12 effektive Tipps für die Finanzplanung in Ihren 50ern

Unsere 50er können ein Jahrzehnt bedeutender Veränderungen.  Die Kinder sind älter und unabhängiger und möglicherweise ausgezogen.  Ihre Ausgaben und Prioritäten ändern sich.  Sie könnten sich in dieser Lebensphase sogar dazu entschließen, Ihr Zuhause zu verkleinern, während Sie sich auf den Ruhestand vorbereiten.

Die Finanzplanung in diesen Jahren kann schwierig und dennoch äußerst kritisch sein.  Ihr Ruhestandsdatum liegt in den nächsten 10-15 Jahren und Sie spüren die Dringlichkeit, alles in Ihrer Macht Stehende zu tun, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.

Und wenn Sie im Rückstand sind Ihre Ersparnisse, Sie könnten *wirklich* den Druck spüren – sowie eine Mischung aus Angst und Furcht hineingeworfen.

Wenn wir von diesen negativen Emotionen aus operieren, ist es schwierig, klare und sichere Entscheidungen zu treffen.  Wir können von *allen Dingen* überwältigt werden und uns dann entscheiden, uns später darum zu kümmern, um uns selbst etwas Erleichterung zu verschaffen.

Aber dieser Mangel an Maßnahmen verschiebt die Folgen nur weiter in die Zukunft.

Je länger Sie die Auseinandersetzung mit der Gegenwart aufschieben, um Ihren Ruhestand zu sichern, desto weiter reichen die Ergebnisse bis ins hohe Alter.

Zögern Sie also nicht!   Wenn Sie zögern, weil Sie sich den Fehlern, die Sie gemacht haben, nicht stellen wollen, oder weil Sie verwirrt sind und nicht wissen, wo Sie anfangen sollen,   8211; Machen Sie den ersten Schritt und verpflichten Sie sich, noch heute etwas zu ändern.

Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, enthält dieser Beitrag eine Liste mit 12 Tipps für die Finanzplanung in Ihren 50ern..  Befolgen Sie diese intelligenten Strategien, um Ihre Finanzplanung auf den Weg zu bringen.

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Ist es zu spät, mit 50 für den Ruhestand zu sparen?

Egal, ob Sie in den 40ern, 50ern oder sogar in den 50ern sind 60er Jahren ist es nie zu spät, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen.

Je näher Sie dem Ruhestand kommen, desto weniger Zeit haben Sie natürlich, damit der Zinseszins seine Wirkung entfaltet.  Das bedeutet, dass Sie sich darauf konzentrieren müssen, größere Einzahlungen auf Ihre Rentenkonten zu tätigen.

Glücklicherweise können Sie, wenn Sie 50 oder älter sind, einen Fang machen- hoch” Beiträge zu Ihrem 401(k) oder IRA und geben Ihren Ersparnissen einen zusätzlichen Schub.

Wenn Sie ein Haus besitzen, könnten Sie eine Verkleinerung in Betracht ziehen, um Ihre Lebenshaltungskosten zu senken .  Stellen Sie einfach sicher, dass der Markt zu Ihren Gunsten als Verkäufer ist und dass der Standort, an den Sie ziehen, innerhalb Ihres Altersbudgets liegt.

Eine andere Möglichkeit, die Altersvorsorge aufzuholen, besteht darin, über Ihr angestrebtes Rentenalter hinauszuarbeiten.  Wenn Sie nur ein paar Jahre mehr Einkommen erzielen, könnte sich Ihre finanzielle Sicherheit erheblich verbessern.

Alle diese Ideen funktionieren am besten, wenn Sie eher früher als später damit beginnen, Maßnahmen zu ergreifen.

Sie müssen die verbleibende Zeit maximieren, während Sie noch Einkommen erzielen.  

Wenn Sie zum Beispiel 20 Jahre lang 24.000 $ jährlich in einen Fonds einzahlen können, der eine Rendite von 8 % bietet, würden Ihre Ersparnisse auf über 1 Million $ anwachsen!

Wenn Ihnen das Sparen von 2.000 $ im Monat unmöglich erscheint, verwerfen Sie dieses Ziel noch nicht!  Sehen Sie sich zuerst Ihre aktuellen Ausgaben und Einnahmen genau an, um Potenziale zu erkennen.

Sie können möglicherweise Maßnahmen ergreifen, um Ausgaben zu senken, und finden Sie Möglichkeiten, mehr Einkommen zu generieren.  Je mehr Sie sparen können, desto schneller wachsen Ihre Rentenkonten.

Wenden Sie die 12 unten aufgeführten Tipps auf Ihre Finanzplanung an und beginnen Sie mit dem Aufbau der Rente, von der Sie träumen!

Tipps für die Finanzplanung in Ihren 50ern zum Aufbau von Vermögen

Wenn Sie mit Ihrer Finanzplanung im Rückstand sind, verwenden Sie diese Tipps, die Ihnen helfen, auf Kurs zu kommen.

1. Raus aus den Schulden

Wenn Sie versuchen, in Ihren 50ern Altersvorsorge anzusparen, kommen Sie raus Schulden sollten ganz oben auf der Liste stehen.

Das Letzte, was Sie mit Ihrer Altersvorsorge tun möchten, ist, damit zu bezahlen von Dingen, die Sie vor Ihrer Pensionierung gekauft haben.

Sie müssen diese Pensionsgelder so weit wie möglich strecken, und wenn Sie im Ruhestand immer noch Schulden abzahlen, dann können Sie ;arbeiten gegen sich selbst.

Tun Sie alles, was Sie können, um diese Kreditkarten, diese Studienschulden, Ihre Arztrechnungen, alle persönlichen Darlehen und sogar Ihre Hypothek abzuzahlen!

Ja – Ich bin der Meinung, dass Sie Ihre Hypothek *bevor* Sie in den Ruhestand treten.  Dies ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Altersvorsorge aufzustocken und sich finanziell abzusichern.

Natürlich ist das nicht für jeden möglich.  Es ist ein großartiges Ziel, auf das man zielen kann, aber vielleicht wird das in den nächsten 10 bis 15 Jahren einfach nicht passieren.

Wenn ja, dann Konzentrieren Sie sich auf jeden Fall zuerst auf Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen und arbeiten Sie sich von dort aus nach unten.  Versuchen Sie, Ihre Hypothek zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.

Und fügen Sie definitiv keine weiteren hinzu Schulden zum Haufen (wenn Sie es vermeiden können)!

2. Investieren Sie langfristig

Wenn Sie sich Ihrem Ruhestandsdatum nähern, sollten Sie Ihr Risiko neu bewerten Engagement in Ihren Investitionen.

Sie möchten Ihre Ersparnisse nicht einem hohen Maß an Kosten aussetzen Volatilität, denn wenn Sie in den Ruhestand gehen, brauchen Sie Ihre Ersparnisse wirklich, um weiter zu wachsen – nicht schrumpfen!

Allerdings wollen Sie auch nicht zu konservativ sein.  Der Aufbau von Vermögen in Ihren 50ern erfordert ein moderates Risiko. Andernfalls halten Ihre Ersparnisse nicht mit der Inflation Schritt und Ihnen geht das Geld aus.

Sie brauchen die Kraft des Zinseszinses, um sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse bis weit in die 90er reichen.  

Und wir bleiben bei “sicher” Investitionen wie Anleihen oder CDs bringen Ihnen nicht die Renditen, die Sie dafür benötigen.

Aber denken Sie daran, dass – Alter 65 ist nicht die Ziellinie.

Es ist tatsächlich (in gewisser Weise) die Startlinie und Sie haben danach vielleicht noch 30 Jahre Zeit, um alle Höhen und Tiefen des Marktes, die Inflation und alles andere, was mit Ihren Investitionen passieren wird, zu meistern.

Seien Sie also nicht *zu* konservativ.  Investieren Sie langfristig, damit Ihre Ersparnisse Sie für den Rest Ihres Lebens unterstützen.

3. Spielen Sie Aufholjagd

Über 50 zu sein hat seine Vorteile. Einige davon sind die “Aufholjagd” Beiträge, die Sie an verschiedene Rentenkassen leisten können.

Für den vom Arbeitgeber finanzierten 401(k)-Plan, wenn Sie’ Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie 6.200 $ über die standardmäßige Beitragsgrenze von 19.500 $ hinaus investieren.

Für eine IRA können Sie zusätzlich 1.000 $ über die jährliche Beitragsgrenze von 6.000 $ hinaus einzahlen.  (Dies sind die Zahlen von 2020.)

Das heißt, Wenn Sie sowohl einen 401(k) als auch einen IRA haben, können Sie jedes Jahr zusätzlich 7.200 $ zu Ihren Ersparnissen hinzufügen.  Aber – Sie müssen mindestens 50 Jahre alt sein.

Dies ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Ersparnisse aufzuladen, *besonders* wenn Sie es sind zurück.

Wenn Sie nur einen 401(k) haben, sollten Sie auch einen IRA starten.  Tun Sie dann alles, um beide Konten jedes Jahr voll auszuschöpfen.

Seien Sie so aggressiv wie möglich, so früh wie möglich, damit diese zusätzlichen Ersparnisse wirklich von Zinseszinsen profitieren können.

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4. Durchtrennen Sie die Schnur

Sie wissen schon, die Verbindung zwischen Ihrem Geld und Ihren Kindern’ Komfort.

Sie zahlen nicht mehr für ihre Autoversicherung, Handyrechnung, Monatsmiete, Wochengeld und ja – sogar ihre Studiengebühren.

Sie *müssen* Ihre Zukunft an erste Stelle setzen.  Sie *müssen* Ihre finanzielle Sicherheit zur Priorität machen.

Denn wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie unwissentlich einen dysfunktionalen Kreislauf für kommende Generationen in Gang setzen.  Lassen Sie mich das erklären:

Stellen Sie sich vor, Sie sind über 80 und haben keine Ersparnisse mehr.  Das Geld, das du hattest, reichte nicht, weil du einfach nicht genug gespart hast.  Und du hast nicht genug gespart, weil du deine Kinder einfach so sehr liebst.

Sie wollten sie mit einem neuen Auto, einer eigenen Wohnung, einem neuen Handy, einem Urlaub auf Hawaii oder vier Jahren College glücklich machen.  Sie haben also dafür bezahlt.

Aber jetzt, da Sie viel älter sind und nicht mehr arbeiten können, haben Sie all Ihre Ersparnisse aufgebraucht und müssen sich darauf verlassen, dass Ihre Kinder für sie sorgen von Ihnen.

Und wie machen sie das?  Indem Sie ihr Geld für Ihren Lebensunterhalt, Ihre häusliche Krankenpflege, Ihre Rezepte usw. verwenden.

Können Sie erraten, wie sich das auf ihre finanzielle Zukunft auswirkt?  Richtig.

Es hält sie davon ab, die Ersparnisse aufzubauen, die sie für ihren eigenen Ruhestand benötigen.  Und der Kreislauf geht weiter.

Also, starten Sie den Kreislauf nicht.  Tun Sie Ihren Kindern einen großen Gefallen und zahlen Sie nicht mehr für ihre Sachen.  Sie sind jung und fähig und können viele Jahre lang ein Einkommen erwirtschaften.

Sie hingegen haben nicht mehr so ​​viel Zeit und Ihre Arbeitsjahre neigen sich dem Ende zu.

Um den Umgang mit Geld in Ihren 50ern zu stärken, setze dich jetzt an erste Stelle – damit sich Ihre Kinder später nicht um Sie kümmern müssen.

5. Lebe unter deinen Verhältnissen

Das ist so antiamerikanische Kultur, aber wie Dave Ramsey sagt:

Du musst leben wie kein anderer, also kannst du später wie kein anderer leben.

(Okay, ich gebe zu, ich habe eine Weile gebraucht, um zu verstehen, was er wirklich sagte. Im Grunde genommen, tun, was die meisten Menschen heute nicht tun, damit Sie später ein Leben führen können, das die meisten Menschen nicht haben.)

Wenn Sie lernen, von weniger zu leben, als Sie verdienen, bauen Sie die Disziplin auf, die es braucht, um die Befriedigung heute hinauszuzögern, damit Sie später ein besseres Leben führen können. 

Sie stärken Ihre Fähigkeit zu Geduld, Zufriedenheit und Selbstbeherrschung.  Sie fördern ein größeres Gefühl der Dankbarkeit.  Und all dies schafft eine tiefere emotionale Reife.

Mit anderen Worten, Sie werden eine bessere Version Ihrer selbst.

Sie bereiten sich auch auf einen Lebensstil im Ruhestand vor das kann ein geringeres Einkommen erfordern. 

Wenn Sie sich jetzt schon damit zufrieden geben, von einem Bruchteil Ihres Einkommens zu leben, müssen Sie keine Kompromisse eingehen, wenn Sie aufhören zu arbeiten.  Sie sind bereits daran gewöhnt, auf diesem Einkommensniveau zu leben.

Und zu guter Letzt geben Sie sich die Möglichkeit, mehr zu sparen, mehr zu investieren und mehr für sich selbst einzusetzen Ruhestand.  Wenn Sie die Lücke zwischen dem, was Sie verdienen, und dem, was Sie ausgeben, vergrößern, wird es einfacher, Geld in Ihren 50ern zu sparen.

Lernen Sie, die Inflation des Lebensstils zu vermeiden, damit Sie den Ruhestand schaffen können, den Sie sich erträumen über.

6. Überprüfen Sie Ihre Ziele noch einmal

Das Leben passiert. Dinge ändern sich. Wir ändern uns.

Deswegen Es ist immer eine gute Idee, die Ziele zu überprüfen, die Sie sich vor einiger Zeit gesetzt haben, und sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind – und dass es immer noch die Strecke ist, auf der Sie sein möchten.

Es ist nichts falsch daran, sich zu orientieren, wenn Sie entscheiden, dass einige Ihrer Ziele nicht mehr relevant oder wünschenswert sind. 

Das Letzte, was Sie wollen, ist die Verwirklichung Ihren ersten Monat im Ruhestand, in dem Sie sich auf einen Lebensstil vorbereitet haben, der Ihnen nicht mehr gefällt.

Vielleicht gab es einen Punkt, an dem Sie wirklich viel Zeit mit Reisen verbringen wollten Ruhestand, also war Ihr Plan, Ihr großes Haus zu verkaufen und einfach eine Wohnung zu mieten.  Aber dann … Enkel.

Jetzt können Sie sich nicht mehr vorstellen, nicht in ihrer Nähe zu sein.  Jetzt möchten Sie immer in ihrer Nähe sein und Platz für zusätzliche Schlafzimmer, ein Spielzimmer und einen großen Garten haben.

Also, holen Sie Ihre Liste mit Zielen heraus und gehen Sie sie mit Ihrem Partner durch.

Fragen Sie sich, ob es irgendetwas auf dieser Liste gibt, das Sie ändern möchten.

Passen Sie dann Ihren Plan und Pivot an.

Je früher Sie sich anpassen, desto besser.  Geben Sie sich genug Zeit und Raum, um Änderungen vorzunehmen, damit es später nicht zu unnötigem Stress und Sorgen führt.

7. Schaffen Sie zusätzliche Einkommensquellen

Im Ruhestand haben Sie ein garantiertes Einkommen (z Sicherheit und/oder Rente).

Sie& #8217;wird auch das haben, was genannt wirdpotenzielles Einkommen (z. B. aus Ihren Investitionen).

Zwischen beiden müssen Sie sicherstellen, dass sie alle Ausgaben für Ihren Lebensstil decken.

Eine Möglichkeit, dies sicherzustellen Sie werden in Zukunft genug zum Leben haben, indem Sie heute zusätzliche Einkommensströme schaffen.

Sie können entweder passive Einkommensströme aufbauen, die wenig bis gar keine Beteiligung von Ihnen oder von Ihnen erfordern können beginnen, Einkommen aufzubauen durch etwas, das praktischer ist.

Ein passiver Einkommensstrom wäre so etwas wie der Besitz eines Mietobjekts oder eine Art Online-Geschäft, das Einnahmen aus Affiliate-Marketing und Werbung generiert.  Ein weiteres Beispiel ist die Investition in Dividenden.

Aber vielleicht haben Sie ein Hobby, mit dem Sie Geld verdienen möchten, wie z. B. Backen oder Nähen oder Schreiben oder Malen.

Mit jeder Fähigkeit, die Sie entwickelt haben, können Sie eine zusätzliche Einkommensquelle schaffen.

Sie könnten warten, bis Sie in den Ruhestand gehen, um mehr Einkommen aufzubauen, aber wenn Sie jetzt anfangen, ist dieses zusätzliche Geld bereits angelegt und zuverlässiger.

8. Kaufen Sie die Versicherungspolicen, die Sie brauchen

Versicherungen sind eine großartige Möglichkeit, sich vor den Unwägbarkeiten des Lebens zu schützen. Aber du musst es haben, *bevor* dich das Leben überrascht.

Jetzt, da der Ruhestand in Sicht ist, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Versicherungspläne abgeschlossen haben.

Befassen Sie sich mit Langzeitpflege und auch mit a Krankenversicherungsplan zur Ergänzung von Medicare.  Sie sollten auch eine Reiseversicherung in Betracht ziehen, wenn Sie vorhaben, viel zu reisen, und eine Umbrella-PoliceDadurch erhalten Sie zusätzlichen Versicherungsschutz.

Wenn Sie eine Lebensversicherung haben, sollten Sie darüber nachdenken, diese nach der Pensionierung zu kündigen.  Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater, um zu entscheiden, ob sich die Weiterzahlung der Prämie im späteren Leben noch lohnt.

Und schließlich richten Sie ein Gesundheitssparkonto ein, damit Sie loslegen können Sparen Sie zusätzliche Mittel für Krankheitskosten (steuerfrei).

Informieren Sie sich über die entscheidende Rolle von Versicherungenbei Ihrer Altersvorsorge und schützen Sie die Zukunft, die Sie gestalten.

9. Holen Sie sich einen Nachlassplan

Warten Sie nicht damit, Ihre Wünsche für die Zeit nach dem Tod rechtlich festzulegen. Andernfalls könnte es eines Tages zu spät sein.

Es ist wichtig, zumindest ein Testament zu haben, aber Sie möchten vielleicht auch Dokumente wie eine medizinische und finanzielle Vollmacht oder sogar eine lebende Stiftung.

Denken Sie an Ihr Vermächtnis heute erstellen möchten, von dem Ihre Lieben in Zukunft profitieren werden. 

Abhängig von der Größe einer Erbschaft oder der Komplexität Ihrer Vermögensverteilung, Einrichtung eines Trustskönnte eine kluge Wahl sein.  Sprechen Sie mit einem Anwalt für Nachlassplanung, um herauszufinden, was das Beste für Ihre Situation ist.

10. Schlagen Sie die Details heraus

Wenn das lang ersehnte Rentendatum näher rückt, müssen Sie sich konzentrieren mehr zu Einzelheiten.

Jahrelang haben Sie vielleicht nur gelegentlich einen Blick auf die Karte geworfen, um sich zu vergewissern, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.  Aber jetzt kommen Sie Ihrem Ziel näher und müssen es genauer im Auge behalten.

Sie sollten Ihre Abhebungsrate< planen /strong>, passen Sie Ihren Anlagemix an, treffen Sie Entscheidungen über Ihren Wohnort und haben Sie eine Strategie für die soziale Sicherheit.

Wenn die Kluft zwischen einem Angestellten und einem Rentner kleiner wird, ist es wichtig, dafür zu sorgen, dass Ihre Pläne klarer werden.  Je näher Sie kommen, desto mehr „im Fokus“; sie müssen es sein.

11. Treffen Sie sich mit einem Finanzplaner

Wenn Sie sich von einem vertrauenswürdigen Fachmann beraten lassen, können Sie sich sicherer fühlen über Ihre finanziellen Entscheidungen. Ein anderes Paar (sachkundiger) Augen kann Ihnen den Unterschied zwischen einer guten und einer besseren Option zeigen.

Sie möchten auch bestätigen, dass alles für Sie eingerichtet wurde optimaler Nutzen.  Sie möchten später nicht feststellen, dass Sie mehr Steuern hätten sparen können oder Ihre Sozialversicherungsstrategie zu Einkommensverlusten geführt hat.

Außerdem kann Ihnen ein Finanzplaner Spar- und Anlagemöglichkeiten aufzeigen, die Sie brauchen möglicherweise nicht bewusst war.

Eines der besten Dinge, die Sie tun können, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist, sich mit jemandem zu treffen, der ein zugelassener Fachmann ist. 

Stellen Sie einfach sicher, dass er auch ein Treuhänder ist, was lediglich bedeutet, dass sie (ethisch) verpflichtet sind, in Ihrem besten Interesse zu handeln.

12. Wählen Sie das EINE Ding

Wenn Sie ein Spätstarter in der Altersvorsorge und beim Sparen sind, fühlen Sie sich möglicherweise von all den Dingen überwältigt, die für einen erfolgreichen Ruhestand erledigt werden müssen.

Lassen Sie mich ein Wort der Ermutigung aussprechen:  Es ist noch nicht zu spät, mit 50 für den Ruhestand zu sparen!

Um die Überforderung zu überwinden, denke nicht an *alles*.  Wählen Sie stattdessen einfach EINE Sache aus.

Was ist die einzige Sache, die Sie jetzt tun können, um den Stein in die richtige Richtung zu rollen?

Müssen Sie sich darauf konzentrieren, Schulden loszuwerden?
Vielleicht denkst du, du solltest etwas mehr Einkommen generieren.
Oder vielleicht ist die Sorge, kein Testament zu haben, zu groß geworden, und das hat Vorrang.

Wähle eine Sache aus , und konzentrieren Sie sich darauf, bis Sie bereit sind, mit der nächsten Sache fortzufahren.

Lassen Sie sich nicht von Ihrem Gehirn dazu verleiten, nichts zu tun, nur weil Sie verwirrt sind oder sich ängstlich fühlen.  Lassen Sie sich nicht von Ihrer Angst davon abhalten, Ihrer Zukunft direkt ins Auge zu sehen.

Stellen Sie Ihre Zukunft an die erste Stelle und handeln Sie noch heute, also Sie können Sie damit beginnen, den sicheren Ruhestand aufzubauen, von dem Sie träumen.

Vergessen Sie nicht, sich Ihr KOSTENLOSES Mini-Arbeitsbuch zur Ruhestandsplanung zu besorgen!  Machen Sie einen Plan, um Ihren Traumruhestand Wirklichkeit werden zu lassen.