Dave Ramsey’s Financial Peace University ist ein 9-wöchiges persönliches Finanzprogramm, das normalerweise in kleinen Gruppen unterrichtet und oft in Kirchen im ganzen Land angeboten wird. Der Kurs soll seinen Schülern dabei helfen, ein Budget auf die Beine zu stellen, Schulden abzuzahlen und einen Finanzplan für ihre Zukunft zu erstellen.
Dieser Kurs zu persönlichen Finanzen ist in „kleine Schritte“ unterteilt. 8221; Jeder von ihnen sollte abgeschlossen sein, bevor Sie mit dem nächsten fortfahren.
Obwohl der Name andeutet, dass diese Schritte klein sind, können einige von ihnen Monate oder sogar Jahre dauern, bis sie abgeschlossen sind. Aber lassen Sie sich davon nicht abschrecken. Das Wichtigste ist, den ersten Schritt zu tun und dann weiterzumachen.
In diesem Beitrag erfahren Sie alles über den kleinen Schritt 2, wie Sie Ihre Schulden angehen können, indem Sie besser werden Geldentscheidungen und Verwendung der Schulden-Schneeball-Methode.
Contents
Was ist die Schulden-Schneeball-Methode?
Die Schulden-Schneeballmethode ist ein effektiver Ansatz für Schuldenprobleme, der sich darauf konzentriert, Salden unabhängig vom Zinssatz vom kleinsten zum größten auszugleichen.
Wenn Sie zuerst kleinere Salden eliminieren, erhöht sich die Motivation und das Engagement für Ihre Schuldentilgungsziele .
Die Schuldentilgung ist der zweite Babyschritt im Plan für finanziellen Frieden (nachdem Babyschritt 1 abgeschlossen ist und ein Starter-Notfallfonds in Höhe von 1.000 $ auf der Bank vorhanden ist ).
Die Schneeballabbildung unten ist ein visuelles Beispiel für das Abzahlen von Schuldensalden nacheinander, wobei die Zahlungen mit jeder Tilgung erhöht werden.
Sobald die kleinste Schuld getilgt ist, würden Sie aggressiv damit beginnen, die zweitkleinste Schuld abzuzahlen. Mit diesem einfachen Plan können Sie schnell Nullsalden erreichen, was Ihnen die Motivation gibt, weiterzumachen, bis Sie Ihre größten Kreditkartenschulden beglichen haben.
Wenn Dave Ramsey spricht über Schulden in diesem Schritt meint er alle Nicht-Hypothekenschulden.
Dazu gehören also:
- Kreditkarten
- Autokredite
- Schuldendarlehen
- Bankdarlehen
- persönliche Darlehen
- Arztrechnungen
- Zahltagdarlehen
- Eigenheimdarlehen
Die Schulden-Schneeball-Methode nutzt Schwung und Motivation, um erfolgreich zu arbeiten. Beides entsteht, indem Sie Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten Saldo abzahlen.
<Hier sind die Schulden-Schneeball-Regeln, die Sie befolgen müssen, wenn Sie diese Schuldentilgungsmethode verwenden:
- Listen Sie alle Ihre Schuldensalden (außer Hypotheken) vom kleinsten bis zum größten auf.
- Leisten Sie Mindestzahlungen für jede Schuld, mit Ausnahme des kleinsten Saldos.
- Mit Gazellen-Intensität und Konzentration setzen Sie jeden Penny, den Sie zusammenkratzen können, auf diese kleinste Schuld. (Untersuchen Sie Ihr verfügbares Einkommen, um zusätzliche Mittel zu finden, die Sie für Ihre Schulden verwenden können.)
- Sobald die kleinste Schuld beglichen ist, wenden Sie diese Mittel (zusammen mit der Mindestzahlung, die Sie bereits geleistet haben) auf die nächstkleinere Schuld an.
- Weiter so. Ihre Zahlungen, bis ALLE Ihre Nicht-Hypothekenschulden abbezahlt sind!
Einige Leute tun sich damit schwer, weil sie so besorgt darüber sind, was sie einzahlen Zinsen. Es ist nicht logisch, zuerst eine Schuld mit 4,5 % Zinsen zu begleichen und nur Mindestzahlungen mit einer Kreditkarte mit 15 % Zinssatz zu leisten.
Aber Dave erinnert uns daran schuldenfrei zu werden ist kein mathematisches problem – es ist ein Verhaltensproblem.
Du musst die Motivation in dir finden, deine Beziehung zu Geld zu ändern.
Wenn du einige kleine Erfolge erlebst Am Anfang fängt man an, sich hoffnungsvoll zu fühlen. Sie sehen Fortschritte, es gibt Schwung und Sie möchten weitermachen. Denn ausnahmsweise haben Sie das Gefühl, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben.
Bei Debt Snowball geht es darum, Ihr Verhalten durch die Kraft der Hoffnung zu ändern.
Hören Sie auf, Ihr Vermögen zu verschenken
Dave Ramsey sagt, dass unser größtes Vermögensbildungsinstrument KEINE Schulden sind – es ist tatsächlich unser grundlegendes Haushaltseinkommen.
Gläubiger wie Visa und Sallie Mae werden durch unsere Zahlungen reich. Ihre Unternehmen werden größer und Gebäude werden höher, während diejenigen, die Schulden haben, festsitzen und kein Vermögen aufbauen können.
Können Sie sich vorstellen, wie das Leben wäre, wenn Sie keine Zahlungen hätten? Wie viel zusätzliches Geld könnten Sie in Ihre Altersvorsorge und Kinder investieren’ College-Fonds? Oder wenn Sie nur dann arbeiten müssten, wenn Sie wollen, nicht wenn Sie müssen?
Ihr ganzes Leben wäre anders.
Das können wir uns einreden Die Unannehmlichkeiten der Verschuldung sind minimal im Vergleich zu der Erfüllung, die wir durch das, was wir kaufen, spüren werden. Das ist eine Lüge.
Dave Ramsey verwendet eine große Kette als visuelle Metapher, um Schulden zu beschreiben. Es verwickelt uns und belastet uns, manchmal bis zu dem Punkt, an dem wir uns nicht einmal bewegen können.
Und solange wir Schulden tragen, werden wir ein Sklave davon sein.
Der schnellste Weg, Ihr Vermögen zu mehren, besteht darin, die Kontrolle über Ihr Einkommen zu übernehmen. Minimieren Sie Ausgaben, die es nicht wachsen lassen, und maximieren Sie Möglichkeiten, die es vervielfachen.
In unserer Kultur und Generation erfordert dies ein Umdenken. Kreditkartenschulden sind ungefähr so amerikanisch wie Apfelkuchen, und Dave Ramsey behauptet, dass es das am meisten vermarktete Produkt auf dem Markt ist.
Wir wurden einer Gehirnwäsche unterzogen, um zu glauben, dass Schulden normal, akzeptabel und sogar notwendig sind.
In diesem Kurs erklärt Dave Ramsey die Wahrheit hinter den Mythen über Schulden, die uns eingeredet wurden. Einige davon könnten Sie umhauen, weil sie eine Überzeugung in Frage stellen, an der Sie seit Jahren festhalten. Deshalb untermauert Dave diese Wahrheiten mit Statistiken, die schwer zu ignorieren sind.
Ich ermutige Sie, diese unvoreingenommen durchzulesen und zu verstehen, dass Ihre Denkweise zu ändern ein Prozess ist und viel Zeit und Mühe kosten kann.
Dave’s Schuldenmythen vs. Wahrheiten
Mythos Nr. 1: Kreditkarten sind notwendig, um ein Auto zu mieten und online einzukaufen.
Wahrheit:Eine Debitkarte funktioniert für beide! Und weil das Geld sofort von Ihrem Konto abgezogen wird, werden Sie es sich zweimal überlegen, ob Sie es ausgeben.
Mythos Nr. 2: Sie haben immer eine Autozahlung, also holen Sie sich Daran gewöhnt.
Wahrheit: Heutzutage ist der Kauf eines Gebrauchtwagens nicht mehr so riskant wie früher. Da Autos so schnell an Wert verlieren, können Sie ein zuverlässiges Fahrzeug finden, das nur einen Bruchteil dessen kostet, was ein neues kostet. Das beste Auto, das Sie kaufen können, ist das, das Sie bar bezahlen können.
Mythos Nr. 3: Sie brauchen eine Kreditkarte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
Wahrheit: Eigentlich könnte dieser Finanzratschlag wahr sein – aber er ist nicht wahr ;s die falsche Perspektive. Beim FICO-Score dreht sich alles um Ihre Beziehung zu Schulden. Diese hohe Zahl, die wir alle erreichen wollen, spiegelt nur einen hohen Schuldenverbrauch über einen längeren Zeitraum ohne Zahlungsverzug wider. Möchtest du darauf stolz sein?
Mythos Nr. 4: Ich benutze meine Kreditkarte, um Punkte zu sammeln, und zahle sie dann jeden Monat aus.
Wahrheit: Wenn Sie das sind, ist das großartig! Aber die schlechte Nachricht ist, dass Sie, obwohl Sie jeden Monat den Restbetrag bezahlen und Zinsen vermeiden, wahrscheinlich immer noch mehr Geld ausgeben, wenn Sie aufladen. Forschung zeigt bis zu 83 % mehr! Sparen Sie Ihr Geld und zahlen Sie bar.
Mythos Nr. 5: Eine Kreditkarte bietet mehr Sicherheit als eine Debitkarte.
Wahrheit:Dave sagt, dass Debitkarten und Kreditkarten den gleichen Schutz bieten. Ich habe selbst ein wenig recherchiert und einige widersprüchliche Informationen gefunden, also bin ich direkt zur Quelle gegangen. Klicken Sie hier, um zu sehen, was Visa über die Sicherheit Ihrer Debitkarte sagt. Grundsätzlich sind Sie gegen betrügerische Aktivitäten abgesichert, also scheuen Sie sich nicht, Ihre Debitkarte zu verwenden!
Mythos Nr. 6: Mein College-Student braucht eine Kreditkarte, um etwas über finanzielle Verantwortung zu lernen.
Wahrheit:Dave Ramsey sagt, dass mehr Studenten das College wegen finanzieller Probleme abbrechen als wegen akademischem Versagen. Ja, Ihr Kind kann Verantwortung lernen, indem es lernt, das Geliehene zurückzuzahlen. Aber ist es ratsam, sich überhaupt etwas zu leihen? Es gibt einen Unterschied zwischen finanziell verantwortlich und finanziell versiert. Wählen Sie weise.
Mythos Nr. 7: Ein Auto zu leasen ist wegen seines Wertverlusts und seiner Steuervorteile klug.
Wahrheit:Wenn Sie rechnen können, können Sie ausrechnen, dass ein Autoleasing die teurere Art ist, ein Fahrzeug zu finanzieren. Ein Autoleasing hält Sie in einem ewigen Autozahlungszyklus, und letztendlich haben Sie am Ende nichts dafür vorzuweisen. Die clevere Art, ein Fahrzeug zu bezahlen, ist mit Bargeld und dem vollständigen Besitz!
Mythos Nr. 8: Ich kann ein gutes Geschäft für ein neues Auto machen.
Wahrheit: Dave behauptet, dass ein neues Auto in den ersten fünf Jahren ungefähr 60 % seines Wertes verliert, und dieser Artikel bestätigt diese Schätzung. Ein „guter Deal“ garantiert Ihnen niemals einen so enormen Anlageverlust. Kaufen Sie stattdessen ein gebrauchtes Auto (mit Bargeld), nachdem jemand anderes für seinen Wertverlust bezahlt hat. Nun, das ist ein gutes Geschäft!
Mythos Nr. 9: Ein Eigenheimdarlehen ist eine großartige Wahl, um Schulden zu konsolidieren und als Notfall-Sparfonds zu verwenden.
Wahrheit:Sich zusätzliches Geld zu leihen, um Schulden zurückzuzahlen, ist nie eine gute Geldwahl. Sie sind immer noch verschuldet und Ihr Verhalten hat sich nicht geändert. Außerdem, wenn Sie Schulden als Notfall-Sparfonds verwenden, dann verwandeln Sie den Notfall in eine Krise, die Sie für Monate, wenn nicht Jahre verfolgen wird. Halten Sie immer Bargeld bereit, indem Sie Bargeldreserven auf einem speziellen Notfallsparkonto anlegen.
Mythos Nr. 10: Die Schuldenkonsolidierung kann mir Zinsen sparen und mir eine geringere Zahlung einbringen.
Wahrheit:Schulden sind Schulden sind Schulden, egal wie man versucht, sie zu verkleiden. Denken Sie daran, es ist kein mathematisches Problem – es ist ein Verhaltensproblem. Es gibt keine Opfer, wenn man von einer Schuld zur anderen wechselt, und tatsächlich haben die meisten Menschen am Ende noch mehr Schulden, weil sie nie die Wurzel des Problems angegangen sind. Sie können sich nicht aus Schulden heraus leihen!
Mythos Nr. 11: Mitunterzeichner für meinen Freund oder Verwandten zu sein, ist sicher für mich und hilfreich für ihn/sie.
Wahrheit:Der Grund, warum ihr Darlehen einen Mitunterzeichner erfordert, ist, dass die Bank nicht erwartet, dass sie es zurückzahlen! Sie gehen das Risiko ein, Beziehungen zu verletzen, Konflikte und Streit zu schaffen und Menschen im Stich zu lassen. Und sogar die Bibel sagt, dass es dumm ist, für das Darlehen eines anderen zu bürgen. Ja, dumm.
Mythos Nr. 12: Du brauchst Studentendarlehen, um aufs College zu gehen.
Wahrheit: 68 % der Millionäre mit Hochschulabschluss nahmen NIE Studiendarlehen auf. (Ich habe einige Zeit damit verbracht, nach einer anderen Statistik zu suchen, die mit dieser Zahl übereinstimmt, aber der Prozentsatz stammt direkt aus Chris Hogans Buch Everyday Millionaires.)
Mythos Nr. 13: (Der größte Mythos von allen) Schulden sind ein Mittel zum Vermögensaufbau, das verwendet werden sollte, um Wohlstand zu schaffen.
Wahrheit: “Schulden sind ein Beweis dafür, dass der Kreditnehmer ein Sklave des Kreditgebers ist.” Schulden schaffen keine finanzielle Freiheit, sondern halten Sie daran gekettet, mit Ihrem eigenen Geld den Reichtum anderer Menschen aufzubauen.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass unsere Kultur uns die oben beschriebenen Mythen beigebracht hat. Vermarkter, die Medien und die meisten Menschen werden mit den Wahrheiten, die die Financial Peace University lehrt, nicht einverstanden sein. Das liegt daran, dass es normal ist, Schulden zu haben.
Aber wenn Sie Ihre Handlungen zielstrebig ändern, können Sie den Status quo in Frage stellen und sich weiterbilden selbst – Akzeptiere nicht einfach, was dir vorgesetzt wird.
Es ist Zeit, wütend zu werden! Wie Dave Ramsey sagt, ist es an der Zeit, wie die Gazelle zu rennen, wenn sie vom Jäger gejagt wird. Andernfalls Schulden – wie ein Raubtier – wird dich zu Fall bringen.
Was kommt nach Baby Step 2?
Sobald Sie in Babyschritt 1 einen Starter-Notfallfonds aufgebaut und Ihre Schulden mit der Schulden-Schneeballmethode in Babyschritt 2 getilgt haben, #8217;fahre im Kurs mit den folgenden Babyschritten fort:
- Babyschritt 3:Bauen Sie ein voll gedecktes Notsparkonto auf, um die Ausgaben für 3 bis 6 Monate zu decken. Bewahren Sie Ihre Ersparnisse auf einem ertragsstarken Konto oder Geldmarkt auf, um die Rendite zu maximieren.
- Baby Step 4: Investieren Sie 15 %, um ein Einkommen für den Ruhestand aufzubauen. Als seriöser Anlageberater schlägt Dave Ramsey vor, Ihr Geld in einen 401(k) mit einem Arbeitgeber-Match, einem traditionellen oder Roth IRA oder Investmentfonds mit Wachstumsaktien zu investieren.
- Babyschritt 5:< /stark> Sparen Sie für Ihre Kinder’ höhere Bildung. Dave Ramseys Anlageempfehlung lautet, in einen steuerbegünstigten 529-Sparplan für die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu investieren.
- Baby Step 6: Zahlen Ihre Hypothek abbauen, damit Sie im Ruhestand finanziell beruhigt sind.
- Baby Step 7: Bauen Sie weiterhin Vermögen auf, aber verschenken Sie auch eine Menge Geld, sobald Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben.
Weitere Tipps zur Verwendung von Baby Step 2, um aus Schulden herauszukommen
Als beliebter und erfolgreicher Finanzexperte weiß Dave Ramsey, wie man endgültig aus der Verschuldung kommt. Die meisten Finanzgurus werden Ihnen sagen, dass Sie sich auf die Zahlen konzentrieren sollen, aber auch Dave versteht die Macht der Denkweise.
Wenn Sie mit Schulden überschwemmt sind, fühlen Sie sich vielleicht ein wenig hoffnungslos. Ich ermutige Sie, Daves Rat zu befolgen und die Strategie anzuwenden, die Ihre Motivation steigert und Ihre Schuldenlast verringert.
Denken Sie daran, dass das stärkste Instrument zum Vermögensaufbau Ihr eigenes Einkommen ist schon machen. Das Ziel ist also, es nicht mehr an Kreditkartenunternehmen zu verschenken.
Hier sind die Schritte von Dave Ramsey, um Ihre Schuldenlawine zu bewältigen:
- Hör auf, dir Geld zu leihen und zerschneide deine Kreditkarten.
- Spare gerade genug, um einen kleinen Notfallfonds zu haben – 1.000 $.
- Dann, HÖREN SIE AUF zu sparen und greifen Sie Ihre Schulden an mit jedem Cent, den Sie entbehren können – Hören Sie auf, zum 401(k) beizutragen, nehmen Sie einen Nebenjob an, verkaufen Sie Dinge im ganzen Haus, verwenden Sie sogar ALLE Ersparnisse außer Ihrem Notfallfonds und allen Altersvorsorgekonten.
- Verwenden Sie die Debt Snowball-Methode, um Bauen Sie Schwung und Motivation auf (die Schritte sind oben in diesem Beitrag aufgeführt).
- Beten – auch wenn Sie glauben, dass niemand Sie hören kann. Sie werden überrascht sein!
Dave Ramsey ist berühmt dafür, dass er sagt, dass persönliche Finanzen zu 80 % aus Verhalten und zu 20 % aus Kopfwissen bestehen.
Ich denke, was er wirklich zu sagen versucht, ist, dass gutes Finanzmanagement mehr darum geht, was Sie tun (oder tun nicht) mehr als das, was Sie wissen. Das macht Sinn.
Hier sind einige Dos and Don’ts von Dave:
- Do things „at the speed von Bargeld”
- Sei nicht normal – normal ist, was pleite Leute tun.
- Verfolge nicht die Anzeigetafel aller anderen (die Kreditwürdigkeit). )
- Tu etwas, was du noch nie zuvor getan hast, damit du etwas bekommen kannst, was du noch nie zuvor bekommen hast
Jetzt ist das Zeit zu handeln. Bist du wütend, satt, krank und müde? Sind Sie bereit, sich zu ändern, wie kein anderer zu leben, gegen den Status quo anzukämpfen?
Das bin ich, und ich hoffe, Sie schließen sich mir in diesem Kampf gegen die Schulden an!
