Dave Ramseys Baby Schritt 1: Wie man einen Notfallfonds aufbaut, um Schulden zu vermeiden

Finanzieller Frieden University ist ein 9-wöchiges persönliches Finanzprogramm, das normalerweise in kleinen Gruppen unterrichtet und oft in Kirchen im ganzen Land angeboten wird. Der Kurs soll seinen Studenten dabei helfen, ein monatliches Budget auf die Beine zu stellen, Schulden abzuzahlen und einen Finanzplan für ihre Zukunft zu erstellen.

Das Programm wird von Dave Ramsey geleitet, einem bekannten Finanzexperten, der seinen eigenen Anteil an finanziellen Kämpfen hatte. In seinem Kurs durchläuft er sieben “Babyschritte”, beginnend mit Babyschritt 1: Ansparen eines Starter-Notfallkapitals.

Jeder Babyschritt beruht darauf, ihm zu folgen ein Null-basiertes Budget, so dass diese Finanzgewohnheit von Anfang an gelehrt wird.

In diesem Beitrag erfährst du alles über Dave Ramseys Babyschritte 1 und wie Ihnen ein Monatsbudget zum Erfolg verhilft.

Aber lassen Sie uns zuerst eine kurze Zusammenfassung von Daves Geschichte und den Inhalten der einzelnen Babyschritte durchgehen.

Die Geschichte von Dave Ramsey und die 7 kleinen Schritte

Im Kurs der Financial Peace University erzählt Dave Ramsey von seinem Experten Finanzberatung, sowie eigene Erfahrungen mit finanziellen Nöten.

Er begann mit Anfang 20, kurz nachdem er das College abgeschlossen und seine Frau geheiratet hatte, mit dem Verkauf von Immobilien. Sie waren pleite und fingen mit nichts an, aber innerhalb weniger Jahre besaß er Immobilien im Wert von 4 Millionen US-Dollar und verdiente über 200.000 US-Dollar pro Jahr.

Um an diesen Punkt zu gelangen, musste er eine Menge Schulden machen . Als die Bank die vollständige Rückzahlung seiner Kredite verlangte, hatte er Geldprobleme und verlor alles. Zwei Jahre nach dem Höhepunkt seines Erfolgs war er pleite und bankrott.

Der Typ versteht, wie Schulden dein Leben ruinieren können, weshalb er anfing, anderen von den Lektionen zu erzählen, die er gelernt hatte.

Er nahm Ratschläge von älteren, wohlhabenden Leuten und zog Prinzipien aus der Bibel, um ein System zu finden, das funktionierte.

Er hat diese “Ramsey-Regeln” um mit persönlichen Finanzen erfolgreich zu sein:

• Schlechte Finanzgewohnheiten lassen sich nicht mathematisch lösen – Sie müssen Ihre Denkweise ändern
• Sie müssen sich zu 100 % dafür einsetzen ändern, nicht nur ändern („ish“ ist ein Wunsch!)
• Man kann nicht nur Schulden abzahlen und Ersparnisse vermehren – man muss auch die Angriffe und Verteidigungen des Vermögensaufbaus lernen

Er wandte den „gesunden Menschenverstand“, den er gelernt hatte, auf seine eigene Situation an und grub aus des Schuldenlochs, in dem er steckte. Er schwor, sich nie wieder zu verschulden, und es veränderte den Verlauf seines Lebens.

Er fand schließlich heraus, dass gute Finanzprinzipien, wenn sie in Ordnung gebracht wurden zum Erfolg führen.

Er nennt diese Prinzipien “kleine Schritte”denn so überwindest du finanzielle Probleme – einen kleinen Schritt nach dem anderen. (Obwohl ich dem zustimme, erfordert jeder Schritt viel Zeit, Mühe und Engagement!)

Der 7-Schritte-Plan im Financial Peace-Programm beinhaltet:

1. Babyschritt 1: Bauen Sie einen Starter-Notfallfonds in Höhe von 1.000 $ auf.
2. Babyschritt 2: Tilgen Sie alle Schulden außer Ihrer Hypothek mit der Schulden-Schneeballmethode
3. Baby-Schritt 3: Erhöhen Sie die Notfallersparnisse, um 3-6 Monate Lebenshaltungskosten zu decken
4. Babyschritt 4:  investieren Sie 15 % des Einkommens auf Ihr Altersvorsorgekonto
5. Baby Step 5: sparen Sie für Ihre Kinder – College-Fonds
6. Baby-Schritt 6: Konzentrieren Sie sich aufdie Abzahlung Ihrer Hypothek
7. Baby-Schritt 7 : Bauen Sie weiterhin Vermögen auf und geben Sie mehr

Die Prinzipien in diesen Schritten zum finanziellen Frieden haben buchstäblich Millionen von Menschen auf der ganzen Welt geholfen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen!

Jetzt beginnen wir mit Schritt 1: dem Aufbau eines Starter-Notfallfonds.

Baby Step 1:  Sparen Sie einen Starter-Notfallfonds in Höhe von 1.000 $

Dave nennt dies den einfachsten und den schwierigsten Schritt.

Einfach, weil es „nur“ 1.000 $ sind. Schwierig, weil Sie vielleicht noch nie zuvor 1.000 $ gespart haben.

In diesem Schritt müssen Sie entscheiden, ob Sie All-in sind oder nicht.

In Baby Step 1 sparen Sie jeden zusätzlichen Dollar, den Sie finden können, in Ihren Starter-Notfallfonds. Dave sagt, dass Sie Ihre ganze Anstrengung und Konzentration darauf verwenden sollten, diese 1.000 $ zu sparen, damit Sie dieses Ziel so schnell wie möglich erreichen können.

Dieser Betrag reicht gerade aus, um eine kleine Krise abzudecken, sodass Sie sich nicht für Dinge wie einen kaputten Wasserhahn oder neue Reifen verschulden müssen.

Offensichtlich reichen 1.000 $ nicht für Monate zum Leben Kosten. Aber in Baby Step 3 bauen Sie auf diesem Fonds auf, damit Sie auf größere finanzielle Notfälle vorbereitet sind

Aber im Moment ist er nur dazu gedacht, Ihnen etwas zu geben ein bisschen Luft zum Atmen.

So starten Sie einen Notfallfonds

Bei Baby Step 1 geht es darum, schnell 1.000 US-Dollar zu sparen. So schnell wie möglich einen eigenen Starter-Notfallfonds aufzubauen, wird Ihnen Konzentration und Schwung bei Ihren neuen Geldgewohnheiten geben.

Diese speziellen Ersparnisse beiseite gelegt zu haben, wird Ihnen auch ein Gefühl der Erleichterung geben, dass Sie es sind bereiten Sie sich auf Ausgaben vor, die unerwartet auftauchen können.

Es wird keine große Finanzkrise abdecken, aber es wird Sie davon abhalten, die Kreditkarte für kleinere Ausgaben zu zücken, die Sie unvorbereitet treffen können.

Tun Sie, was Sie können, um zusätzliches Geld in Ihrem Budget zu finden. Reduzieren Sie alle zusätzlichen Kosten, die Sie Ihrem Ziel nicht näher bringen. Nehmen Sie diese “Gazellenintensität” über die Dave spricht, alle unnötigen Ausgaben zu eliminieren und dieses verfügbare Einkommen in Ihren Notfallfonds zu leiten.

Um es Ihnen leichter zu machen, bewahren Sie Ihren Notfallsparfonds auf einem separaten, speziellen Konto auf. So bleiben Ihre Finanzen organisiert und Sie kommen nicht in Versuchung, diese zusätzlichen Mittel für Nicht-Notfälle auszugeben.

Konzentrieren Sie sich nicht auf Schulden oder Investitionen

Machen Sie sich keine Sorgen Schuldentilgung, während Sie bei Baby Step 1 sind.

Leisten Sie weiterhin Mindestzahlungen für Ihre Kreditkartenschulden, Studentendarlehensschulden und andere Darlehen. Sie können sich auch dafür entscheiden, Zahlungen für unbesicherte Schulden aufzuschieben, solange sich dies nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Konzentrieren Sie sich darauf Sparen Sie Ihren Starter-Notfallfonds. Sobald Sie diesen Notsparfonds haben, können Sie Ihre Verbraucherschulden mit der Schulden-Schneeballmethode abzahlen. Diese beliebte Schuldentilgungsmethode bietet Ihnen ein paar schnelle Erfolge und die Motivation, schuldenfrei zu werden.

Machen Sie sich außerdem keine Gedanken über das Sparen in einem Pensionsfonds oder einem College-Sparplan. Diese werden Sie in den kleinen Schritten 4 und 5 zu einer Priorität machen. Im Moment bauen Sie eine solide Grundlage auf, die Sie davon abhält, noch tiefer in Schulden zu geraten.

Warum ist Baby Step 1 wichtig?

Gemäß eine 2022 von Bankrate durchgeführte TelefonumfrageÜber die Hälfte der Amerikaner ist nicht in der Lage, eine Notfallausgabe von 1.000 US-Dollar durch Ersparnisse zu decken. Dies ist ein entmutigendes Zeichen dafür, wie viele Menschen kurz vor einer großen finanziellen Katastrophe stehen.

Ein Notfallfonds ist wichtig, weil er Sie auf das Unerwartete vorbereitet. Diese Einsparungen geben Ihnen einen komfortablen Spielraum in Ihren Finanzen, sodass Sie das Geld haben, um Notfallkosten zu decken.

Alle Babyschritte erfordern ein gewisses Maß an Opfern, und Babyschritt 1 ist keine Ausnahme. Wenn Ihre Ersparnisse jedoch wachsen, werden Ihre finanzielle Stabilität und Sicherheit gestärkt.Lassen Sie sich von diesem Seelenfrieden inspirieren und motivieren, den Kurs zu halten.

Um schnell 1.000 $ zu sparen, müssen Sie Ihre Ausgaben gut im Griff haben. Laut Dave Ramsey kontrollieren Sie am besten, wohin Ihr Geld fließt, mit einem Budget.

Wie Sie Ihr Geld budgetieren

Das Einhalten eines Budgets wird im Programm der Financial Peace University großgeschrieben. Insbesondere fördert Dave Ramsey die Null-basierte Budgetmethode, damit Sie jeden Dollar berücksichtigen, Ihre monatlichen Ausgaben senken und Ihr monatliches Einkommen maximieren können.

Die Null- Based Budget ist eine Budgetierungsmethode, die sicherstellt, dass Sie jeden Dollar Ihres Einkommens zielgerichtet einsetzen.Und “Null” bedeutet nicht, dass Sie am Ende null Dollar auf Ihrem Konto haben! Es bedeutet nur, dass Ihre eingehenden Dollar minus Ihre ausgehenden Dollar gleich Null sein sollten. Wenn dies geschieht, arbeitet jeder Dollar für Sie und Sie verschwenden nichts von Ihrem Haushaltseinkommen.

Wenn Sie sich noch nie mit einem Budget beschäftigt haben, werden Sie wahrscheinlich ein paar Monate brauchen, um Ihren Budgetrhythmus zu finden. Es braucht Zeit, um zu lernen, wie Sie Ihr Budget genau vorhersagen können monatliche Ausgaben und bleiben Sie innerhalb der Ausgabengrenzen, die Sie sich selbst setzen. Sie werden feststellen, in welchen Bereichen Sie tendenziell zu viel ausgeben und welche Unnötige Ausgaben belasten Ihr Konto schnell.

Erwarten Sie also nicht, dass alles perfekt läuft.

Sie werden Fehler machen, wenn es darum geht, wie viel Sie für jedes Budget einplanen Kategorie, werden Sie Ihr Budget überschreiten, und Sie werden unweigerlich Frustration und Widerstand gegenüber dieser neuen Art des Umgangs mit Geld spüren.

Das ist alles völlig normal – bleiben Sie einfach dabei und schließlich wird alles klappen.

Mit der Zeitwerden Sie feststellen, dass ein Budget Ihre Ausgaben nicht einschränkt – stattdessen ermöglicht es Ihnen, verantwortungsvoll auszugeben!

Es schafft gesunde Grenzen, die Ihnen keine Schuldgefühle hinterlassen, sondern Ihnen stattdessen ein Gefühl von Freiheit und Sicherheit mit Ihrem Geld geben.

Hier sind einige zusätzliche Budgetregeln und Richtlinien, die Dave Ramsey im Kurs festlegt:

• Regel 1:  Sie müssen jeden Monat ein Budget erstellen, bevor der Monat tatsächlich beginnt
• Regel 2:  es muss ein nullbasiertes Budget sein, wo jeder einzelne Euro in eine Kategorie eingeordnet wird
• Richtlinie 1:  beginnen Sie Ihr Budget mit Spenden, dann Sparen und Schuldenabbau, dann Ausgaben
• Richtlinie 2:  finanzieren Sie alle Budgetkategorien mit 5–15 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens, mit Ausnahme Ihrer Hypothek (25 %).
• Richtlinie 3: Verwenden Sie Bargeld und die Umschlagmethode für Ihre täglichen Ausgaben, damit Sie es „spüren“

Wenn Sie erfolgreich einen Notfallfonds aufbauen und Ihre finanziellen Ziele erreichen möchten, müssen Sie sich dazu verpflichten, jeden Monat ein Budget zu erstellen und einzuhalten.

Die Bedeutung der Denkweise

Mein Mann und ich haben uns in den meisten Fällen nicht an ein Budget gehalten die Ehe. Das hielt uns in einem stressigen und unvorhersehbaren Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

So sehr ich verantwortungsbewusster mit unserem Geld umgehen wollte, hatte ich doch etwas Angst davor, mich an ein Budget zu halten und Ausgabengrenzen festzulegen.

Ich hatte Angst, dass ich versagen würde und dass ich nicht Ich bin nicht in der Lage, meinen Teil der Verpflichtung aufrechtzuerhalten. Schließlich hatte ich mich sehr daran gewöhnt, nicht dafür verantwortlich gemacht zu werden, wofür ich Geld ausgab.

Ja, ich war mir bewusst, wie sich meine Ausgaben auf unser Bankguthaben auswirkten, aber mein Mann hatte mich nie darauf angesprochen Ich gebe unser Geld aus.

Ihn zu bitten, einem Budget zu folgen, bedeutete, dass ich auch einem folgen müsste.Ihn zu bitten, seine Ausgabegewohnheiten zu ändern, bedeutete, dass ich auch meine ändern müsste.

In Daves Worten geht es beim klugen Umgang mit Geld nicht darum, ein mathematisches Problem zu lösen. All die Zahlen herauszufinden und Tabellenkalkulationen zu erstellen, ist der einfache Teil.

Die Schwierigkeit liegt darin, sich zu einer Änderung der Denkweise zu verpflichten.

Die Art und Weise, wie wir denken, zu ändern . Lassen Sie das Bequeme los und wenden Sie sich dem Unbequemen zu.

Also, schreiben Sie alle Zahlen und monatlichen Ausgaben und Kategorien auf und erstellen Sie ein Budget.

Aber dann, Stellen Sie sich die große Frage:

Habe ich entschieden, dass ich so nicht mehr leben werde, und werde ich alles tun, um finanzielle Freiheit zu erlangen?

Wenn Sie ehrlich und von ganzem Herzen *ja* sagen können, dann sind Sie bereit, die Richtung Ihrer finanziellen Zukunft zu ändern.

Zusammengefasst: Baby Step 1 starten

Wenn Sie sich entscheiden, mit Baby Step 1 zu beginnen, haben Sie diesen ersten Schritt getan, um bewusst nach finanzieller Freiheit zu streben.

Ja, Sie werden wahrscheinlich einige Rückschläge und Misserfolge auf dem Weg erleben. Aber durch sie wirst du lernen, es besser zu machen.

Es ist an der Zeit zu sagen: „Ich lebe nicht mehr so.““

Ich ermutige Sie, Daves Finanzratschlag anzunehmen und anzufangen, wie kein anderer zu leben, damit Sie später wie kein anderer leben können.