3 Arten von Ausgaben (fest, periodisch, variabel) und wie man sie budgetiert

Wenn Sie lernen möchten um richtig budgetieren zu können, gibt es 3 Arten von Ausgaben, mit denen Sie sich vertraut machen sollten.

Die 3 Arten von Ausgaben, die die meisten Leute budgetieren müssen, sind fix, variabel und periodisch.

Fixkosten sind konsistente und vorhersehbare Beträge und werden oft monatlich gezahlt. Variable Ausgaben sind unregelmäßige Kosten, die normalerweise innerhalb eines Budgets angepasst werden können. Schließlich werden regelmäßige Ausgaben erwartet, sind aber selten und treten typischerweise auf vierteljährlicher, halbjährlicher oder jährlicher Basis auf.

In diesem Beitrag werde ich ins Detail gehen was die einzelnen sind, geben Sie einige Beispiele und zeigen Sie Ihnen, wie Sie sie in Ihrem Ausgabenplan verwalten können.

Was sind Fixkosten?

Fixkosten sind Ausgaben, die Sie immer haben. Sie fallen normalerweise monatlich an, und der Betrag, den Sie bezahlen, ändert sich selten. Von den drei Ausgabenkategorien sind diese häufig mit einem Vertrag, einer Vereinbarung oder einer gesetzlichen Verpflichtung verbunden.

Einige gute Beispiele für diese Art von Ausgaben sind:

• Hypotheken- oder Mietzahlung
• Kfz-Versicherungszahlungen
• Autozahlungen

Feste Ausgaben lassen sich leicht budgetieren, da Sie die tatsächliche Zahlung jedes einzelnen und den Zeitpunkt seiner Fälligkeit kennen. Es handelt sich nicht um unregelmäßige Ausgaben, daher gibt es keine Vermutungen oder unangenehmen Überraschungen.

Fixausgaben nehmen oft den größten Teil Ihres Budgets ein und decken die wichtigsten Ausgaben (z. B. Wohnungs- und Autokosten).

Sie sind ein notwendiger Teil Ihres Budgets, aber Es gibt Möglichkeiten, sie zu reduzieren, damit Sie auch Raum für andere persönliche Ausgaben haben. Um Ihre Fixkosten zu ermitteln, sehen Sie sich einfach Ihre Banktransaktionen des Vormonats an.

So reduzieren Sie die Fixkosten Ausgaben

Die Senkung Ihrer Fixkosten hat oft die größten (und besten) Auswirkungen auf Ihr Budget und Ihre Finanzen.

Es kann ein wenig Arbeit erfordern, sie zu senken, aber mit konsequenter Anstrengung können Sie jeden Monat einen erheblichen Betrag Ihres normalen Einkommens freisetzen.

Hier sind ein paar Ideen, um die Fixkosten in Ihrem Budget zu reduzieren:

Senken Sie Ihr Wohngeld

Dies mag wie der extremste Bereich erscheinen, den Sie ändern müssen, aber es ist wahrscheinlich auch der teuerste Bereich Ihres Budgets.

Wenn Sie mieten, prüfen Sie, ob Sie nach Ablauf des Mietvertrags woanders günstiger mieten können. Wenn Sie Eigentümer Ihres Hauses sind, denken Sie über eine Refinanzierung nach.

Bevor Sie dies tun, fragen Sie sich – kann ich einen niedrigeren Zinssatz und/oder eine bessere Laufzeit erhalten? Zahlen Sie eine private Hypothekenversicherung, könnten aber aussteigen, weil Sie weniger als 80 % des aktuellen Werts Ihres Hauses schulden?

Wenn Sie sich nicht refinanzieren können, ziehen Sie eine Verkleinerung in ein kleineres Haus mit einer erschwinglicheren Zahlung in Betracht.

Kaufen Sie ein Auto ohne Autozahlung

Wir alle brauchen Transportmittel, aber wir brauchen nicht das neueste Modell. Es gibt viele sanft gebrauchte Autos, die viele Jahre halten und Ihnen Geld für Zinsen und sogar monatliche Zahlungen sparen.

Wenn Sie es sich leisten können, ein Auto bar zu bezahlen, tun Sie es und sparen Sie Zinsen. Ein Auto ist ein Wertverlust, also investieren Sie nicht in Ihre Zukunft, wenn Sie eine Autozahlung haben.

Sehen Sie sich nach Versicherungen um

Machen Sie es sich zur Gewohnheit, nach Versicherungen zu suchenjährlich. Suchen Sie nach einer niedrigeren Haus-, Auto- und sogar Krankenversicherungsprämie (wenn Ihr Arbeitgeber sie nicht bereitstellt).

Wenn Sie jahrelang beim selben Anbieter bleiben, steigen Ihre Prämien wahrscheinlich, ohne dass Sie es überhaupt merken.

Erwerben Sie günstigere Internet- und Telefontarife

Internet und Mobiltelefone sind ein notwendiger Teil unseres Lebens, aber Sie sollten für keines von beiden zu viel bezahlen. Suchen Sie wie bei Versicherungen jährlich nach besseren Plänen (oder wenn Ihr Vertrag ausläuft, falls Sie einen haben).

Anbieter haben in der Regel bessere Angebote für Neukunden als für Bestandskunden. Wenn Sie einen günstigeren Anbieter finden, können Sie später oft zu einem niedrigeren Tarif zu Ihrem ursprünglichen Anbieter zurückkehren.

Was sind variable Ausgaben?

Variable Ausgaben sind unregelmäßige Ausgaben, die von Monat zu Monat schwanken. Sie können notwendig (z. B. Lebensmittel, Strom, Benzin für Ihr Auto) oder freiwillig (Kleidung, Cafés und Unterhaltung) sein.

Ob eine variable monatliche Ausgabe notwendig oder nach eigenem Ermessen ist, ist nicht das Problem. Das Wichtigste ist, einen Weg zu finden, Ihre variablen Kosten in Ihr Budget einzupassen.

Natürlich können Sie auf Essen gehen verzichten oder unnötige Einkäufe vermeiden. Aber Sie können auch viele Ihrer notwendigen Ausgaben senken, indem Sie einfach Ihre finanziellen Entscheidungen anpassen.

Einige Beispiele für variable Ausgaben sind:

• Fahrzeugwartungskosten
• Parkgebühren und Mautgebühren
• Restaurants und Cafés
• Kleidung, Schuhe & Zubehör
• Kinos & Konzerte

Budgetierung variabler Ausgaben

Da einige Ihrer variablen Kosten notwendig sind, beginnen Sie damit, herauszufinden, wie viel Platz vorhanden ist in Ihrem Budget für diese tatsächlichen Ausgaben enthalten ist.

Von dort aus können Sie eingrenzen, wie viel Geld Sie für jede Kategorie haben, die diesen unregelmäßigen Ausgaben zugeordnet ist.

Zum Beispiel sind Lebensmittel eine Notwendigkeit, aber Sie können bestimmen, wie viel Sie ausgeben möchten. Durch die Verwendung von Coupons, Verkaufsaktionen und Essensplänen können Sie Ihre Lebensmittelausgaben leicht auf ein überschaubares Maß reduzieren.

Wenn Sie Ihr Budget häufig überschreiten, beginnen Sie mit der Analyse Ihrer variablen Ausgaben . Oft sind sie am einfachsten zu reduzieren.

Hier sind einige andere Möglichkeiten, wie Sie variable Kosten budgetieren können:

Energie sparen

Senken Sie Ihre Stromrechnung, indem Sie Lichter und Geräte ausschalten, die nicht verwendet werden. Sie können Ihre Schalter auch mit Timern versehen, was bei vergesslichen Kindern sehr hilfreich ist!

Schalten Sie die Deckenventilatoren aus, wenn Sie nicht im Zimmer sind, da sie nicht wirklich zur Abkühlung beitragen die Temperatur.

Stellen Sie auch Ihren Thermostat um ein paar Grad ein, um Geld zu sparen.

Geschäftsverkäufe

Planen Sie Ihr Kleidungsbudget, indem Sie am Ende der Saison Räumungsverkäufe oder in der Zwischensaison Einkäufe tätigen.

Tragen Sie sich in die E-Mail-Liste der Geschäfte ein, in denen Sie häufig einkaufen, damit Sie wissen, wann Sonderangebote stattfinden.

Durchsuchen Sie immer die Räumungs- und Rabattregale. Vielleicht finden Sie genau das, wonach Sie suchen, zu einem günstigen Preis.

Fragen Sie auch den Metzger in Ihrem örtlichen Lebensmittelgeschäft, wann die Fleischpreise normalerweise niedriger sind. Auf diese Weise wissen Sie, wann Sie einkaufen gehen müssen, um die besten Angebote zu erhalten.

Essen Sie hausgemacht

Wenn Sie das Essen auswärts reduzieren können, könnten Sie bei Ihren variablen Ausgaben möglicherweise viel sparen. Denken Sie an all die Gelegenheiten, bei denen Sie für jemand anderen bezahlen, um Ihr Essen zuzubereiten. Das können Arbeitsessen, Mittagessen in der Schule, Fast Food, Cafés oder Restaurants sein.

Diese Essensrechnungen summieren sich schnell und können einen großen Teil Ihres monatlichen Budgets in Anspruch nehmen. Indem Sie zu Hause Essenspläne erstellen und Ihren Kühlschrank und Ihre Speisekammer auffüllen, können Sie diese variablen Ausgaben erheblich senken.

Gas sparen

Mit a Mit wenig Planung könnten Sie die Menge an Benzin, die Sie jeden Monat in Ihren Tank füllen, reduzieren.

Schauen Sie, ob Sie ein paar Mal pro Woche Fahrgemeinschaften mit Kollegen bilden oder die Fahraufgaben mit Nachbarn aufteilen können, wenn Sie Ihre Kinder zur Schule bringen.

Wenn Sie in der Stadt wohnen, nehmen Sie öffentliche Verkehrsmittel (die manchmal billiger als Benzin sind!). Für kürzere Distanzen könnten Sie stattdessen sogar Fahrrad fahren oder zu Fuß gehen.

Sie könnten diesen Benzinfresser auch verkaufen und gegen ein sparsames Fahrzeug eintauschen.

Was sind regelmäßige Ausgaben?

Ich bezeichne regelmäßige Ausgaben gerne als „heimliche Ausgaben“. Auch wenn sie erwartet werden, können sie sich anschleichen, weil man sie leicht vergisst.

Einige Beispiele für diese Art von Ausgaben sind:

• jährliche Registrierungsgebühren
• Grundsteuern
• jährliche HOA-Gebühren
• halbjährliche/jährliche Versicherungszahlungen

Jede einmalige Ausgabe, die einmal auftaucht eine Weile, und das ist etwas, das Sie nicht monatlich bezahlen, ist regelmäßig.

Das größte Problem mit regelmäßigen Ausgaben ist, dass sie vergessen werden. Wenn sie auftauchen, kann es sogar die werfen perfekte Budget aus dem Fenster.

Mit ein wenig Planung ist es möglich, selbst die unerwartetsten periodischen Ausgaben zu verwalten.

So verwalten Sie regelmäßige Ausgaben

Periodische Ausgaben werden oft übersehen, weil sie nicht jeden Monat ins Auge fallen. Beim Budgetieren ist es wichtig, JEDE Ausgabe einzubeziehen, einschließlich Ihrer regelmäßigen Ausgaben.

Listen Sie die einmaligen Ausgaben auf, die Sie das ganze Jahr über bezahlen. Überlege dir dann, wie du sie bezahlen wirst. Eine Möglichkeit besteht darin, sie in das Budget für den Monat aufzunehmen, in dem sie fällig sind, aber das kann dazu führen, dass Sie das Budget überschreiten.

Hier sind einige clevere Tipps zur Planung regelmäßiger Ausgaben:

Wissen, was sie sind

Erstellen Sie eine Liste all Ihrer einmaligen, periodischen Ausgaben im Laufe eines Jahres.

Schreiben Sie die Fälligkeitsdaten für jede einzelne auf oder tragen Sie sie auf ein Kalender.

Auf diese Weise werden Sie nicht überrascht, wenn Sie die Rechnung per Post erhalten.

Sparen Sie im Voraus

Eine clevere Möglichkeit, regelmäßige Ausgaben zu budgetieren, besteht darin, für diese Rechnungen im Voraus zu sparen. Nehmen Sie einfach den Betrag, teilen Sie ihn durch 12 und legen Sie diesen Betrag jeden Monat zurück.

Machen Sie es zu einem festen Bestandteil Ihres monatlichen Budgets, fast so, als wären es „feste Ausgaben“, wie die oben erläuterten. Sie könnten sie in einem dedizierten sinkenden Fonds aufbewahrendamit Sie das Geld haben, wenn es fällig ist.

Automatisch speichern

Damit Sie nicht vergessen, das Geld zu verstauen, richten Sie automatische Überweisungen ein für den Betrag, den Sie für regelmäßige Ausgaben sparen müssen jeden Monat.

Wenn Sie das Geld auf ein Online-Sparkonto mit hoher Rendite überweisen, sparen Sie Geld und verdienen auch ein paar Dollar.

Prognose der wichtigsten Arten von Ausgaben im Ruhestand

Je näher der Ruhestand rückt, desto können sich Ihre Ausgaben ändern. Am Anfang sind sie vielleicht sogar höher als das, was Sie jetzt bezahlen, aber mit sorgfältiger Planung können Sie auch Ihren Weg in den Ruhestand budgetieren.

Ich stelle mir den Ruhestand gerne in ein paar Phasen vor:

Vorruhestand

In den ersten paar Jahren, wenn Sie an den Ruhestand denken, entscheiden Sie sich möglicherweise für eine Kürzung auf Ihre Arbeitszeit. Oder Sie entscheiden sich vielleicht dafür, sich ganz zurückzuziehen, aber weiterhin mit einem Nebenjob oder einer Teilzeitbeschäftigung Geld zu verdienen.

Während dieser Phase haben Sie möglicherweise genug Einkommen, um das Budget zu halten, das Sie zuvor hatten. Es ist ideal, wenn Sie zu diesem Zeitpunkt keine Hypothek, Autozahlung oder hochverzinsliche Schulden haben, aber wenn Sie eine haben, arbeiten Sie daran, daraus herauszukommen.

Vorruhestand

Wenn Sie ganz aufhören zu arbeiten, ändert sich das Leben drastisch. Vielleicht möchten Sie zu diesem Zeitpunkt alles erkunden, was Ihnen das Leben bietet – reisen, neue Hobbys ausprobieren oder einfach nur einen gemütlichen Zeitplan genießen.

Ihre Ausgaben können in dieser Phase ansteigen, weshalb es wichtig ist, vorher so weit wie möglich aus der Verschuldung herauszukommen.

Je weniger Fixkosten Sie haben, desto besser. Sie sollten versuchen, Ihre Hypothek bis zu dieser Phase abbezahlt zu haben, damit Sie nicht mit der Last einer so großen Schuld belastet werden.

Herz des Ruhestands

Nachdem die Neuheit des Ruhestands nachlässt und Sie beginnen, sich an Ihr neues Leben zu gewöhnen, beruhigen sich die Dinge. Sie werden wahrscheinlich nicht so viele diskretionäre Ausgaben haben, und wenn Sie es richtig gemacht haben, sollten Sie vollständig schuldenfrei sein.

An diesem Punkt werden Ihre Krankenversicherungsprämien und Arztkosten wahrscheinlich steigen, weshalb es wichtig ist, Ihr Budget dafür freizugeben.

Abschließende Gedanken zu den 3 Arten von Ausgaben

Es ist wichtig, ein Budget zu erstellen, das nicht nur für Sie funktioniert, sondern auch Ihr Geld optimal nutzt. Die Kenntnis der 3 Arten von Ausgaben, die Sie berücksichtigen müssen, ist einer der ersten Schritte, um ein erfolgreiches Budget mit Ihren persönlichen Finanzen zu erstellen.

Wenn sich das Leben ändert und besonders wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, passen Sie Ihr Budget an. Wenn Sie zum Beispiel Ihre Hypothek abbezahlen, dann nehmen Sie keine weiteren großen Ausgaben auf sich. Weisen Sie das Geld stattdessen Ihrem Rentenkonto oder Notfallfonds zu.

Wenn Sie eine Ausgabe notgedrungen erhöhen müssen, passen Sie andere Bereiche an, damit Sie nicht über Ihre Verhältnisse leben und wenig Geld für den Ruhestand übrig lassen.

Wenn Sie lernen, die 3 Arten von Ausgaben – fest, periodisch und variabel – Sie werden sich auf eine größere finanzielle Sicherheit einstellen.