Dave Ramsey hat die Financial Peace University als neunwöchiges persönliches Finanzprogramm auf der Grundlage seines Bestsellers Total Money Makeover gegründet Erstellen Sie einen effektiven Finanzplan, der zu finanzieller Unabhängigkeit führt.
Hier sind die 7 kleinen Schritte des Programms:
- Baby Schritt 1: Sparen Sie 1000 $ in einem Starter-Notfallfonds
- Baby-Schritt 2: Zahlen Sie Schulden mit der Schulden-Schneeball-Methode ab
- Baby-Schritt 3 : Bauen Sie Ausgaben für 3–6 Monate auf einem voll gedeckten Notfallsparkonto auf
- Baby Step 4: Investiere 15 % deines Haushaltseinkommens in Investmentfonds für den Ruhestand
- Baby Step 5: Starte einen College-Sparplan für steuerbegünstigte College-Fonds
- Baby Step 6: Zahlen Sie Ihre Hypothek ab
- Baby Step 7: Bauen Sie Vermögen auf und geben Sie mehr
Ein vollständig gedeckter Notfallfonds soll Sie vor den großen Kurven des Lebens schützen – wie der Verlust Ihres Arbeitsplatzes, die Notwendigkeit einer langfristigen Krankenpause oder der Tod Ihres Fahrzeugs.
So viel zusätzliches Geld zu sparen, braucht Zeit, kann Sie jedoch möglicherweise davor bewahren, in eine Finanzkrise oder eine große Verschuldung zu geraten .
In diesem Beitrag werde ich ausführlich auf Baby Step 3 eingehen. Bei diesem Schritt geht es darum, genug Geld zu sparen, um Ihre Ausgaben für 3 bis 6 Monate zu decken.
Contents
Baby Step 3: Was ist ein Notfallfonds und warum brauche ich einen?
Ein Notfallfonds ist eine Barressource, die speziell für unerwartete Ausgaben bereitgestellt wird, die sofort angegangen werden müssen. Zu diesen unerwarteten Ereignissen können teure Arztrechnungen oder kostspielige Haushaltskosten gehören Gerätereparaturen oder ein plötzlicher Arbeitsplatzverlust.
Der Anfänger-Notfallfonds von Baby Step 1 hilft Ihnen, kleine ungeplante Ausgaben zu überstehen, aber Sie brauchen mehr Barreserven für die größeren Herausforderungen des Lebens auf dich.
Erhebliche Ersparnisse (wie ein drei- bis sechsmonatiger Notfallfonds) minimieren die Abhängigkeit von hochverzinslichen Schulden während eines echten Notfalls.
Dieses spezielle Sparkonto stärkt auch Ihre finanzielle Sicherheit Seelenfrieden und verringert das Risiko, in eine Finanzkrise zu geraten.
Wie viel Geld sollte ich in meinem Notfallfonds sparen?
Die beliebte Faustregel lautet, 3 to zu sparen 6 Monate Lebenshaltungskosten in Ihrem Notfallfonds.
Ihr Sparziel hängt von einigen Dingen ab, wie z. B.:
- wie stabil Ihre Regelmäßiges Einkommen ist
- wie lange Sie im selben Unternehmen beschäftigt sind
- wie viele Unterhaltsberechtigte Sie unterstützen
- wenn Sie nur einen Ernährer haben oder ein Haushalt mit zwei Einkommen
- wenn Sie selbstständig sind oder hauptsächlich auf Provisionen angewiesen sind
- wenn Sie hohe, wiederkehrende Krankheitskosten haben
Umso unsicherer sind Sie finanzielle Situation, desto mehr müssen Sie in Ihre Notfallkasse einsparen.
Wenn Sie selbstständig, befristet beschäftigt oder Alleinversorger sind Familie, sollten Sie auf die sechs Monate hinarbeiten.
Wenn Sie mehrere Jahre lang einer festen Vollzeitbeschäftigung nachgegangen sind oder Ihr Ehepartner einen erheblichen Betrag zu Ihrem monatlichen Einkommen beiträgt, können Sie näher an einem 3-Monats-Fonds bleiben.
Und denken Sie daran, dass Sie nicht daran arbeiten, Ihr gesamtes monatliches Einkommen zu ersetzen. Ihr anfängliches Ziel ist es, genug zu haben, um alle notwendigen Ausgaben zu decken.
Schauen Sie also nicht nur auf Ihren Gehaltsscheck, wenn Sie herausfinden, wie viel Sie sparen müssen. Sehen Sie Ihr Budget durch und wählen Sie die Kategorien aus, die nicht verhandelbar sind.
Dies wären Ausgaben wie Ihre Hypothek, Nebenkosten und Lebensmittel. Lass Kinokarten und Frappuccinos von Starbucks weg.
Soll ich einen Notfallfonds einrichten, wenn ich noch Schulden habe?
Du solltest Baby Step 3 erst starten, wenn Baby Step 2 abgeschlossen ist.
Kurz zusammengefasst geht es bei Baby Step 2 darum, eine Schuldentilgungsmethode zu entwickeln, um alle Ihre Schulden außer der Hypothek (einschließlich Kreditkarten, Studentendarlehensschulden, Verbraucherschulden, Kreditkartenschulden usw.) zu beseitigen. Dave Ramsey empfiehlt die Verwendung der Schulden-Schneeballmethode als beste Herangehensweise an Schuldenprobleme. Hier zahlen Sie am meisten für Ihre erste kleinste Einzelschuld, während Sie für den Rest nur minimale Zahlungen leisten. Dann konzentrieren Sie sich auf Ihre zweitkleinste Schuld und machen weiter, bis nur noch Ihr größter Saldo übrig ist.
Sobald Sie diese enorme Leistung erbracht haben, besteht der nächste Schritt im Kurs der Financial Peace University darin, einen vollständig finanzierten Notfallfonds aufzubauen.
Die Spender, die unter der zur Schuldentilgung erforderlichen Disziplin gelitten haben, möchten dies möglicherweise tun an dieser Stelle zu verlangsamen. Aber es ist entscheidend, dass Sie sich mit der gleichen Gazellenintensität vorwärts bewegen, wenn Sie in Baby Step 3 einsteigen.
Denn, um nicht nach hinten zu rutschen, müssen Sie ein schönes Polster haben an Ersparnissen, die Sie im Notfall schützen.
Ja, Sie können feiern, wenn Sie endlich sagen können: „Ich bin schuldenfrei!“ – aber hören Sie hier nicht auf. Wenn Sie dies tun, greift Murphys Gesetz, was bedeutet, dass Sie den nächsten Notfall in Rechnung stellen und sich sofort wieder in einem Schuldenkreislauf befinden. Lassen Sie sich von der Angst vor dieser Möglichkeit motivieren!
Verpflichten Sie sich, niemals zurückzugehen! Machen Sie weiter und sparen Sie mit der gleichen Intensität wie beim Schuldenabbau.
<Wo soll ich meinen Notfallfonds aufbewahren?
Ihr Notfallfonds wird auf einen beträchtlichen Betrag anwachsen, sobald Sie’ ;Sie haben Ihr Sparziel erreicht. Daher sollten Sie Ihr Geld in einem ertragsstarken Sparvehikel anlegen (z. B. einem Geldmarktfonds), damit es von einer höheren Rendite profitieren kann. Die besten jährlichen Renditen bewegen sich in der Regel um die 2 %, und Online-Banken haben oft höhere Zinsen.
Lesen Sie auch das Kleingedruckte über Bankgebühren, damit Sie kein Geld verlieren. Möglicherweise müssen Sie ein Mindestguthaben halten, damit Sie nicht jeden Monat belastet werden.
Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Ersparnisse sicher und liquide bleiben. Das möchten Sie nicht um Ihren Notfallfonds anzulegen! Betrachten Sie diese Ersparnisse eher als eine Art Versicherung denn als Investition. Sie möchten im Notfall immer Bargeld zur Hand haben. Sie können jederzeit mit jemandem bei Ihrer Bank sprechen, um eine professionelle Anlageberatung zu erhalten.
Wie spare ich Bargeld für einen Notfallfonds?
Der beste Weg, zusätzliches Geld zum Sparen zu finden, besteht aus 3 Schritten:
- Cashflow verwalten: Wissen, wohin Ihr Geld fließt
- Barausgaben senken: Finden Sie monatliche Ausgaben, die Sie kürzen können
- Barreserven erhöhen: Machen Sie Einsparungen zu einer Priorität in Ihrem Budget
Erstens, Sie müssen wissen, wie Sie derzeit Ihr verfügbares Einkommen ausgeben. Das bedeutet, Ihr Geld zu verfolgen, damit Sie wissen, wohin jeder Dollar fließt.
Zweitens, finden Sie die Bereiche, in denen Sie sich befinden reduzieren oder ganz eliminieren können. Halten Sie nach zusätzlichem Geld Ausschau, mit dem Sie Ihren Notfallfonds aufbauen können. Lesen Sie für etwas Inspiration meinen Beitrag darüber, wie Sie zusätzliche 1000 $ im Monat sparen können, ohne mehr zu arbeiten.
Drittens erstellen Sie ein Budget und machen Sie Einsparungen zu einer nicht verhandelbaren Ausgabe (lesen Sie meinen Beitrag über Dave Ramseys nullbasiertes Budget). Verwenden Sie eine Tabellenkalkulation oder finden Sie eine Budgetierungs-App, die Ihnen hilft, verantwortungsbewusst zu bleiben. Behandeln Sie dann Ihr monatliches Sparziel wie jede andere Rechnung und bezahlen Sie zuerst sich selbst.
Je nach Ihrer aktuellen Einkommenshöhe, Ihren monatlichen Schuldenzahlungen und Ihren Haushaltsausgaben sparen Sie eine Menge Geld für einen 3- bis 6-Monats-Notfallfonds aufzutreiben, kann Monate oder sogar Jahre dauern.
Mein finanzieller Rat an Sie ist, sich nicht darauf zu konzentrieren, *wann* Sie dort ankommen. Bleiben Sie stattdessen einfach beim Aufbau Ihres Notfallkontos, einen Monat nach dem anderen.
Schließlich zwei wichtige Punkte:
- Sprechen Sie mit Ihrem Ehepartner oder Partner darüber, wie Sie eine Notfallausgabe definieren (z. B. ist ein platter Reifen ein Notfall, ein Upgrade Ihres Telefons nicht).
- Wenn Sie Ihr gesamtes oder einen Teil Ihres Notfallfonds, bauen Sie ihn wieder auf sein ursprüngliches Guthaben auf. Dies muss Priorität Nr. 1 sein!
Was kommt als nächstes
Natürlich ist die Zeit, die benötigt wird, um jeden dieser kleinen Schritte zu vollenden, für jede Person oder jedes Paar unterschiedlich.
Bei manchen kann es Jahre dauern, bis Sie Ihre größte Kreditkarte bezahlt haben Schuld. Bei anderen kann der Notfallfonds die meiste Zeit in Anspruch nehmen.
Wenn sich Ihr Bankkonto ändert, ändern Sie sich auch. Ihre Denkweise, Ihr Verhalten und Ihre Prioritäten werden sich alle auf Ihr großes Ziel ausrichten: finanzielle Freiheit.
Sie werden auch beginnen, ein erstaunliches Gefühl der Sicherheit zu verspüren , und keine Angst mehr vor einer instabilen Zukunft.
Es braucht Zeit, Konzentration und Opferbereitschaft. Sie werden versucht sein, aufzuhören und zu Ihren alten, bequemen Gewohnheiten zurückzukehren. Du hast vielleicht das Gefühl, dass alle um dich herum mit dem Leben voranschreiten, während deines stillsteht.
Erinnere dich an das, was Dave sagt – lebe wie kein anderer, damit du später wie kein anderer leben kannst.
Die Baby-Schritte 4-7 folgen als Nächstes und sollten gleichzeitig ausgeführt werden. Sobald Sie den Dave Ramsey Baby-Schritt 3 abgeschlossen haben, fahren Sie mit dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung fort. Stufenplan, um vollständig schuldenfrei zu werden und finanzielle Freiheit zu erlangen:
- Dave Ramsey Baby Step 4: Investiere 15 % deines Einkommens in einen Rentenfonds
- Dave Ramsey Baby Step 5: Legen Sie einen College-Sparfonds für Ihre Kinder an’ College-Ausbildung
- Dave Ramsey Baby Schritt 6: Die Hypothek abzahlen
- Dave Ramsey Baby Schritt 7: Vermögen aufbauen und geben
Sie sind alle über den Blick in Ihre Zukunft. Hier arbeiten Sie daran, Ihr Einkommen für den Ruhestand aufzubauen und diese Träume für Ihre goldenen Jahre zu verwirklichen.
Hören Sie auf, sich umzusehen, was andere tun. Entscheiden Sie selbst, dass Sie bereit sind, das zu tun, was nötig ist, um finanzielle Freiheit zu erreichen.
Weiter so! Du schaffst das!
