Persönliche Finanzkennzahlen sind a eine großartige Möglichkeit, Ihre finanzielle Gesundheit und Ruhestandsbereitschaft einzuschätzen. Finanzplaner verwenden sie, um eine Finanzkennzahlenanalyse durchzuführen, aber Sie könnten dies leicht selbst tun.
Sobald Sie wissen, wie man sie berechnet, sind sie praktische Tools, die Ihnen einen Gesamtüberblick darüber geben, was funktioniert und was nicht durch jeglichen Widerstand gegen mathematische Formeln – Die Berechnung persönlicher Finanzkennzahlen ist super einfach!
In diesem Beitrag erkläre ich 35 persönliche Finanzkennzahlen, die Ihnen helfen, Ihre aktuelle finanzielle Situation einzuschätzen. Aber zuerst sehen wir uns an, was persönliche Finanzkennzahlen sind.
Contents
- 1 Was sind persönliche Finanzkennzahlen?
- 2 1. Sparrate
- 3 2. Altersvorsorgemetrik
- 4 3. Notfallfondsquote
- 5 4. Front-End-Verhältnis
- 6 5. Hypothekenquote
- 7 6. Loan-to-Value
- 8 7. Investitionsmetrik
- 9 8. Kapitalrendite
- 10 9. Verhältnis von Anlagevermögen zu Bruttolohn
- 11 10. Verhältnis von Anlagevermögen zu Gesamtvermögen
Was sind persönliche Finanzkennzahlen?
Eine persönliche Finanzkennzahl ist ein Vergleich zweier finanzieller Werte, um die Beziehung zwischen ihnen zu untersuchen Sie. Ein Verhältnis wird berechnet, indem ein Betrag durch einen anderen dividiert wird, und kann nützlich sein, um den Fortschritt zu verfolgen und Stärken und Schwächen in einem Finanzplan aufzudecken.
Finanzkennzahlen sind hilfreiche Instrumente zur Bewertung und Messung der finanziellen Gesundheit. Diese Schlüsselkennzahlen bieten eine Momentaufnahme Ihrer aktuellen Finanzlage und einen Einblick, wie Sie profitablere Entscheidungen mit Ihrem Geld treffen können.
Sie brauchen keinen Finanzberater, der Ihnen sagt, wie es Ihnen damit geht Ihre Finanzen. Persönliche Finanzkennzahlen können Ihnen einen guten Hinweis darauf geben, ob Sie genug sparen, zu viele Schulden haben und auf dem Weg sind, rechtzeitig in den Ruhestand zu gehen. Sie geben Ihnen eine hilfreiche Faustregel, die Sie befolgen können, damit Sie sicher sein können, dass Sie sich in die richtige Richtung bewegen.
Kommen wir nun zu den persönlichen Finanzkennzahlen, die Ihnen helfen können, Ihr Geldmanagement zu verbessern und Ihre finanziellen Lebensziele zu erreichen.
1. Sparrate
Was ist das?
Die Sparquote gibt den Prozentsatz des Einkommens an, das Sie in einem bestimmten Zeitraum sparen, normalerweise auf jährlicher oder monatlicher Basis.
Wie berechne ich es?
So berechnen Sie Ihre Sparquote:
SPAREN GESAMT ÷ BRUTTOEINKOMMEN = SPARQUOTE
Welche Werte verwende ich?
Ihre Ersparnisse können das Geld umfassen, das Sie Ihren Banksparkonten hinzufügen , Geldmarktkonten, Notfallfonds, Altersvorsorgekonten, Hochschulfonds usw.
Was Sie in dieses Verhältnis einbeziehen, liegt bei Ihnen und hängt davon ab, welche Form der Einsparungen Sie nachverfolgen möchten. Einige Leute beziehen ihre Notfall- oder College-Gelder nicht in die Berechnung dieses Verhältnisses ein, während andere alle Sparinstrumente in diese Kennzahl einbeziehen.
Ihr Bruttoeinkommen ist die Gesamtheit Ihres gesamten Einkommens vor Steuern und anderen Abzüge werden herausgenommen. Dazu gehören Gehaltsschecks und Prämien, Geschäfts- und Nebentätigkeitseinkünfte, Dividenden und Zinseinnahmen, alle Einkünfte aus Mietobjekten usw.
Die von Ihnen verwendeten Werte sollten alle gleichzeitig anfallen Perioden. Wenn Sie also zusammenzählen, wie viel Sie in einem Monat gespart haben, dann würden Sie auch Ihr monatliches Bruttoeinkommen verwenden.
Ebenso sollten Ihre gesamten Ersparnisse des vergangenen Jahres durch Ihr Jahresbruttoeinkommen dividiert werden. Ein Vorteil der Berechnung Ihrer monatlichen Sparquote besteht darin, dass Sie bei Bedarf Anpassungen früher vornehmen können.
Was ist ein guter Benchmark?
Ihre ideale Sparquote hängt von einigen Faktoren ab, wie Ihrem Alter, der verbleibenden Zeit bis zur Rente und Ihren aktuellen Ersparnissen.
Wenn Sie 30 Jahre bis zur Rente haben, sollten Sie 10–20 % Ihres Einkommens sparen genügen. Aber wenn Sie nur 15 haben und keine Ersparnisse haben, muss dieser Prozentsatz deutlich höher sein.
Je höher Ihre Sparquote ist, desto eher erreichen Sie Ihre Ziele.
Wie kann diese Quote sein? angewendet?
Angenommen, Sie möchten Ihre monatliche Sparquote für alle Ihre Ersparnisse zusammen wissen – Notfallfonds, College-Fonds, Sparkonten und Rentenfonds.
Ihre Gesamtbeiträge für alle diese Konten belaufen sich in den letzten 30 Tagen auf 1.000 $. Sie berechnen Ihr Bruttoeinkommen im selben Zeitraum mit 6.000 $.
Ihre aktuelle monatliche Sparquote wäre 1.000 $ ÷ 6.000 $ = 0,16 = 16 %.
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Wenn Sie Ihre Sparquote kennen, erhalten Sie ein realistisches Bild davon, was Sie heute tun müssen, um Ihre Sparziele zu erreichen. Diese Kennzahl ist eine sehr einfache, aber äußerst wichtige finanzielle Kennzahl und spiegelt Ihre Fähigkeit wider, Ihre Ziele zu erreichen Ziele für die Zukunft.
Vielleicht stellen Sie fest, dass Personalabbau und Ausgabenkürzungen notwendige Maßnahmen sind oder dass Sie Ihr Einkommen steigern, indem Sie einen zweiten Job annehmen.
2. Altersvorsorgemetrik
Was ist das?
Das Sparen für den Ruhestand sollte ganz oben auf Ihrer Liste der finanziellen Ziele stehen und so früh wie möglich beginnen wie möglich die Vorteile des Zinseszinses maximieren.
Es gibt einige gängige Altersvorsorgeinstrumente, die Steuervorteile und eine höhere Rendite bieten.Einige davon umfassen arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne wie den traditionellen und den Roth 401(k), den traditionellen und den Roth IRA, traditionelle Renten und Annuitäten.
Wie berechne ich es?
So berechnen Sie Ihre Rentensparmetrik:
PRIMÄRES EINKOMMEN x 25 = ZIEL-RENTENERSPARNIS
Welche Werte verwende ich?
Ihr Haupteinkommen ist das Einkommen, das Sie aus Ihrer regulären Beschäftigung beziehen. Dies ist das Einkommen, das normalerweise aus einer Vollzeitbeschäftigung erwirtschaftet wird, und umfasst kein vorübergehendes oder unbeständiges Einkommen.
Was</8217;s ein guter Maßstab?
Die Metrik selbst stellt den Maßstab dar, der das 25-fache Ihres Primäreinkommens beträgt.
Das Vielfache von 25 bezieht sich auf die 4 %-Regel von William Bengen. Grundsätzlich besagt die Regel, dass bei einer Sparquote von 4 % im Ruhestand Ihr Geld für den Rest Ihres Lebens reicht. Multiplizieren von 25 mit 4 % ergibt 100 % – was die Beziehung zwischen den beiden erklärt.
Wie alle Kennzahlen in dieser Liste, sollten Sie diese Metrik als Richtlinie und nicht als Regel verwenden. Sie müssen entscheiden, welchen Lebensstil Sie im Ruhestand führen möchten, sowie andere Einkommensquellen, die Sie erhalten (wie Sozialversicherung oder eine Erbschaft).
Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?
Nehmen wir als Beispiel an, Sie verdienen ein Jahresgehalt von 80.000 $ pro Jahr. Wenn Sie dieses Einkommensniveau im Ruhestand beibehalten möchten, sollte Ihr Ziel 80.000 $ x 25 $ = 2.000.000 $ betragen.
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Sobald Sie diese Zahl mit Ihren eigenen Werten berechnet haben, haben Sie ein Ziel, auf das Sie schießen können. Es ist ein guter Ausgangspunkt, um zu wissen, wie viel Sie heute investieren sollten.
3. Notfallfondsquote
Was ist das?
Ein Notfallfonds ist wie ein Sicherheitsnetz, das Sie in finanziellen Nöten auffängt, wie z. B. einem Verlust des Arbeitsplatzes, einer medizinischen Krise oder plötzlichen Reparaturkosten für Ihr Zuhause. Ohne einen angemessenen Notfallfonds werden Sie wahrscheinlich Kreditkarten verwenden, um diese Kosten zu decken.
Die Notfallfondsquote bezieht sich direkt auf das Geld, das Sie für unerwartete Ausgaben beiseite legen.Er misst die Zeit, die Ihr Notfallfonds Ihre wesentlichen monatlichen Kosten decken würde.
Wie berechne ich ihn?
So berechnen Sie Ihren Notfallfondsanteil:
NOTERSPARUNGEN ÷ MONATLICHE WESENTLICHE AUSGABEN = NOTRUF-QUOTE
Welche Werte verwende ich?
Ihre Notfallersparnisse wären alle Mittel, die Sie für Notfallausgaben zurückgelegt haben. Normalerweise werden diese Ersparnisse auf einem separaten Konto geführt und nicht für andere Zwecke verwendet.
Ihre monatlichen wesentlichen Ausgaben sind alle Ausgaben, die NICHT diskretionär sind. Dazu gehören alle Lebenshaltungskosten, die nicht optional sind – wie Ihre Hypothek, Versicherung, Lebensmittel und Transport.
Was ist ein guter Maßstab?
Ein guter Richtwert ist, genug zu sparen, um die wesentlichen Ausgaben für 3 bis 6 Monate zu decken. Berechnen Sie dieses Verhältnis anhand Ihrer eigenen Werte, um festzustellen, wie viel Sie für Notfälle sparen müssen.
Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?
Beispiel: Wenn Sie derzeit einen Notfallfonds mit einem Guthaben von 10.000 $ haben und Ihre monatlichen wesentlichen Ausgaben sich auf 4.000 $ belaufen, dann könnten Ihre Ersparnisse 10.000 $ ÷ 4.000 $ = 2,5 Monate abdecken.
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Notfälle sind in der Regel unerwartet und plötzlich. Sie möchten vorbereitet sein, bevor sie passieren.
Wenn Sie Ihren Notfallfonds kennen, können Sie beim Aufbau Ihrer Ersparnisse auf Kurs bleiben, sodass ein Notfall keine finanziellen Folgen hat Katastrophe.
4. Front-End-Verhältnis
Was ist das?
Das Front-End-Verhältnis (auch bekannt als Gehäuse-zu-Einkommen-Verhältnis oder grundlegendes Gehäuseverhältnis) ist eine wichtige Berechnung, die Kreditgeber verwenden, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eines Hypothekendarlehens zu bestimmen.
Wie berechne ich es?
So berechnen Sie Ihr Front-End-Verhältnis:
MONATLICHE WOHNUNGSKOSTEN ÷ MONATLICHES BRUTTOEINKOMMEN = FRONT-END-VERHÄLTNIS
Welche Werte verwende ich?
Wohnkosten sind mehr als nur Kapital und Zinsen für ein Darlehen. Sie umfassen auch Grundsteuern, Hausbesitzerversicherungen, Nebenkosten und HOA-Gebühren.
Ihr monatliches Bruttoeinkommen ist die Summe aller Ihrer Einkünfte vor Abzug von Steuern und anderen Abzügen. Dies könnte Gehaltsschecks und Prämien, Geschäfts- und Nebentätigkeitseinkommen, Dividenden und Zinserträge usw. beinhalten.
Was ist gut Benchmark?
In der Regel ziehen es die Kreditgeber vor, dass dieses Verhältnis für Kreditbewerber unter 28 % bleibt. Je niedriger Sie dieses Verhältnis erreichen, desto erschwinglicher werden Ihre Wohnkosten.
Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?
Wenn Ihre monatlichen Wohnkosten insgesamt 2.000 $ und Ihr monatliches Bruttoeinkommen 8.000 $ betragen würden, dann wäre Ihr Front-End-Verhältnis 2.000 $ ÷ 8.000 $ = 0,25 = 25 %.
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Diese Metrik gibt Ihnen eine gute Vorstellung davon, wie viel Haus Sie sich leisten können.
5. Hypothekenquote
Was ist das?
Eine Hypothekenquote ist eine einfache Faustregel, die Ihnen eine ungefähre Vorstellung davon gibt, wie hoch der Kreditbetrag ist, den Sie sich leisten können.
Wie berechne ich sie?
Um Ihre Hypothekenquote zu ermitteln, multiplizieren Sie einfach Ihr Bruttoeinkommen mit 2,5:
BRUTTOJÄHRLICHES PRIMÄREINKOMMEN x 2,5 = HYPOTHEKENQUOTE
Welche Werte verwende ich?
Ihr Haupteinkommen ist Ihre Haupteinnahmequelle und bezieht sich normalerweise auf Ihre Vollzeitbeschäftigung. Möglicherweise haben Sie sekundäre Einkommensquellen wie Unterhalt oder einen Nebenjob, die nicht einbezogen werden sollten.
Was ist ein guter Maßstab?
Das Verhältnis stellt den Richtwert dar, der dem 2,5-fachen Ihres Primäreinkommens entspricht.
Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?
Wenn Ihr Bruttoprimäreinkommen aus Ihrer Hauptbeschäftigung 75.000 $ pro Jahr beträgt, lautet eine gute Faustregel, Hypotheken in Höhe von 75.000 $ x 2,5 = 187.500 $ oder weniger zu beantragen.
Das ist nicht der Fall bedeutet, dass Sie nur Häuser im Wert dieses Betrags in Betracht ziehen können. Wenn Sie eine herkömmliche Hypothek beantragen, müssen Sie wahrscheinlich mindestens 20 % des Verkaufspreises hinterlegen.
Bei einem primären Jahreseinkommen von 75.000 US-Dollar könnten Sie sich also möglicherweise Häuser im Wert von 234.000 US-Dollar oder weniger ansehen:
234.000 US-Dollar x 20 % Anzahlung = 46.800 US-Dollar
234.000 US-Dollar – 46.800 $ = 187.200 $ Hypothekendarlehen
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Dieses persönliche Finanzverhältnis wird sich ergeben Ihnen eine Richtschnur für die Höhe der Hypothek, die Sie sich leisten können.
6. Loan-to-Value
Was ist das?
Die Beleihungsquote (LTV) ist das Verhältnis zwischen einem ausstehenden Wohnungsbaudarlehensbetrag und dem geschätzten Wert eines Hauses. Es ist der Prozentsatz des Wertes eines Eigenheims, der geliehen wird.
Wie berechne ich ihn?
So berechnen Sie das Beleihungsverhältnis:
AKTUELLER DARLEHENSBILANZ ÷ AKTUELLER SCHÄTZWERT = LEHN-ZU-WERT
Welche Werte verwende ich?
Der aktuelle Darlehenssaldo ist der Restbetrag der Hypothek. Der aktuelle Schätzwert ist der aktuelle Schätzwert des Hauses.
Was ist ein guter Maßstab?
Hohe Belehnungsquoten gelten typischerweise als Fremdkapitalrisiko für ein Hypothekendarlehen. Dies könnte zu höheren Zinssätzen oder zur Ablehnung Ihres Antrags führen.
Die meisten Kreditgeber bieten günstigere Zinssätze, wenn der LTV bei 80 % oder darunter liegt. Faktoren, die die Der LTV umfasst eine größere Anzahlung, einen niedrigeren Verkaufspreis und einen höheren geschätzten Wert.
Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?
Nehmen wir an, Sie machen ein Angebot von 190.000 $ für ein Haus im Wert von 200.000 $. Ihr Angebot wird angenommen und Sie zahlen 20 % (190.000 $ x 20 % = 38.000 $). Das bedeutet, dass Ihre Hypothek 190.000 $ betragen würde – 38.000 $ = 152.000 $.
Mit diesen Zahlen wäre Ihr LTV 152.000 $ ÷ 200.000 $ = 0,76 = 76 %.
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Wenn Sie auf dem Markt sind, um ein Haus zu kaufen, ist das LTV-Verhältnis ein hilfreiches Maß, um die Höhe Ihrer Anzahlung zu bestimmen. Sie müssen Ihren LTV unter 80 % halten.
Wenn Ihr LTV über 80 % liegt, müssen Sie wahrscheinlich eine private Hypothekenversicherung und einen höheren Zinssatz zahlen.
Als Hausbesitzer sollte Ihr LTV sinken, wenn Ihr Immobilienwert und Ihr Hypothekensaldo steigen sinkt.
7. Investitionsmetrik
Was ist das?
Die Investitionsquote ist ein Maß, das Ihnen bei der Entscheidung hilft, wie Ihr Anlageportfolio zwischen risikoreichen (z. B. Aktien) und risikoarmen (z. B. Anleihen) Anlagen aufgeteilt werden soll. Dieses Verhältnis wird stark vom Alter beeinflusst und sollte als allgemeine Faustregel verwendet werden.
Die Formel berechnet den Prozentsatz eines Portfolios, der in Anlagevehikel mit höherem Risiko investiert werden sollte, wie z Aktien und andere Aktien. Der Rest würde dann in sicherere Optionen wie Anleihen und Renten angelegt.
Mit zunehmendem Alter sinkt der Anteil an Aktien und Aktien, was weniger riskante Anlageentscheidungen bedeutet, je näher der Ruhestand rückt.
Wie Ich berechne es?
So berechnen Sie die Investitionsquote:
120 – AKTUELLES ALTER = INVESTITIONSVERHÄLTNIS
Welche Werte verwende ich?
Wenn Sie es vorziehen, an aktuellen Anlagetrends festzuhalten, würden Sie den empfohlenen Wert von 120 und Ihr heutiges Alter verwenden.
Es gibt jedoch einige Leute, die den Wert von 100 oder 110 für dieses Verhältnis verwenden. abhängig von ihrer eigenen Langlebigkeitsschätzung.
Was ist ein guter Maßstab?
Die Berechnung selbst ist der Maßstab, aber Sie sollten dies nur als Ausgangspunkt betrachten. Es gibt mehrere Faktoren, die sich darauf auswirken, wie Sie Ihr Portfolio ausbalancieren, und Sie sollten sie alle berücksichtigen, wenn Sie die Vermögensallokation bestimmen.
Wie lässt sich dieses Verhältnis anwenden?
Als 30-Jähriger hat man mehrere Jahre Zeit, um das Auf und Ab der Börse zu überstehen. Daher können Sie mit Ihren Investitionen ein höheres Risiko eingehen.
Sie könnten in Betracht ziehen, 120 – 30 = 90 % in risikoreichere Optionen wie Aktien und nur etwa 10 % in Anleihen.
Wenn Sie jedoch 57 Jahre alt sind, ist der Ruhestand viel näher und Sie möchten nicht so viel von Ihrer Altersvorsorge aufs Spiel setzen. Das bedeutet, dass 120 – 57 = 63 % ist eine bessere Aktienallokation. Der Rest ist sicherer in Anleihen und Renten.
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Diese Metrik ist nützlich, um angemessene Prozentsätze von Vermögenswerten in Ihrem Anlageportfolio zu messen. Aufgrund seiner Einfachheit sollten Sie ihn nur als allgemeinen Ausgangspunkt für die Entscheidung über Ihre Risikobereitschaft verwenden.
8. Kapitalrendite
Was ist das?
Das Return on Investment Ratio (ROI) misst die vergangene Performance oder die potenzielle zukünftige Rendite des Anlagevermögens.
Wie berechne ich ihn?
Um den ROI einer Investition zu bestimmen, müssen Sie zuerst die Nettorendite berechnen, die einfach die Differenz ist zwischen dem Anfangswert und dem aktuellen Wert.
Sobald Sie den Nettowert kennen, können Sie den ROI berechnen:
(NETTORENDITE ÷ INVESTITIONSKOSTEN) x 100 % = RETURN ON INVESTMENT
Welche Werte verwende ich?
Um den ROI Ihrer Investition zu ermitteln, #8217;müssen die Menge kennen, die Sie gekauft haben. Dies können beispielsweise 100 Aktien sein.
Für die Nettorendite müssen Sie sowohl den Anfangswert als auch den Endwert der Investition kennen. Wenn Sie Ersteres von Letzterem abziehen, erhalten Sie die Nettorendite.
Ihre Investitionskosten entsprechen der Gesamtsumme, die Sie für die Investition bezahlt haben.
Was ist eine gute Benchmark?
Der ROI kann je nach Risiko und Marktbedingungen stark von Ihren Investitionen abweichen. Eine Rendite von 7 % oder mehr wird jedoch in der Regel als ideales Verhältnis für Aktien angesehen. Dies ist auch die durchschnittliche Jahresrendite für den S&P 500.
Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?
Sehen wir uns ein sehr einfaches Beispiel an.
Vielleicht haben Sie vor einem Jahr 100 Aktien zu 10 $ pro Aktie gekauft. Der aktuelle Wert der Aktien beträgt 11 US-Dollar. Dadurch würde Ihre Nettorendite gleich sein:
(11 $ – 10 $) x 100 = 100 $
Ihre Investitionskosten betrugen 100 x 10 $ = 1.000 $.
Anhand dieser Werte können wir Ihren ROI jetzt wie folgt berechnen:
100 $ ÷ 1000 $ = 10 %
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Das ROI-Verhältnis sagt Ihnen, wie gut (oder nicht so gut) Ihre Investitionen abschneiden. Obwohl eine ideale Rendite im Allgemeinen zwischen 7 % und 10 % liegt, sollten Sie Ihren finanziellen Zielen erlauben, Ihre angestrebten Renditen zu beeinflussen.
9. Verhältnis von Anlagevermögen zu Bruttolohn
Was ist das?
Das Verhältnis von Anlagevermögen zu Bruttolohn ist eine hilfreiche Kennzahl, um Ihre Fortschritte bei der Erreichung langfristiger finanzieller Ziele (wie Ruhestand) zu messen. Dieses Verhältnis gibt an, wie gut Sie Ihr Einkommen im Ruhestand durch Ersparnisse und Anlagevermögen ersetzen können.
Wie berechne ich es? ?
So berechnen Sie das Verhältnis Anlagevermögen zu Bruttolohn:
(SUMME BARGELD + INVESTITIONSVERMÖGEN) ÷ BRUTTOVERGÜTUNG = VERHÄLTNIS VON INVESTITIONSVERMÖGEN ZU BRUTTOVERGÜTUNG
Welche Werte verwende ich?
Addieren Sie für dieses Verhältnis alle Bareinsparungen für Ihr langfristiges Ziel und den Wert Ihrer Investitionen. Nehmen Sie diese Summe und teilen Sie sie durch Ihr Jahresbruttogehalt (vor Steuern und Abzügen).
Was ist ein guter Richtwert?
Diese Kennzahl sollte mit zunehmendem Alter ansteigen, da sie Ihren Fortschritt in Richtung eines langfristigen Ziels widerspiegelt. Ein 25-Jähriger sollte also ein viel niedrigeres Verhältnis haben als jemand in den 50ern.
Hier ist eine Liste von Benchmarks, die nach Alter zu berücksichtigen sind:
|
ALTER
|
% DES JAHRESBRUTTOLOHNS |
|
25 |
20 % |
|
30 |
60-80 % |
|
35 |
160-200% |
|
45 |
300-400% |
|
55 |
800-1000% |
|
65 |
1600–2000 % |
Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?
Betrachten wir einen 55-Jährigen mit einem Bruttojahreseinkommen von 90.000 $. Er hat Ersparnisse in Höhe von 150.000 $ und Anlagevermögen im Wert von 700.000 $.
Dies bedeutet, dass sein Verhältnis zwischen Anlagevermögen und Bruttogehalt wie folgt wäre:
(150.000 $ + 700.000 $) ÷ 90.000 $ = 9,44 = 944 %
Dieser Prozentsatz bedeutet, dass er sein Jahresbruttogehalt 9,44-mal ersetzen kann – das ist etwas weniger als 10 Jahre. Sein Ziel wird es sein, seinen Altersfonds und seine Ersparnisse weiter zu vergrößern, bis dieses Verhältnis mindestens 2000 % erreicht, was einer Ersatzperiode von 20 Jahren entspricht.
Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?
Sie können dieses Verhältnis als Ziel für Ihre Ersparnisse und Investitionen verwenden. Betrachten Sie es als grobe Schätzung, um Ihr aktuelles Einkommen für einen 20-jährigen Ruhestand zu ersetzen.
Genau wie jede andere persönliche Finanzkennzahl auf dieser Liste sollte diese Kennzahl nicht als eigenständige Messung verwendet werden. Ihre persönlichen Finanzen unterliegen einzigartigen Umständen, die berücksichtigt werden sollten, wenn Sie bestimmen, wie diese Verhältnisse Sie leiten können.
10. Verhältnis von Anlagevermögen zu Gesamtvermögen
Was ist das?
Diese Metrik für persönliche Finanzen misst den Prozentsatz Ihres gesamten investierten Vermögens.
Wie berechne ich ihn?
So berechnen Sie das Verhältnis des Anlagevermögens zum Gesamtvermögen:
ANLAGEVERMÖGEN ÷ GESAMTVERMÖGEN = VERHÄLTNIS VON INVESTITIONSVERMÖGEN ZUM GESAMTVERMÖGEN
Welche Werte verwende ich?
Anlagevermögen sind solche, die mit dem Ziel gehalten werden, eine Rendite für zukünftige zusätzliche Erträge zu erwirtschaften. Dazu können Investmentfonds, Aktien, Anleihen, Immobilien und Rentenfonds wie 401(k)s und IRAs gehören.
Ihr Gesamtvermögen umfasst alle Vermögenswerte mit finanziellem Wert, die Sie besitzen. Dies umfasst liquide und liquiditätsnahe Vermögenswerte und illiquide Vermögenswerte (Immobilien, Antiquitäten, Kunst usw.) sowie kurz- und langfristige Investitionen.
Was ist ein guter Benchmark?
Hier ist eine Liste von Benchmarks, die nach Alter zu berücksichtigen sind:
< tr class=”wptb-row”>
20s
10 % oder mehr
< /table>Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Nehmen wir als Beispiel an, Sie hätten 8.000 $ auf einem Maklerkonto, 10.000 $ in Aktien angelegt, 250.000 $ in Ihrem 401(k) und 80.000 $ in Immobilien. Dies entspricht 348.000 $ für Anlagevermögen.Als nächstes würden Sie den Rest Ihres Vermögens zu Ihrem Anlagevermögenswert hinzufügen. Nehmen wir an, Ihr Haus wird auf 400.000 $ geschätzt, Ihre Fahrzeuge haben einen Gesamtwert von 40.000 $, Ihre Bareinsparungen betragen 30.000 $ und andere Vermögenswerte werden auf 25.000 $ geschätzt. Dies würde Ihr Gesamtvermögen zu 348.000 $ + (400.000 $ + 40.000 $ + 30.000 $ + 25.000 $) = 843.000 $ machen.Sobald Sie diese beiden Werte haben, können Sie Ihr Anlagevermögen im Verhältnis zum Gesamtvermögen berechnen:348.000 $ ÷ 843.000 $ = 0,41 = 41 %Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Das Verhältnis von Anlagevermögen zu Gesamtvermögen hilft Ihnen, den Überblick zu behalten, wo Sie Ihre Ersparnisse anlegen. Es ist wichtig, ein gutes Gleichgewicht zwischen Geldanlagen und anderen persönlichen Vermögenswerten zu haben.11. Asset AllocationWas ist das?Die Vermögensallokation (ein anderer Begriff für Diversifizierung) bezieht sich darauf, wie Sie Ihre Ersparnisse in verschiedene Anlagen verteilen, damit Sie Risiko und Rendite in einem Portfolio ausgleichen können. Diese Anlagestrategie hilft Ihnen, die Prozentsätze jedes Anlagevermögens entsprechend Ihrer Risikotoleranz anzupassen.Wie berechne ich es?Ihre persönliche Vermögensallokation ist die Summe Ihrer Investitionen und Ersparnisse, wie zum Beispiel:(% AKTIEN) + (% ANLEIHEN) + (% GELDMARKTWERTPAPIERE) + (% BARERSPARNIS) = 100 % ANLAGEPORTFOLIOWelche Werte verwende ich?Aktienanlagen umfassen Aktien, die variable Renditen bieten, während Anleihen als festverzinsliche Wertpapiere gelten, da sie einen festen Zinsbetrag zahlen. Zu den Geldmarktpapieren gehören Schatzwechsel, Einlagenzertifikate und Geldmarktfonds. Kurzfristige Wertpapiere mit Laufzeiten von weniger als 90 Tagen werden auch als Zahlungsmitteläquivalente bezeichnet.Bargeldersparnisse umfassen gesetzliche Zahlungsmittel, Rechnungen, Münzen, Schecks und Guthaben auf Giro- und Sparkonten.Was ist eine gute Benchmark?Ihre ideale Vermögensallokation hängt stark von Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft ab , und kann von konservativ bis aggressiv reichen. Daher sollten Sie Ihre im Laufe der Zeit ändern, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern.Hier sind einige allgemeine Benchmarks zur Risikotoleranz:Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Wenn Sie Ende 50 sind und innerhalb von 5 Jahren in den Ruhestand gehen möchten, ist Ihre Risikotoleranz wahrscheinlich konservativ. Daher sollten Sie erwägen, Ihr Portfolio auszugleichen, sodass Sie mehr Geld in festverzinsliche Wertpapiere investiert haben, weniger in Aktien und etwas in bargeldähnliche Äquivalente.Hier ist ein Beispiel für ein konservatives Portfolio:63 % Anleihen + 27 % Aktien + 10 % Zahlungsmitteläquivalente = 100 % FinanzanlagenDie Investitionsquote (siehe Nr. 7 auf dieser Liste) kann Ihnen auch helfen, eine angemessene Vermögensallokation entsprechend Ihrem Alter anzuwenden.Wie kann diese Quote mir helfen?Die Verwendung dieser persönlichen Finanzkennzahl hält Sie mit einer angemessenen Vermögensallokation für Ihren Ruhestand im Einklang. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, werden Sie weniger Risiken eingehen wollen, um Ihre finanzielle Sicherheit zu erhöhen. 12. ReinvermögenWas ist das?Nettovermögen wird allgemein definiert als alles, was Sie besitzen, abzüglich aller Schulden. Mit anderen Worten, es ist der Wert Ihres gesamten Vermögens, wenn Sie alles verkaufen würden, was Sie besitzen, nachdem Sie alle Ihre Schulden abbezahlt haben.Wie berechne ich es?Hier ist die Grundformel zur Berechnung Ihres Nettovermögens:VERMÖGEN (was Sie besitzen) – VERBINDLICHKEITEN (was Sie schulden) = NETTOWERTWelche Werte verwende ich?Ihr Vermögen ist alles, was Sie besitzen und Geldwert haben, wie z. B. Bargeld, Immobilien, Fahrzeuge und Nettoerträge aus Investitionen.Verbindlichkeiten sind alle Ihre Schulden – ; Autokredite, Kreditkartenguthaben, Studentendarlehen, Hypotheken, Arztrechnungen usw.Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Ihr Vermögen zu ermitteln. Einige Leute schließen nur größere Vermögenswerte wie Immobilien, Investitionen und Bargeld ein. Andere beinhalten alles bis hin zum Porzellan. Es liegt an Ihnen, wählen Sie einfach die Assets aus, die Ihnen das realistischste Ergebnis liefern.Was ist ein guter Benchmark?Ihr Nettovermögen kann lange Zeit negativ sein, wenn Sie Ihre Karriere aufbauen und wenig Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Wenn Sie älter werden, möchten Sie, dass Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit stetig größer wird. Dies zeigt eine Erhöhung des Einkommens, eine Verringerung der Verschuldung oder beides. Hier einige allgemeine Benchmarks für das Nettovermögen nach Alter:Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Nehmen wir als Beispiel an, Sie haben Vermögenswerte im Wert von 500.000 $. Dazu gehören der geschätzte Wert Ihres Hauses von 325.000 $, Investitionen im Wert von 125.000 $, Fahrzeuge im Wert von 35.000 $ und andere Vermögenswerte im Wert von 15.000 $.Außerdem berechnen Sie Ihre Schulden auf insgesamt 235.000 $. Dies ist die Summe aus Ihrem Hypothekensaldo von 200.000 $, Ihrem Autokredit von 25.000 $ und Ihren Kreditkartenschulden von 10.000 $.Ihr Nettovermögen würde dann wie folgt berechnet:500.000 $ (Vermögen) – ; 235.000 $ (Verbindlichkeiten) = 265.000 $.Wenn Sie 55 Jahre alt sind und Ihr Jahresgehalt 65.000 $ beträgt, dann befinden Sie sich in einem gesunden Bereich für Ihr Nettovermögen.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Ihr Nettovermögen ist ein Maß für Ihr Gesamtvermögen und ein guter Indikator für Ihre finanzielle Gesundheit. Je höher die Zahl, desto größer ist Ihre finanzielle Stabilität.13. Millionaire Next Door Wealth RatioWas ist das?Dieses Verhältnis (auch bekannt als angestrebtes Nettovermögen) wurde von den Autoren des Buches „The Millionaire Next Door“ erstellt und gibt an, wie hoch Ihr Nettovermögen sein sollte, wenn Sie Vermögen aufbauen.Der Wert stellt eine Position in einer von drei Kategorien dar:
- Ein Under Accumulator of Wealth (UAW) – Das tatsächliche Nettovermögen beträgt 50 % oder weniger als das angestrebte Nettovermögen
- Ein durchschnittlicher Vermögensakkumulator (AAW) – Das tatsächliche Nettovermögen liegt nahe am angestrebten Nettovermögen
- Ein erstaunlicher Vermögensakkumulator (PAW)– Das tatsächliche Nettovermögen ist doppelt so hoch wie das angestrebte Nettovermögen
Wie berechne ich es?Die Gleichung zur Bestimmung Ihres angestrebten Nettovermögens lautet:(ALTER x BRUTTOEINKOMMEN) ÷ 10 = SOLLNETTOWERTWelche Werte verwende ich?Ihr Alter ist Ihr aktuelles Alter. Ihr Bruttoeinkommen ist die Summe des jährlichen Haushaltseinkommens vor Steuern aus allen Quellen außer Erbschaften. Dazu gehören verdiente Einkünfte aus Gehaltsschecks und Prämien sowie unverdiente Einkünfte aus Anlagezinsen und Dividenden.Was ist eine gute Benchmark?Der Verhältniswert ist der Maßstab – es stellt das Nettovermögen dar, das Sie bis zu einem bestimmten Alter anstreben sollten.Sie können jedoch Ihr angestrebtes Nettovermögen mit Ihrem tatsächlichen Nettovermögen vergleichen, um sich eine Vorstellung davon zu machen, wie nahe Sie dem Erreichen Ihrer Vermögensziele sind.Wenn Sie feststellen, dass Ihr tatsächliches Nettovermögen weniger als 50 % Ihres angestrebten Nettovermögens beträgt, gelten Sie als Under Accumulator of Wealth (UAW) und sollten sich bemühen, Ihre Sparbemühungen zu verstärken.Wenn Ihr tatsächliches Nettovermögen mit Ihrem angestrebten Nettovermögen (AAW) übereinstimmt, dann sind Sie auf dem richtigen Weg, genügend Vermögen aufzubauen, um sich einen ähnlichen Ruhestandslebensstil zu schaffen, wie Sie ihn jetzt haben.Wenn es Ihr Ziel ist, im Ruhestand Millionen aufzubauen (PAW), dann sollten Sie Ihr Nettovermögen weiter steigern, bis es mindestens doppelt so hoch ist wie Ihr angestrebtes Nettovermögen.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Zählen Sie zunächst das jährliche Bruttoeinkommen Ihres Haushalts zusammen. Zum Beispiel bringen Sie vielleicht 75.000 US-Dollar aus Ihrem regulären Job und Anlagerenditen von 10.000 US-Dollar pro Jahr ein. Zusammen entsprechen sie 85.000 $. Nehmen wir außerdem an, Sie sind derzeit 53 Jahre alt.Ihr angestrebtes Nettovermögen wäre:(53 x 85.000) ÷ 10 = 450.500 $Wenn Ihr aktuelles Nettovermögen weniger als 225.250 US-Dollar beträgt, gelten Sie als unterdurchschnittlicher Vermögensammler und sind mit Ihren Ersparnissen im Rückstand.Wenn Ihr aktuelles Nettovermögen 453.000 US-Dollar beträgt, werden Sie als durchschnittlich eingestuft Anhäufer von Vermögen und auf dem besten Weg, pünktlich in den Ruhestand zu gehen.Und wenn Ihr aktuelles Nettovermögen über 901.000 $ liegt, dann wären Sie ein erstaunlicher Anhäufer von Vermögen und sollten bis dahin ein Multimillionär sein Sie gehen in den Ruhestand.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Wenn Sie überlegen, zu welcher Kategorie Sie gehören, erhalten Sie eine Orientierungshilfe für Ihre Spargewohnheiten. Wenn Sie feststellen, dass Ihr aktuelles Nettovermögen weniger als die Hälfte Ihres angestrebten Nettovermögens beträgt, wissen Sie, dass Sie bessere Ausgabenentscheidungen treffen müssen. Schulden zu vermeiden, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben und Ausgaben zu senken, könnte Ihnen helfen, Ihre Sparquote zu erhöhen und Ihr Nettovermögen aufzubauen, sodass Sie Ihre finanziellen Lebensziele erreichen können.14. Grundlegende LiquiditätsquoteWas ist das?Der Begriff “Liquidität” bezieht sich auf Ihre Fähigkeit, Ihre finanziellen Vermögenswerte in Bargeld umzuwandeln. Für persönliche Finanzzwecke spiegelt das Liquiditätsniveau das Potenzial wider, zugesagte Ausgaben mit liquiden Mitteln wie Zahlungsmitteln und Zahlungsmitteläquivalenten zu decken.Der Wert des Verhältnisses stellt die Anzahl der Monate dar, in denen Ihr liquides Vermögen Ihre regelmäßigen Lebenshaltungskosten decken könnte. Diese Kennzahl wird auch als Deckungsquote bezeichnet.Dieses nützliche Verhältnis kann Ihnen dabei helfen zu wissen, wie gut Sie auf eine Finanzkrise wie den Verlust des Arbeitsplatzes oder einen medizinischen Notfall vorbereitet sind. Es beantwortet die Frage, wie lange meine Ersparnisse reichen, wenn ich alle Einnahmequellen verliere?Wie berechne ich sie?So berechnen Sie eine grundlegende Liquiditätsquote:LIQUIDITÄT ÷ MONATLICHE AUSGABEN = LIQUIDITÄTSVERHÄLTNISWelche Werte verwende ich?Flüssige Vermögenswerte umfassen solche in Form von Zahlungsmitteln und Zahlungsmitteläquivalenten wie Girokonten und Sparkonten, Schatzwechsel, Sparbriefe und Geldmarktfonds. Jeder finanzielle Vermögenswert, der schnell in Bargeld umgewandelt werden kann, ohne erheblich an Wert zu verlieren, wird als liquider Vermögenswert betrachtet.Monatliche Ausgaben sind alle Ihre regelmäßigen Haushaltsausgaben über einen Zeitraum von 30 Tagen. Dies umfasst sowohl notwendige (nicht ermessensabhängige) als auch unnötige (ermessensabhängige) Ausgaben.Dieses Verhältnis würde Vermögenswerte wie Immobilien, Fahrzeuge oder Altersvorsorgekonten nicht berücksichtigen.Was ist ein guter Benchmark?Die meisten Finanzexperten raten Kunden zu einer idealen Liquiditätsquote von 3 bis 6 Monate Ausgaben. Damit können Sie im Falle einer plötzlichen finanziellen Notlage den Lebensunterhalt für mehrere Monate decken.Wie lässt sich dieses Verhältnis anwenden?Als Beispiel nehmen wir Sie an 20.000 $ an Bareinlagen und Baräquivalente im Wert von 10.000 $ netto haben. Außerdem summieren sich Ihre monatlichen Haushaltsausgaben auf 6.000 US-Dollar. Anhand dieser Werte könnten wir Ihr Liquiditätsverhältnis wie folgt berechnen:($20.000 + $10.000) ÷ $6.000 = 5Unter Verwendung der Formel stellen wir fest, dass Ihr Liquiditätsverhältnis 5 beträgt, was bedeutet, dass Ihre liquiden Mittel die Ausgaben von 5 Monaten decken könnten.Wie kann dieses Verhältnis mir helfen?Die finanzielle Liquiditätskennzahl ist eine einfache, aber wichtige Berechnung und ein guter Indikator für die finanzielle Sicherheit. Ihr Wert gibt an, wie lange Sie allein durch Ihre liquiden Mittel versorgt werden können.Das ist wichtig zu wissen, wenn Sie plötzlich Ihren Job verlieren und auf unbestimmte Zeit keine Haupteinnahmequellen haben.15. Flüssige Vermögenswerte zu NettovermögenWas ist das?Das Verhältnis von liquiden Mitteln zu Nettovermögen berechnet den Prozentsatz des Nettovermögens einer Person, der aus Zahlungsmitteln und Zahlungsmitteläquivalenten besteht.Wie berechne ich es?So berechnen Sie das Verhältnis von liquiden Mitteln zu Nettovermögen:LIQUID ASSETS ÷ NET WORTH = LIQUID ASSETS TO NET WORTH RATIOWelche Werte verwende ich?Flüssige Vermögenswerte sind jene monetären Vermögenswerte, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Dazu können Geld auf Bankkonten, Geldmarktfonds und Schatzwechsel gehören.Ihr Nettovermögen ist der Wert Ihres gesamten finanziellen Vermögens abzüglich aller geschuldeten Schulden.Was ist ein guter Richtwert?Der allgemein empfohlene Richtwert für dieses Verhältnis beträgt mindestens 15 %.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Dies ist ein einfaches Verhältnis, das Sie auf Ihre eigenen Finanzen anwenden können. Addieren Sie einfach alle Ihre Barmittel und bargeldähnlichen Vermögenswerte und dividieren Sie die Summe durch Ihr Nettovermögen.Vielleicht haben Sie 15.000 $ auf Ihren Bankkonten und einen Geldmarktfonds mit einem Guthaben von 20.000 $. Das bedeutet, dass Ihre liquiden Mittel 35.000 $ betragen würden.Anhand der obigen Berechnung (Nr. 12) wissen wir, dass Ihr Nettovermögen 265.000 $ beträgt.Nun können wir Ihre liquiden Mittel bestimmen- zum Nettovermögen:$35.000 ÷ $265.000 = 0,13 = 13%Wie kann mir dieses Verhältnis helfen? Es ist wichtig, einen angemessenen Prozentsatz Ihres Vermögens in bar oder bargeldähnlicher Form zu haben. Dies bereitet Sie auf unerwartete Umstände vor, die einen schnellen Zugriff auf Bargeld erfordern.Wenn Ihr Prozentsatz jedoch zu hoch ist, verpassen Sie höhere Renditen, die durch langfristige Investitionen möglich sind.16 Nettoanlagevermögen zu NettowertWas ist es?Diese persönliche Finanzkennzahl misst den Prozentsatz des Nettovermögens einer Person, der in Anlagevermögen gehalten wird. Wie berechne ich es? So berechnen Sie das Verhältnis von Nettoanlagevermögen zu Nettovermögen:(ANLAGEVERMÖGEN – ALLE GEBÜHREN) ÷ NETTOWERT = VERHÄLTNIS VON NETTOANLAGEVERMÖGEN ZU NETTOWERTWelche Werte verwende ich?Anlagevermögen sind materielle und immaterielle Vermögenswerte, die Gewinne abwerfen, wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Zahlungsmitteläquivalente, Immobilien und Altersvorsorge.Die realisierten Renditen können in Form von Kapitalgewinnen, Zinserträgen, Dividenden, Rentenzahlungen oder Mieteinnahmen vorliegen. Wenn Sie etwaige Verwaltungsgebühren abziehen, bleibt Ihnen der Nettowert Ihres Anlagevermögens.Das Nettovermögen, wie oben in Nr. 12 beschrieben, ist die Summe Ihrer Vermögenswerte abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten. Was ist ein guter Benchmark?Als allgemeiner Richtwert sind 50 % oder mehr ein gutes Ziel.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Nehmen wir an, Sie berechnen den Nettowert Ihrer Aktien mit 47.000 $, Renten mit 25.000 $ und einen Investmentfonds mit 75.000 $. Dies summiert sich auf ein Nettoinvestitionsvermögen im Wert von 147.000 $.Anhand der obigen Berechnung (Nr. 12) wissen wir, dass Ihr Nettovermögen 265.000 $ beträgt.Nun können wir Ihr Nettovermögen bestimmen Verhältnis von Anlagevermögen zu Nettovermögen:147.000 $ ÷ 265.000 $ = 0,55 = 55 %Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Wenn Sie auf einen komfortablen Ruhestand vorbereitet sein möchten, ist es’ Es ist wichtig, dass ein beträchtlicher Teil der Ersparnisse in Vermögenswerte investiert bleibt, die eine gesunde Rendite erzielen können.17. SolvabilitätsquoteWas ist das?Verwenden Sie dieses Verhältnis, um festzustellen, ob Sie alle Ihre Schulden nur mit den Vermögenswerten zurückzahlen könnten, die Sie derzeit besitzen.Wie berechne ich es?So berechnen Sie die Solvabilitätsquote:NETTOWERT ÷ GESAMTVERMÖGEN = SOLVABILITÄTSVERHÄLTNISWelche Werte verwende ich?Nettovermögen, wie in Nr. 12 oben beschrieben, ist die Summe von Ihr Vermögen abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten. Das Gesamtvermögen wäre der Wert Ihres Vermögens, den Sie zur Berechnung des Nettovermögens verwendet haben. Dies könnte Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente, Immobilien, Fahrzeuge und Nettoerträge aus Investitionen umfassen. Sie können sogar Ihre Antiquitäten, Sammlerstücke, Ihren Schmuck und Ihre Kunstsammlung bilanzieren.Was ist ein guter Maßstab?Im Allgemeinen wird ein Solvenzwert von 50 % oder mehr als ideal angesehen. Dieses Verhältnis sollte jedoch je nach Alter variieren.Als junger Erwachsener, der gerade erst ins Berufsleben einsteigt und 3 % für ein neues Zuhause hinlegt, wird Ihre Solvabilitätsquote viel geringer sein. Wenn Sie jedoch älter werden und sich auf den Ruhestand vorbereiten, sollte Ihre Solvabilitätsquote höher werden, da Sie Ihr Einkommen erhöhen, Schulden abzahlen und Ihr Vermögen aufbauen.Je höher Ihre Solvabilitätsquote, desto sicherer sind Sie finanziell du bist.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Nehmen wir das in Nr. 12 berechnete Nettovermögen, das 265.000 US-Dollar betrug, und das Gesamtvermögen, das wir in Nr. 10 erhalten haben, das 843.000 US-Dollar betrug.Mit diesen Zahlen würde Ihre Solvabilitätsquote 265.000 US-Dollar betragen ÷ 843.000 $ = 0,31 = 31 %Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Das Solvabilitätsverhältnis zeigt Ihnen, welcher Prozentsatz Ihres Gesamtvermögens nicht mit Schulden behaftet ist, und gibt Ihnen einen Gesamtüberblick darüber, wie Ihr Vermögen wächst und wie die Verschuldung im Laufe der Zeit abnimmt. 18. StromverhältnisWas ist das?Ein aktuelles Verhältnis stellt die Fähigkeit dar, kurzfristige Schuldenzahlungen nur mit kurzfristigen Vermögenswerten zu leisten. Mit dieser Kennzahl können Sie messen, wie lange Ihr finanzielles Vermögen Ihre innerhalb eines Jahres fälligen Schuldenverpflichtungen decken könnte.Wie berechne ich es?Um Ihr aktuelles Verhältnis zu berechnen, verwenden Sie die folgende Formel:UMLAUFENDES GESAMTVERMÖGEN ÷ KURZFRISTIGE VERBINDLICHKEITEN INSGESAMT= AKTUELLES VERHÄLTNISWelche Werte verwende ich?Umlaufvermögen umfasst Bareinlagen und andere liquide Mittel, die innerhalb eines Jahres in Bargeld umgewandelt werden können.Kurzfristige Verbindlichkeiten beziehen sich auf alle Schuldenzahlungen, die innerhalb eines Jahres fällig sind. Dies würde ein Jahr lang monatliche Mindestzahlungen für Kreditkarten, Autokredite, Studentendarlehen, Hypothekendarlehen oder Miete usw. umfassen.Was ist eine gute Benchmark?Wenn Ihr aktuelles Vermögen Ihren aktuellen Schulden entspricht, würde dies bedeuten, dass Ihr aktuelles Verhältnis 1 ist und Sie über genügend liquide Mittel verfügen, um eins zu decken Jahr der Schuldentilgung. Das würde jedoch bedeuten, dass Sie Ihre liquiden Mittel aufbrauchen und kein Bargeld mehr haben.Schießen auf ein aktuelles Verhältnis größer als 1 – zum Beispiel 1,5 oder 2 – würde Ihnen größere finanzielle Stabilität und Flexibilität geben, wenn Sie jemals mit einer schweren Finanzkrise konfrontiert wären, die mehrere Monate andauert.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden? ?Vielleicht belaufen sich Ihre Bareinlagen auf 10.000 $, Ihre Geldmarktfonds auf 10.000 $ und Sie haben ein Einlagenzertifikat im Wert von 25.000 $, das innerhalb von 3 Monaten fällig wird. Dies würde $45.000 an Umlaufvermögen entsprechen.Darüber hinaus summieren sich Ihre Gesamtschuldenzahlungen für ein Jahr auf $35.000.Dies würde zu einem aktuellen Verhältnis von 45.000 $ ÷ 35.000 $ = 1,28 führenWie kann mir dieses Verhältnis helfen?Wenn Sie Ihr aktuelles Verhältnis kennen, können Sie klug für finanzielle Notfälle planen, die bis zu einem Jahr andauern. Wenn Sie Ihre liquiden Mittel auf einen Wert aufbauen können, der doppelt so hoch ist wie Ihre aktuellen Schulden, können Sie unglückliche Folgen vermeiden, wie z. B. Zahlungsverzug, Zwangsräumung oder Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit.19. Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis (DTI-Verhältnis)Was ist es?Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen misst den Prozentsatz Ihres Haushaltseinkommens, der für die Tilgung von Schulden ausgegeben wird. Kreditgeber verwenden diese Kennzahl, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten zu bestimmen.Sie wird auch als persönliche Schuldendienstquote bezeichnet und spiegelt das Gleichgewicht zwischen Schulden und Einkommen wider.Wie berechne ich es?So berechnen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen:GESAMTE MONATLICHE SCHULDENZAHLUNGEN ÷ MONATLICHES BRUTTOEINKOMMEN = SCHULDEN-ZU-EINKOMMEN-VERHÄLTNISWelche Werte verwende ich?Ihre monatlichen Schuldenzahlungen bestehen aus Kreditkartenzahlungen, Studentendarlehen, Autokrediten, Hypothekenzahlungen und allen anderen monatlichen Schuldenverpflichtungen, die Sie möglicherweise haben. Wenn Sie eher mieten als besitzen, fügen Sie Ihre monatliche Mietzahlung hinzu.Das Bruttoeinkommen umfasst alle Formen des monatlichen Einkommens vor Abzug von Steuern und Abgaben. Dies können Gehaltsschecks, Zinseinnahmen und Dividenden, Kindesunterhalt und Unterhalt, Nebenerwerb usw. sein. Was ist gut Benchmark?Kreditgeber wollen in der Regel kein Schulden-Einkommens-Verhältnis von mehr als 36 %.Je niedriger Sie dieses Verhältnis jedoch halten können, desto stabiler sind Sie finanziell.Wenn Ihr DTI anfängt, sich 40-50 % zu nähern, wissen Sie, dass Sie Ihre Anstrengungen verstärken müssen, um es zu erreichen mehr Schulden werden zurückgezahlt.Je niedriger Ihre DTI-Quote ist, desto besser ist Ihre Kreditwürdigkeit und desto wahrscheinlicher werden Kreditgeber Ihre Kredithistorie bevorzugen und offen für eine Zusammenarbeit mit Ihnen sein. Wenn Ihr DTI zu hoch ist, sehen sie Sie als Kreditrisiko.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Wenn Ihre monatlichen Schuldenzahlungen beispielsweise 1.800 $ betragen und Ihr monatliches Bruttoeinkommen 6.500 $ entspricht, dann wäre Ihr DTI:1.800 $ ÷ 6.500 $ = 0,27 oder 27 %Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Dieses persönliche Finanzverhältnis gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie gut Sie Ihre Schulden begleichen. Ein hoher DTI beeinträchtigt Ihre Fähigkeit, neue Schulden aufzunehmen, und hindert Sie daran, sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren.Wenn Ihr DTI jeden Monat konstant niedriger wird, wissen Sie, dass Sie mit Ihrem Schuldentilgungsplan auf Kurs bleiben. Wenn sie zu steigen beginnt, werden Sie sich bewusst, dass Ihre Schulden wieder steigen. 20. Nicht-Hypotheken-SchuldendienstquoteWas ist das? Dieses persönliche Finanzverhältnis ähnelt der Kennzahl Schulden-Einkommen (Nr. 19), außer dass es nur den Prozentsatz des Einkommens misst, der für Schulden ohne Hypotheken verwendet wird.Wie berechne ich sie?So berechnen Sie Ihre Schuldendienstquote ohne Hypotheken:(MONATLICHE SCHULDENZAHLUNGEN – MONATLICHE HYPOTHEKENZAHLUNG) ÷ (MONATLICHES BRUTTOEINKOMMEN) = NICHT-HYPOTHEKEN-SCHULDENVERDIENUNGSVERHÄLTNISWelche Werte verwende ich?Ähnlich wie beim DTI-Verhältnis (Nr. 19) umfassen die monatlichen Schuldenzahlungen alle Zahlungen für Verbraucherschulden wie Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredite, Bankdarlehen usw. Sie würden Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen nicht zur Gesamtsumme hinzufügen.Das Bruttoeinkommen umfasst alle Formen des monatlichen Einkommens vor Abzug von Steuern und Abgaben. Dies können Gehaltsschecks, Zinseinnahmen und Dividenden, Kindesunterhalt und Unterhalt, Nebenerwerb usw. sein. Was ist gut Benchmark?Wenn man bedenkt, dass dieses Verhältnis den Prozentsatz Ihres Einkommens misst, der für Verbraucherschuldenzahlungen verwendet wird, sollten Sie versuchen, diese Zahl so niedrig wie möglich zu halten. Im Allgemeinen wird ein Wert von 15 % oder weniger als gesundes Verhältnis angesehen. Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Nehmen wir an, dass sich alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ausnahme der Hypothekenzahlung auf 1.000 $ summieren. Außerdem beläuft sich Ihr Bruttoeinkommen auf 7.000 US-Dollar pro Monat. Das würde bedeuten, dass Ihr Schuldendienstverhältnis für Nicht-Hypothekenschulden 1.000 $ ÷ 7.000 $ = 0,14 = 14 % betragen würde.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen? Dieses Verhältnis hilft Ihnen dabei, die Höhe Ihrer Verbraucherschulden im Auge zu behalten. Wenn Ihr Prozentsatz 20 % oder mehr beträgt, ist dies ein guter Hinweis darauf, dass Sie aufhören sollten, noch mehr Schulden zu machen, und Ihre Bemühungen darauf konzentrieren sollten, Ihre Schulden abzuzahlen.21. HaushaltsschuldendienstquoteWas ist das?Diese hilfreiche Kennzahl, die auch als Verhältnis der finanziellen Verpflichtungen bekannt ist, vergleicht die kombinierte Verschuldung eines Haushalts mit dem Einkommen nach Steuern.Wie berechne ich ihn?So berechnen Sie die Schuldendienstquote der Haushalte:MONATLICHE HAUSHALTSSCHULDENZAHLUNGEN ÷ MONATLICHES EINKOMMEN NACH STEUERN = HAUSHALTSSCHULD-SERVICE-QUOTEWelche Werte verwende ich?Die monatliche Haushaltsverschuldung besteht aus den gesamten Schuldenzahlungen in einem Monat für einen einzelnen Haushalt. Dazu gehören Kreditkartenschulden, Bankdarlehen, Studentendarlehen, Hypothekendarlehen, Leasingzahlungen, Zahltagdarlehen und alle anderen Schulden, für die Zinsen anfallen und Zahlungen erforderlich sind.Das Einkommen nach Steuern (auch als verfügbares Einkommen bezeichnet) ist die Höhe des Einkommens, das Sie erhalten, nachdem alle Steuern abgezogen wurden. Es ist das Geld, das Sie nach eigenem Ermessen ausgeben und sparen können.Was ist ein guter Maßstab?Je niedriger die Schuldendienstquote Ihres Haushalts ist, desto größer ist Ihre finanzielle Stabilität. Eine hohe Zahl bedeutet, dass Sie einen erheblichen Prozentsatz Ihres Einkommens nach Steuern für Schuldenzahlungen ausgeben.Wenn Sie den Prozentsatz bei 25 % oder darunter halten, sind Sie in einer guten Position, um mit den Schuldenzahlungen Schritt halten zu können, und verfügen über genügend verfügbares Einkommen, um etwas zu sparen.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Zunächst müssten Sie Ihre monatlichen Zahlungen für alle Schuldensalden zusammenzählen. Zum Beispiel summieren sich Ihre Schuldenzahlungen vielleicht auf 2.000 US-Dollar pro Monat. Darüber hinaus beläuft sich Ihr Einkommen nach Steuern auf 8.000 US-Dollar pro Monat. Damit würde Ihr Haushaltsschuldenverhältnis 2.000 $ ÷ 8.000 $ = 0,25 = 25 % betragen.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Wenn Sie die Schuldendienstquote Ihres Haushalts kennen, können Sie feststellen, ob Sie zu viele Schulden haben. Viele Finanzkennzahlen verwenden das Bruttoeinkommen als Faktor, aber dieses Verhältnis verwendet Ihr Einkommen nach Steuern. Dadurch erhalten Sie ein realistischeres Bild Ihrer finanziellen Gesundheit.22. Verhältnis von Schulden zu VermögenswertenWas ist das?Diese persönliche Finanzquote vergleicht die Schuldenverpflichtungen mit dem Gesamtvermögen und spiegelt die Kreditposition einer Person wider. Das Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten einer Person bestimmt ihre Fähigkeit, mehr Schulden zu machen.Wie berechne ich es?So berechnen Sie das Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten:GESAMTSCHULDEN ÷ GESAMTVERMÖGEN = VERHÄLTNIS VON SCHULDEN ZU VERMÖGEN
Welche Werte verwende ich?Die Gesamtverschuldung würde aus aktuellen Salden für alle Kredite und Verbraucherschulden bestehen, z. B. Studentendarlehen, Hypothekendarlehen, Autodarlehen, Privatdarlehen und Kreditkarten.Das Gesamtvermögen ist die Gesamtheit von einem’ s materielle und immaterielle Besitztümer. Dazu gehören der aktuelle Wert aller Finanzinvestitionen, Immobilien und Eigentum, Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente, Antiquitäten und Sammlerstücke usw.Was& #8217;ist ein guter Maßstab?Das ideale Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten liegt zwischen 0,3 und 0,6. Das bedeutet, dass die Summe Ihrer Schulden (wie oben aufgeführt) zwischen 30 % und 60 % des aktuellen Werts Ihres Gesamtvermögens betragen würde.Jedoch ist es immer eine kluge finanzielle Entscheidung, die Schulden zu minimieren Halten Sie diese Metrik so niedrig wie möglich, um sich finanziell abzusichern.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Wenn Ihre gesamten Verbindlichkeiten 400.000 $ betragen und Ihr Gesamtvermögen 900.000 $ beträgt, dann beträgt Ihr Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten 400.000 $ ÷ 900.000 $ = 0,44 = 44 %.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Diese Messung informiert Sie über Ihre Kreditposition – das heißt, wenn Sie in einer guten Position sind, um Schulden zu einem niedrigen Zinssatz aufzunehmen. Je höher das Verhältnis, desto größer das Schuldenrisiko gegenüber den Kreditgebern.Verwenden Sie diese Kennzahl, um festzustellen, ob Sie sich auf die Rückzahlung Ihrer Schulden konzentrieren müssen. 23. NettoverschuldungWas ist das?Die Nettoschuldenformel vergleicht die Gesamtschulden mit den liquiden Mitteln. Der Wert dieser Kennzahl gibt die Fähigkeit an, alle aktuellen Schuldenverpflichtungen mit Bargeld und Zahlungsmitteläquivalenten zu erfüllen.Wie berechne ich ihn? ?So berechnen Sie Ihre Nettoverschuldung:(KURZFRISTIGE SCHULDEN + LANGFRISTIGE SCHULDEN) – (BAR + ZAHLUNGSÄQUIVALENTE) = NETTOSCHULDENPOSITIONWelche Werte verwende ich?Diese Berechnung erfordert die Summe aller kurzfristigen und langfristigen Schulden. Dies kann Hypothekendarlehen, Privatdarlehen, Studentendarlehen, ausstehende Kreditkartensalden usw. umfassen.Die Summe Ihrer Schulden wird dann von der Summe Ihrer Ersparnisse und Zahlungsmitteläquivalente abgezogen. Zahlungsmitteläquivalente sind kurzfristige Investmentfonds, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können, wie z. B. Einlagenzertifikate, Schatzwechsel und Geldmarktfonds. Üblicherweise schließen sie keine Aktien ein, da ihr Wert schwankt.Was ist ein guter Benchmark?Eine positive Nettoverschuldung bedeutet, dass Sie mehr Schulden als liquide Mittel haben. Dies ist sehr häufig bei persönlichen Finanzen (im Gegensatz zu einem Unternehmen). Nur sehr wenige Menschen haben genug Bargeld, um ihre gesamten Schulden zu bezahlen!Das Ziel ist es, so nahe wie möglich an Null heranzukommen. Je kleiner die Summe, desto besser Ihre finanzielle Position.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Um dieses Verhältnis auf Ihre eigenen Finanzen anzuwenden, würden Sie zuerst Ihre kurzfristigen und langfristigen Schuldensalden addieren. Vielleicht belaufen sich Ihre Gesamtschulden auf 250.000 $.Dann würden Sie den Gesamtwert Ihrer Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente berechnen. Nehmen wir an, das summiert sich auf 95.000 $.Anhand dieser Werte könnten wir sehen, dass Ihre Nettoverschuldung 250.000 $ beträgt – 95.000 $ = 155.000 $Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Diese Berechnung gibt Ihnen einen guten Hinweis darauf Ihre Fähigkeit, alle Schulden mit Ihren Ersparnissen und anderen liquiden Mitteln zu begleichen. Wenn Sie eine positive Nettoverschuldung haben, sollten Sie Schuldentilgung und Bareinsparungen priorisieren.24. NachfrageschuldenquoteWas ist das?Die Forderungsschuldenquote spiegelt Ihre Fähigkeit wider, bei Bedarf alle Forderungsschulden (auch als kündbare Schulden bezeichnet) zurückzuzahlen. Forderungsschulden sind Schulden, die ein Kreditgeber jederzeit von Ihnen zurückfordern kann. Dazu gehören alle Schulden, die keine bestimmte Laufzeit oder Rückzahlungsfrist haben.Wie berechne ich es?So berechnen Sie Ihre Nachfrageschuldenquote:(Liquid + verkaufbare Vermögenswerte) ÷ Gesamtnachfrageschuld = NachfrageschuldenquoteWelche Werte verwende ich?Wenn Sie Ihre Forderungsschuldenquote wissen möchten, würden Sie die Summe Ihrer Barersparnisse, Zahlungsmitteläquivalente und aller Vermögenswerte berücksichtigen, die schnell gegen Bargeld verkauft werden könnten. Mit anderen Worten, alle Mittel, die Ihnen zur Verfügung stehen, um die geforderten Schulden zu begleichen.Forderungsschulden sind solche, für die es keine festgelegte Rückzahlungsfrist gibt, wie z. B. Kreditkarten oder Arztrechnungen. Festdarlehen wie Hypotheken- oder Autokredite gelten nicht als Forderungsschulden.Was ist eine gute Benchmark?Es gibt keinen empfohlenen Richtwert für dieses Verhältnis, aber Sie möchten den Wert über 1 halten. Ein Nachfrageschuldenverhältnis unter 1 bedeutet, dass Sie mehr Nachfrageschulden als liquide Mittel haben, was Sie in eine instabile Finanzlage bringen kann.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Nehmen wir als Beispiel Ihre Bareinsparungen an und verkaufbare Vermögenswerte summieren sich auf einen Wert von 20.000 $, und Ihre Kreditkartensalden belaufen sich auf 12.000 $. Das würde bedeuten, dass Ihr Nachfrageschuldenverhältnis 20.000 $ ÷ 12.000 $ = 1,67 betragen würde.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Diese persönliche Finanzkennzahl kann zusammen mit anderen Kennzahlen verwendet werden, um Ihre finanzielle Stabilität zu bestimmen. Mehr Nachfrageschulden zu haben, als Sie mit Bargeld zurückzahlen können, ist eine instabile Position, die Sie vermeiden sollten.25. Persönliche SchuldenkostenWas ist das?Es kostet, Geld zu leihen, und dieses Verhältnis kann Ihnen den Gesamtzinssatz angeben, den Sie für unterschiedliche Zinssätze zahlen.Wie berechne ich ihn?So berechnen Sie Ihre persönlichen Fremdkapitalkosten als Zinssatz:[(DARLEHEN 1 ÷ GESAMTSCHULDEN) x (DARLEHEN 1 ZINSSATZ)] + [(DARLEHEN 2 ÷ GESAMTSCHULDEN) x (DARLEHEN 2 ZINSSATZ )] = PERSÖNLICHE SCHULDKOSTENWelche Werte verwende ich?Um Ihre persönlichen Schuldenkosten zu berechnen, benötigen Sie den Saldo und den Zinssatz aller Schulden, die Sie derzeit haben. Sie können diese Informationen auf Ihren Kreditkartenabrechnungen, Hypothekenabrechnungen, Autokreditrechnungen usw. finden.Was ist ein gute Benchmark?Natürlich möchten Sie Ihre Fremdkapitalkosten minimieren, indem Sie sich für die niedrigstmöglichen Zinssätze qualifizieren. Ihre Benchmark sollte der Prozentsatz sein, der unter der jährlichen Rendite Ihrer Investitionen liegt. Als allgemeine Faustregel können Sie einen Wert von 4,5 % oder weniger für Ihre Fremdkapitalkosten anstreben. Dies liegt daran, dass die langfristige durchschnittliche Rendite an der Börse etwa 7 % pro Jahr beträgt, was etwa 4,5 % nach Steuern entspricht.Um Ihre Schuldenkosten zu senken, konzentrieren Sie sich auf die Tilgung Ihrer Guthaben mit dem höchsten Zinssatz zuerst.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Um Ihre persönliche Schuldenquote zu berechnen, müssen Sie den Saldo jeder Ihrer Schulden, den Zinssatz für jede Schuld und die Summe Ihrer Schulden kennen.Vielleicht haben Sie 3 Schuldensalden. Ein Autodarlehen, ein Studentendarlehen und eine Kreditkarte.Ihr Autodarlehen beträgt 8.000 $ mit einem Zinssatz von 8 %.Ihr Studentendarlehen hat ein Guthaben von 20.000 $ , zu einem Zinssatz von 5 %.Und Ihre Kreditkarte hat ein Guthaben von 3.000 $ mit einem Zinssatz von 12 %.Die Summe dieser drei Schuldensalden ist gleich 8.000 $ + 20.000 $ + 3.000 $ = 31.000 $.Jetzt können wir die persönlichen Schuldenkosten als Zinssatz berechnen:[($8.000 ÷ $31.000) x 0,08] + [($20.000 ÷ $31.000) x 0,05] + [($3.000 ÷ $31.000) x 0,12] = 0,06 = 6 %Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Das Die persönliche Finanzmetrik informiert Sie, wenn Sie zu viel Schuldzinsen zahlen. Anhand dieser Informationen können Sie entscheiden, ob Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, Schulden auf zinsgünstigere Optionen übertragen und welche Schulden Sie zuerst zurückzahlen müssen.Die Kenntnis Ihrer Schuldenkosten kann Ihnen auch dabei helfen, die Schuldentilgung oder Investitionen zu priorisieren.26. Kreditauslastung (Schulden-zu-Limit-Verhältnis)Was ist das? ?Diese Verhältnisberechnung (auch bekannt als Schulden-zu-Limit-Verhältnis) informiert Sie über den Prozentsatz Ihrer verfügbaren revolvierenden Kreditlimits, die derzeit Schuldensalden sind. Mit dieser Metrik können Sie wissen, wie viel Ihres insgesamt verfügbaren Guthabens Sie verwenden und was noch verfügbar ist.Wie Ich berechne es?So berechnen Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis:REVOLVIERENDE SCHULDENSALDEN GESAMT ÷ REVOLVIERENDE KREDITLIMITS GESAMT = KREDITAUSNUTZUNGSVERHÄLTNISWelche Werte verwende ich?Kreditauslastungsquoten werden nur mit revolvierendem Kredit berechnet. Dies bedeutet alle Kreditkarten und andere Kreditlinien, die kein bestimmtes Enddatum haben.Daher werden Schulden wie Hypothekendarlehen oder Autokredite in diesem Verhältnis nicht berücksichtigt.Was ist ein guter Maßstab?Finanzexperten raten allgemein zu einer Kreditauslastung von 30 % oder weniger. Dies wird Ihnen helfen, eine günstige Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren.Wenn Sie beispielsweise über 25.000 $ Kredit verfügen, sollten Sie Ihre Schulden bei 7.500 $ oder weniger halten.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden? Nehmen wir an, Sie haben 3 Kreditkarten. Das erste hat ein Kreditlimit von 6.000 $ mit einem Guthaben von 1.000 $. Die zweite hat ein Limit von 12.000 $ mit einem Guthaben von 5.000 $. Und der dritte hat ein Limit von 15.000 $ mit einem Guthaben von 3.000 $.Ihre Nutzungsrate wäre dann (1.000 $ + 5.000 $ + 3.000 $) ÷ (6.000 $ + 12.000 $ + 15.000 $) = 0,27 = 27 %How can Dieses Verhältnis hilft mir?Wenn Ihre Kreditauslastungsrate 30 % übersteigt, werden Sie beginnen, negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu spüren. Es weist auch auf eine übermäßige Abhängigkeit von Schulden hin, was dazu führen kann, dass Kreditgeber Sie als Bewerber mit hohem Risiko ansehen.Überprüfen Sie Ihren Prozentsatz, um festzustellen, ob Sie Ihre Bemühungen darauf konzentrieren müssen, Ihre Schulden zu begleichen und Ihre Finanzgewohnheiten zu verbessern, damit Sie nicht noch mehr Schulden machen.27. 50/20/30-BudgetierungsverhältnisWas ist das? Diese Berechnung ist insofern einzigartig, als sie Ihnen hilft, Ihr Budget zu optimieren und Ihr Einkommen so zuzuweisen, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen können. Senatorin Elizabeth Warren hat diese beliebte Budgetrichtlinie erstellt, um anderen bei ihren Budgetierungsbemühungen zu helfen.Auch als “prozentuales Aufschlüsselungsbudget” bekannt, ist es weit verbreitet Budgetierungsmethode aufgrund ihrer Einfachheit und Effektivität.Wie berechne ich sie?Jede Zahl in Der Titel des Verhältnisses stellt einen Prozentsatz Ihres Einkommens dar, den Sie einer Budgetkategorie zuordnen. Die drei Kategorien umfassen Bedürfnisse, Wünsche und Einsparungen.50 % WESENTLICHE AUSGABEN + 30 % NICHT WESENTLICHE AUSGABEN + 20 % EINSPARUNGEN = 50/30/20 BUDGET-VERHÄLTNISWelche Werte verwende ich?Bei diesem Budgetierungsverhältnis müssten Sie alle Ihre monatlichen Ausgaben in die 3 Kategorien aufteilen. Also, wesentlich Ausgaben wären jene Ausgaben, die zum Leben notwendig sind.Dazu gehören Wohnkosten, Nebenkosten, Lebensmittel, Transport und andere notwendige Ausgaben. Diese würden 50 % Ihres budgetierten Einkommens nach Steuern ausmachen.Nicht wesentliche Kosten wären optionale und flexible Kosten, wie Abonnements und Mitgliedschaften, Unterhaltung, Essen Ausgehen, Kleidung, Urlaub usw. Sie würden 30 % Ihres Einkommens nach Steuern für diese Ausgaben aufwenden.Zu guter Letzt würden Sie 20 % Ihres Budgets für Ersparnisse, Investitionen und Schulden aufwenden Auszahlung.Was ist ein guter Benchmark?Das Verhältnis ist der Maßstab. Sie würden sich bemühen, die optimalen 50/30/20 Prozent in Ihrem Budget beizubehalten.Jedes Budget ist jedoch individuell und Sie müssen entscheiden, ob diese Struktur für Ihre persönliche Situation am besten geeignet ist. Sie können sich entscheiden, Ihren Sparprozentsatz zu erhöhen oder Ihre diskretionären Kosten zu senken.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Vielleicht beträgt Ihr primäres Nettoeinkommen 7.000 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie das Budgetverhältnis von 50/30/20 als Richtlinie verwenden, sollten Sie alle Ihre wesentlichen Ausgaben in der Nähe von 3.500 US-Dollar halten. Außerdem sollten Sie nicht mehr als 2.100 $ für unwesentliche Ausgaben ausgeben und 1.400 $ für Ersparnisse und Schuldentilgung zur Verfügung haben.Wie kann hilft mir dieses Verhältnis?Dies ist ein einfaches, unkompliziertes Budgetierungsmodell, das schnell auf Ihr Einkommen angewendet werden kann. Es gibt nur drei Kategorien, die überwacht und aktualisiert werden müssen, was dazu beiträgt, dass Sie sich leichter an die Budgetierungsgewohnheiten halten können. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit der Budgetierung hatten, weil es einfach zu kompliziert erschien, probieren Sie das 50/30/20-Budget aus. Möglicherweise stellen Sie fest, dass dies alles ist, was Sie brauchen, um Ihre Finanzen in Ordnung zu halten und Ihre zukünftigen Ziele zu erreichen.28. Persönlicher Netto-CashflowWas ist das?Der persönliche Netto-Cashflow einer Person ist kein Quotient aus zwei Werten, sondern eine Rentabilitätskennzahl, die die Summe der Geldzu- und -abflüsse einer Person berechnet.Dieser Wert gibt den Betrag an, den eine Person gewonnen oder verloren hat, nachdem alle Ausgaben vom Einkommen abgezogen wurden, und spiegelt die Sparfähigkeit wider.Wie berechne ich ihn?So berechnen Sie Ihren persönlichen Netto-Cashflow:MONATLICHES GESAMTERGEBNIS NACH STEUERN – GESAMTE MONATLICHE AUSGABEN = PERSÖNLICHER NETTOCASHFLOWWelche Werte verwende ich?Ihr Einkommen kann Ihr monatliches Nettoeinkommen, alle Anlagezinsen oder Dividenden, Unterhaltszahlungen oder Kindesunterhalt, Nebenerwerbseinkommen und jede Quelle umfassen, die einen Geldzufluss für Sie generiert. Der Schlüssel liegt darin, das Einkommen nach Abzug von Steuern und Abgaben zu verwenden.Ausgaben bestehen aus allen diskretionären und nicht diskretionären Kosten, die durch Ihr Einkommen gedeckt werden, wie z. B. alle Ihre Rechnungen, Schuldenzahlungen, Essenskosten, Benzin- und Transportkosten, Unterhaltung, Abonnements usw.Was ist ein guter Maßstab?Im Allgemeinen ist eine Nettobarmarge von mindestens 15 % Ihres Einkommens ausschlaggebend Ihnen genug, um Ihre Sparziele zu erreichen und Schulden abzuzahlen.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Wenn Sie ein Einkommen nach Steuern von 7.000 US-Dollar einbringen und Ihre monatlichen Gesamtausgaben 6.200 US-Dollar betragen, beträgt Ihr Netto-Cashflow 800 US-Dollar. Das bedeutet, dass Sie 11 % Ihres Nettoeinkommens für Ersparnisse und Investitionen zur Verfügung hätten. Wie kann dieses Verhältnis helfen? mich?Die Überprüfung Ihres persönlichen Netto-Cashflows hilft Ihnen, gewinnbringende Entscheidungen mit Ihrem Budget zu treffen. Wenn Sie einen negativen Wert erhalten, bedeutet dies, dass Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, und Sie sich wahrscheinlich zu sehr auf Schulden verlassen.Dies ist ein Indikator dafür, dass Sie Ausgaben reduzieren oder Einnahmen erhöhen müssen. Versuchen Sie, Ihren Netto-Cashflow zu steigern, damit Sie mehr Geld zum Sparen zur Verfügung haben.29. Verhältnis des passiven EinkommensWas ist das?Wenn Sie daran interessiert sind, passives Einkommen als Teil Ihrer Cashflow-Strategie zu generieren, hilft Ihnen dieses Verhältnis zu verstehen, wie nahe Sie daran sind, Ihr reguläres Einkommen zu ersetzen.Wie berechne ich es?So berechnen Sie Ihr passives Einkommensverhältnis:PASSIVES EINKOMMEN ÷ NICHT-PASSIVES EINKOMMEN = PASSIVES EINKOMMENSVERHÄLTNISWelche Werte verwende ich?Passives Einkommen sind alle Einnahmen, die ohne Ihre direkte Beteiligung erzielt werden. Dazu können Einkünfte aus Investitionen, Mieteinnahmen oder bestimmte Online-Geschäfte gehören.Nicht-passives Einkommen ist das Einkommen, das Sie aus einem normalen Job oder einer Nebenbeschäftigung erzielen, bei dem Sie aktiv Aufgaben ausführen oder Produkte oder Dienstleistungen erstellen gegen Bezahlung.Was ist ein guter Benchmark?Ihr ideales Zielverhältnis hängt von Ihren finanziellen Zielen ab. Wenn Sie versuchen, Ihr Primäreinkommen vollständig zu ersetzen, wäre Ihr Ziel ein Verhältnis von 1 oder höher. Wenn Sie damit zufrieden wären, nur die Hälfte Ihres Primäreinkommens zu ersetzen, dann würden Sie auf ein Verhältnis von 0,5 zielen, was 50 % Ihres Primäreinkommens entspricht.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Nehmen wir als Beispiel an, Sie hätten ein Online-Geschäft, das jeden Monat ein passives Einkommen von 2.000 $ generiert. Außerdem haben Sie monatlich 200 $ an Kapitalerträgen erhalten.Darüber hinaus brachte Ihr normaler Tagesjob 5.000 US-Dollar im Monat ein. Außerdem hast du 200 $ pro Monat mit deinem Nebenjob bei einem Drive-Sharing-Unternehmen verdient.Dein passives Einkommensverhältnis wäre dann (2.000 $ + 200 $) ÷ (5.000 $ + 200 $) = 0,42 = 42 %Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Passives Einkommen sollte Teil jeder Person sein Finanzstrategie. Dafür gibt es mehrere gute Gründe, wie zum Beispiel die Einkommenssicherung auch bei Arbeitsunfähigkeit durch Unfall oder Krankheit.Außerdem ist das Primäreinkommen typischerweise ein Austausch von Zeit gegen Geld, und unsere Zeit ist begrenzt. Mit passivem Einkommen sind Sie nicht darauf angewiesen, wie viele Stunden Sie arbeiten, und Sie können so hoch skalieren, wie Sie möchten.Die Überprüfung Ihrer passiven Einkommensquote ist auch hilfreich, um zu verfolgen, wie nahe Sie an der finanziellen Unabhängigkeit sind.30. NebenerwerbsquoteWas ist das?Nebenbeschäftigungen sind von Ihrem normalen Tagesjob getrennt, können aber eine großartige Quelle für zusätzliches Einkommen sein. Typischerweise ist ein Nebenjob ein Job, der flexibler ist und Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Arbeitszeit und Ihr Einkommen gibt.Dieses Verhältnis zeigt Ihnen, wie viel Prozent Ihres Gesamteinkommens aus Ihren Nebenbeschäftigungen stammen.Wie berechne ich es ?So berechnen Sie Ihr Nebenerwerbseinkommensverhältnis:BRUTTO SIDE HUSTLE INCOME ÷ GROSS PRIMARY INCOME = SIDE HUSTLE RATIOWelche Werte verwende ich?Ihre Einnahmen aus Nebentätigkeiten sind alle Bruttoeinnahmen, die durch Ihre Nebentätigkeiten generiert werden. Nebenbeschäftigungen sind in der Regel Teilzeitjobs, bei denen Sie gegen Bezahlung eine aktive Rolle übernehmen. Einige Nebenbeschäftigungen umfassen das Fahren für ein Mitfahrunternehmen oder das Anbieten von Dienstleistungen wie Gassigehen oder Hausbetreuung.Ihr Haupteinkommen ist das Bruttoeinkommen aus Ihrer regulären Hauptbeschäftigung. In der Regel ist dies Ihre Vollzeitbeschäftigung, die den Großteil Ihres Einkommens ausmacht.Was ist ein guter Maßstab?Ihr angestrebtes Nebenbeschäftigungsverhältnis hängt von Ihren finanziellen Zielen ab. Wenn Sie Ihr regelmäßiges Einkommen um 50 % steigern möchten, sollten Sie eine Quote von 0,5 oder mehr anstreben. Dies würde Ihnen einen gesunden Spielraum für zusätzliche Einsparungen und Schuldentilgung verschaffen.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Nehmen wir an, Sie haben unter der Woche einen Vollzeitjob und an den Wochenenden einen Nebenjob. Ihr Job an Wochentagen bringt Ihnen 6.000 $ im Monat ein, und Ihr Nebenjob bringt Ihnen 2.000 $ im Monat ein.Ihr Nebenjob-Einkommensverhältnis wäre 2.000 $ ÷ 6.000 $ = 0,33 = 33 %Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Dieses Verhältnis ist hilfreich, um zu wissen, welcher Prozentsatz Ihres Haupteinkommens durch Ihr Nebenerwerbseinkommen ersetzt werden könnte. Es ist auch hilfreich zu wissen, ob Ihre Nebenbeschäftigungen ein höheres Stundeneinkommen generieren als Ihr regulärer Job.Wenn Ihr Nebenbeschäftigungsverhältnis beispielsweise 50 % beträgt, dann bringen Ihre Nebenbeschäftigungen ein Bruttoeinkommen in Höhe von 50 % Ihres Haupteinkommens. Aber wenn Sie nur 20 Stunden pro Woche mit Ihren Nebenbeschäftigungen arbeiten, bedeutet dies, dass Ihr Stundensatz für Nebenbeschäftigungen höher ist als Ihr primärer Job. 31. LebensversicherungsschutzWas ist das?Lebensversicherungen sind nicht jedermanns Sache, aber sie können ein wichtiger Bestandteil eines Finanzplans sein, wenn Sie verheiratet sind, Kinder haben oder einfach jemandem ein Einkommen sichern müssen sonst nach Ihrem Tod.Diese Kennzahl informiert Sie darüber, ob Sie für Ihre persönlichen Umstände ausreichend Lebensversicherungsschutz haben. Wie berechne ich es?So berechnen Sie Ihren Ziellebensversicherungsschutz:PRIMÄRES JAHRESEINKOMMEN x 10 = ZIELLEBENSVERSICHERUNGSSCHUTZWelche Werte verwende ich?Für dieses Verhältnis würden Sie Ihr jährliches Bruttoeinkommen aus Ihrer Hauptbeschäftigung verwenden. Dies ist das Einkommen, auf das Sie sich verlassen können, unabhängig von Nebenbeschäftigungen oder passivem Einkommen, und es sollte ausreichen, um Sie und Ihre Familie zu ernähren.Was ist ein guter Maßstab?Die Lebensversicherungsquote ist der Maßstab. Ein Zielwert des 10-fachen Ihres jährlichen Bruttoprimäreinkommens sollte für die Bedürfnisse der meisten Menschen ausreichen.Allerdings sollten Sie die besonderen finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familie im Todesfall berücksichtigen. Der Versicherungsschutz, für den Sie sich entscheiden, sollte mindestens alle notwendigen Kosten wie Unterkunft, Essen, Kleidung, Transport usw. abdecken. Einige Leute schließen auch genug Versicherungsschutz ein, um andere Kosten wie College- oder Rentenkosten zu bezahlen.Berücksichtigen Sie auch das Einkommen Ihres Ehepartners. Wenn Ihr Partner 50 % Ihres gesamten Jahreseinkommens einbringt, können Sie sich für eine kleinere Police entscheiden. Aber wenn Sie 4 kleine Kinder und einen Ehepartner haben, der zu Hause bleibt, möchten Sie vielleicht mehr.Diese Benchmark ist nur ein Ausgangspunkt für Ihre Diskussion mit einem Lebensversicherungsagenten.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Wenn Sie mit Ihrem Hauptjob 80.000 $ pro Jahr verdienen, sollten Sie eine Lebensversicherung für 800.000 $ anstreben. Wie kann dieses Verhältnis helfen? mich?Aufgrund der Ungewissheit des Lebens ist es wichtig, einen Plan zu haben, falls das schlimmstmögliche Szenario eintritt. Finanzielle Sicherheit für Ihre Lieben auch nach Ihrem Tod zu schaffen, ist eines der liebevollsten Dinge, die Sie für sie tun können. Dieses Verhältnis wird Ihnen helfen, die richtige Entscheidung für Ihre Familie zu treffen.32. InflationsabsicherungWas ist das?Inflation ist definiert als der Wertverlust einer Währung, der die Kaufkraft verringert. Eine intelligente Finanzstrategie besteht darin, in Vermögenswerte zu investieren, die eine historische Rendite erzielen, die höher ist als die Inflationsrate. Diese Berechnung informiert Sie darüber, ob Sie mit Ihren Inflationsabsicherungsinvestitionen der Inflation einen Schritt voraus sind.Wie berechne ich sie?Ihr Inflationsabsicherungsverhältnis spiegelt das Verhältnis zwischen Ihrer Jahresrendite einer Anlage zur Inflationsabsicherung und der aktuellen Inflationsrate wider. Sie können dieses Verhältnis mit der folgenden Formel berechnen:JÄHRLICHE INVESTITIONSRENDITE ÷ INFLATIONSRATE = INFLATIONSABSICHERUNGSVERHÄLTNIS Welche Werte verwende ich?Sie müssten die Rendite kennen, die Sie mit Ihrer Inflationsabsicherungsinvestition über ein Jahr erzielt haben. Nehmen Sie diesen Prozentsatz und teilen Sie ihn durch die aktuelle Inflationsrate.Was ist ein guter Benchmark?Sie möchten immer, dass Ihre Inflationsabsicherungsquote größer als 1 ist, was bedeutet, dass die Rendite Ihrer Anlagen der Inflation voraus ist. Ein Wert kleiner als 1 bedeutet, dass Ihre Erträge nicht mit der Inflation Schritt halten.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Wenn Sie für Ihren Investmentfonds eine jährliche Rendite von 9 % realisiert haben und die Inflationsrate 3 % beträgt, dann wäre Ihr Verhältnis gleich 3. Dies würde bedeuten, dass Ihre Rendite das Dreifache der Inflation beträgt.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Wenn Sie mit Ihren Investitionen eine positive Rendite erzielen, bedeutet dies nicht immer, dass sie rentabel sind. Sie sollten auch berücksichtigen, wie sich die Inflation auf den tatsächlichen Wert Ihres Portfolios auswirkt. Dieses Verhältnis lässt Sie wissen, ob Ihre Investitionsbemühungen Ihre Kaufkraft aufbauen oder verringern.33. SteuerbelastungsquoteWas ist das?Ihre Steuerlast ist der Steuerbetrag, den Sie zahlen müssen. Dazu gehören Einkommensteuer, Umsatzsteuer, Grundsteuer usw. Sie sollten den Prozentsatz Ihres Bruttoeinkommens kennen, der für Steuern verwendet wird, damit Sie kluge Entscheidungen treffen können, die Ihre Steuerlast minimieren.Wie berechne ich sie?Die Berechnung Ihrer Steuerlast ist so einfach wie die Division der Gesamtsteuern durch Ihr Einkommen:STEUERN GESAMT ÷ BRUTTOEINKOMMEN = STEUERBELASTUNG GESAMTWas Werte verwende ich?Steuern bestehen aus allen Steuern, die Sie zahlen müssen. Dazu gehören bundesstaatliche und staatliche Einkommenssteuern, Verkaufssteuern, Grundsteuern, Schenkungssteuern, Erbschaftssteuern, Lohnsummensteuern und Verbrauchssteuern.Ihr Bruttoeinkommen ist das Jahreseinkommen, das Sie vor Abzug von Steuern und Abzügen erzielen aus.Was ist ein guter Maßstab?Die Sache mit Steuern ist, dass sie es sind für dich entschieden. Sie können jedoch finanzielle Entscheidungen treffen, die Ihre Steuerlast senken.Wohltätige Spenden und Pensionskassenbeiträge sind nur einige Möglichkeiten, wie Sie Ihren Steuersatz senken können. Sprechen Sie mit einem Experten, der Ihnen intelligente Steuerberatung geben kann, wie Sie Ihre Steuerlast minimieren können, damit Sie mehr von Ihrem Einkommen behalten können. Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Steuern können ziemlich kompliziert sein und Änderungen werden fast jährlich vorgenommen. Überprüfen Sie die entsprechenden Websites (Bundesstaat, Staat und Bezirk), um Ihre aktuellen Steuerklassen und Prozentsätze zu finden.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Die Kenntnis Ihres Steuerbelastungsverhältnisses kann Ihnen bei Ihrem Gespräch mit Ihrem Steuerexperten helfen. Es gibt Strategien, mit denen Sie Ihre Steuerlast senken können.34. Financial Freedom Ratio Was ist das?Sie können das Verhältnis der finanziellen Freiheit verwenden, um zu messen, wie nahe Sie daran sind, in den Ruhestand zu gehen und ausschließlich von Kapitalerträgen zu leben.Wie berechne ich es?So berechnen Sie das Verhältnis der finanziellen Freiheit:(MONATLICHES INVESTMENTEINKOMMEN + MONATLICHE ERSPARNISAUSZAHLUNG) ÷ MONATLICHE AUSGABEN = VERHÄLTNIS DER FINANZIELLEN FREIHEITENWelche Werte verwende ich?Wenn Sie jeden Monat genug Kapitalerträge und Gelder aus Ersparnissen beziehen können, um alle Ihre monatlichen Ausgaben zu decken, müssen Sie sich nicht mehr auf einen regelmäßigen Gehaltsscheck verlassen. Ihr Kapitalertrag umfasst alle gezahlten Dividenden Aktien, Kapitalgewinne aus Immobilienanlagen und Zinserträge auf einem Spar- oder Tagesgeldkonto.Ihre Sparbezüge werden von den Hauptguthaben auf Ihren Spar-, Giro-, Tagesgeld- und Rentenkonten abgezogen. Ein monatlicher Sparbetrag zusätzlich zu Ihren monatlichen Anlageerträgen sollte ausreichen, um alle Ihre monatlichen Ausgaben zu decken, um finanzielle Freiheit zu erlangen.Die Summe Ihrer monatlichen Ausgaben ist flexibel und Sie können wählen, ob Sie leben möchten auf ein karges Budget zurückgreifen, um früher finanzielle Freiheit zu erlangen. Wenn Sie jedoch reisen oder in eine Großstadt ziehen möchten, werden Ihre Ausgaben wahrscheinlich steigen und Sie benötigen mehr Einnahmen.Was ist ein guter Benchmark?Um finanzielle Freiheit zu erreichen, benötigen Sie ein Verhältnis von 1.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Wenn Ihre Anlageerträge plus Ihre Sparabhebung 5.000 $ pro Monat betragen, Ihre monatlichen Ausgaben jedoch 7.000 $ betragen, müssen Sie weiter sparen.Sie müssen jedoch Ihre Ausgaben um 2.000 $ reduzieren ein Monat würde Ihnen helfen, ein Verhältnis von 1 zu erreichen.Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Das Verhältnis der finanziellen Freiheit ist ein nützliches Maß, um Ihre Investitions- und Sparbemühungen zu steuern. Es ist eine einfache und flexible Richtlinie, auf die Sie sich beziehen können, wenn Sie Vermögen aufbauen und auf den Ruhestand hinarbeiten.35. Verhältnis der finanziellen UnabhängigkeitWas ist das?Ihre Financial Independence (FI)-Nummer sagt Ihnen, welches Nettovermögen Sie anhäufen müssen, bevor Sie in Rente gehen und ausschließlich von Ihren Ersparnissen leben können.Wie berechne ich sie?Bevor ich die Details hinter dieser Metrik erkläre, hier ist die Formel:JÄHRLICHE AUSGABEN ÷ AUSZAHLUNGSQUOTE = VERHÄLTNIS DER FINANZIELLEN UNABHÄNGIGKEITWelche Werte verwende ich? Erstens, Sie müssen Ihre voraussichtlichen jährlichen Ausgaben im Ruhestand ermitteln. Sie können diesen Betrag entweder auf die aktuellen Kosten stützen und dann Ihre FI-Zahl jedes Jahr an die Inflation anpassen, oder Sie können die Inflation in Ihre Berechnung einbeziehen.Ihre jährlichen Ausgaben werden sehr wahrscheinlich anders sein als jetzt, basierend auf all den Veränderungen, die der Ruhestand mit sich bringt, und Ihren Zielen dafür. Aber zu Beginn können Sie Ihre Ausgaben jetzt nachverfolgen, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie sie in Zukunft aussehen könnten.Sobald Sie eine Zahl für Ihre jährlichen Ausgaben haben, müssen Sie sich für eine Abhebungsrate entscheiden. Diese Rate ist der Prozentsatz, den Sie Jahr für Jahr konsequent von Ihren Altersguthaben abheben, auch inflationsbereinigt .Was ist ein guter Maßstab?Die Standardrichtlinie ist 4 % (basierend auf eine erschöpfende Studie Mitte der 90er Jahre).Dies ist natürlich nur eine Richtlinie, und Sie können eine höhere oder niedrigere Auszahlungsrate verwenden. Aber es ist ein guter Anfang.Wenn Sie Ihre voraussichtlichen jährlichen Rentenausgaben geschätzt und sich für eine Abhebungsrate entschieden haben, können Sie Ihre FI-Nummer anhand der obigen Gleichung bestimmen.Wie kann dieses Verhältnis angewendet werden?Also zum Beispiel, wenn Sie Ihren jährlichen Ruhestand hochrechnen Ihre Ausgaben betragen 65.000 $, und Sie haben sich entschieden, dass Ihre Abhebungsrate 4 % beträgt, dann wäre Ihre FI-Nummer:65.000 $ ÷ 0,04 = 1.625.000 $Diese Zahl stellt das Nettovermögen dar, das erforderlich ist, um finanziell unabhängig zu sein und vollständig von Ersparnissen zu leben.Diese Berechnung geht nun von einigen wichtigen Details aus. Erstens, dass Ihr Ruhestand 30 Jahre dauern wird.Wenn Sie nach so langer Zeit noch am Leben sind, könnten Sie natürlich ein echtes Problem haben, wenn Sie Ihre Ersparnisse aufgebraucht haben. Bleiben Sie andererseits länger als erwartet erwerbstätig, könnte Ihre Kündigungsrate möglicherweise steigen.Die zweite Annahme ist, dass Ihr Portfolio aus Aktien besteht (50–75 % ) und Anleihen (25-50 %). Die Allokation liegt jedoch bei Ihnen und hängt von den Marktbedingungen ab, während Sie Ihren Fonds weiter aufbauen. Sie müssen bestimmen, mit wie viel Investitionsrisiko Sie einverstanden sind.Und nur als zusätzliche Anmerkung: Einige Fachleute werden Ihnen einfach vorschlagen, Ihre prognostizierten jährlichen Rentenausgaben mit 25 zu multiplizieren, um Ihre FI-Nummer zu erhalten (siehe Nr. 2 auf dieser Liste).Das liegt daran, dass viele dies tun werden empfehlen wir die Verwendung der 4 %-Regel, und wenn Sie eine Zahl durch 4 % dividieren, entspricht dies der Multiplikation derselben Zahl mit 25:65.000 $ x 25 = 1.625.000 $ Wie kann mir dieses Verhältnis helfen?Es gibt einige Unbekannte mit Ihrer FI-Nummer wie zukünftige Inflationsrate und Marktbedingungen.Und deshalb ist es wichtig, dass Sie es einmal im Jahr wieder besuchen. Die Variablen werden sich wahrscheinlich häufig ändern, also überprüfen Sie Ihre Zahlen jährlich, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, und nehmen Sie dann gegebenenfalls Anpassungen vor. So verbessern Sie Ihre persönlichen FinanzkennzahlenSobald Sie Ihre eigenen Finanzkennzahlen berechnet haben, fühlen Sie sich vielleicht ein wenig entmutigt. Diese unerbittlichen Zahlen zu sehen, kann sicherlich ein Weckruf sein, der Sie daran erinnert, dass es an der Zeit ist, Ihre finanzielle Zukunft ernst zu nehmen!Lassen Sie sich nicht entmutigen – Sie müssen die Wahrheit wissen darüber, wo Sie stehen, damit Sie wissen, wohin Sie gehen.Wenn Sie mit der Tatsache konfrontiert werden, dass Sie nicht genug gespart haben oder zu viel drin sind Schulden, finden Sie Hoffnung in dem Wissen, dass es Maßnahmen gibt, die Sie ergreifen können, um Ihre Finanzkennzahlen zu verbessern.Tun Sie zuerst, was Sie können, um Ausgaben drastisch senken.
- Beginnen Sie mit beliebigen Ausgaben wie Kleidung kaufen, auswärts essen gehen, ins Kino gehen usw. Verpflichten Sie sich, diese unnötigen Kosten zumindest vorübergehend zu reduzieren .
- Refinanzieren Sie alle Schulden, um die niedrigsten Zinsen zu erhalten, damit Sie sie schneller abbezahlen können. Beginnen Sie mit Ihrer Hypothek, wo Sie wahrscheinlich die größten Einsparungen erzielen werden.
- Überprüfen Sie Ihre monatlichen Rechnungen und bestimmen Sie, was entweder reduziert oder eliminiert werden kann. Schneiden Sie Kabel ab, finden Sie einen günstigeren Telefontarif, reduzieren Sie Ihre Nebenkosten usw.
Wenn Sie kein Budget haben, starten Sie eines, damit Sie Ihre Ausgaben verfolgen können.Eine Reduzierung Ihrer monatlichen Ausgaben kann helfen, Ihre persönlichen Finanzkennzahlen zu verbessern, aber wenn Sie Ihre Ziele schneller erreichen möchten, müssen Sie wahrscheinlich Ihr Einkommen erhöhen. Hier sind ein paar Ideen:
- Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung oder bewerben Sie sich für eine Beförderung bei Ihrer derzeitigen Stelle.
- Investiere in zusätzliche Aus- oder Weiterbildung, damit du dich für eine höher bezahlte Position qualifizieren kannst.
- Suche dir einen Nebenjob, der abends oder am Wochenende ein paar zusätzliche Stunden bietet.
- Gründe deine eigene Seite Hektik, indem Sie einen Service anbieten, der Ihnen bereits Spaß macht.
Es gibt viele Möglichkeiten, wie Sie mehr Einkommen generieren können, seien Sie einfach offen für die Möglichkeiten, die sich Ihnen bieten.Um Ihnen einige Ideen zu geben, können Sie meinen Beitrag über 50+ Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen, lesen.Machen Sie kleine Veränderungen nicht unberücksichtigt. Viele kleine Schritte können einen großen Unterschied machen!Zusammengefasst: Finanzkennzahlen können Ihnen bei Ihren Zielen helfenPersönliche Finanzkennzahlen sind eine großartige Möglichkeit, Ihr finanzielles Leben einzuschätzen und Ihre eigene Finanzanalyse durchzuführen. Wenn Sie verstehen, was sie darstellen und wie Sie sie verwenden, wissen Sie, wann Sie Korrekturmaßnahmen ergreifen müssen.Sie sind auch ein guter Ausgangspunkt für die Erstellung finanzieller Ziele. Sie können diese Formeln nehmen und sie an Ihre spezifische finanzielle Situation anpassen.Diese Zahlen sind nicht statisch. Sie müssen sie von Zeit zu Zeit erneut aufrufen, um Aktualisierungen vorzunehmen, die zu Ihrem Leben passen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.Denken Sie nur daran, dass Ihre Zahlen anders sein werden als die aller anderen. Sie müssen Ihre eigenen Benchmarks festlegen und sich nicht von dem verwickeln lassen, was Nachbar Joe auf der Straße tut.Es gibt Standardrichtlinien, die Ihnen helfen, realistische Ziele zu setzen, aber am Ende , Sie sind der einzige, der bestimmen kann, was für Ihren Ruhestand richtig ist.Das Verfolgen Ihrer persönlichen Finanzkennzahlen ist eine wirkungsvolle Strategie, die Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Überlassen Sie Ihren Ruhestand nicht dem Zufall – verpflichten Sie sich, Ihre eigene finanzielle Gesundheit regelmäßig zu überprüfen, damit Sie Ihre Ziele erfolgreich erreichen können.
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ALTER |
PERCENTAGE |
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30s |
11 % bis 30 % oder mehr |
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40s & Ältere |
31 % oder mehr |
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RISIKOTOLERANZ |
ASSET-ZUWEISUNG |
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Konservativ |
60–65 % Anleihen/25–30 % Aktien/5–15 % Barmittel und Äquivalente |
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Moderat |
35–40 % Anleihen/50–55 % Aktien/5–10 % Barmittel und Äquivalente |
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Aggressiv |
25–30 % Anleihen/60–65 % Aktien/5–10 % Barmittel und Äquivalente |
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ALTER |
NETTOWERT |
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30s |
50 % des Jahresgehalts |
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40s |
2x Jahresgehalt |
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50s |
4x Jahresgehalt |
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60s |
6x Jahresgehalt |
