Dieser Beitrag erklärt 5 wichtige Aufgaben auf der Finanz-Checkliste für Januar, die Ihnen einen guten Start ins neue Jahr verschaffen.
Das Jahr ist fast vorbei … und oh, was war das für ein Jahr. Wer ist bereit, seine finanziellen Ziele wieder auf Kurs zu bringen?
Wenn die aktuelle weltweite Gesundheitskrise Ihre Finanzen ins Trudeln bringt, fühle ich Ihren Schmerz. Mein Mann und ich haben unsere Familie den größten Teil des Jahres 2020 mit Arbeitslosengeld, Bundesleistungen und Notersparnissen unterstützt.
Wir mussten aufhören, unsere Altersvorsorge aufzubauen, in den College-Fonds einzuzahlen und unsere Schulden zu begleichen. Es ist, als hätten wir auf unbestimmte Zeit den großen Pause-Knopf bei unseren finanziellen Zielen gedrückt. Wir wissen einfach nicht, wann die Dinge wieder normal werden.
Trotzdem …
Ich glaube, dass dieses neue Jahr viel versprechend ist. Ich verspüre viel Hoffnung und Aufregung für diejenigen von uns, die in den letzten Monaten mit finanzieller Instabilität zu kämpfen hatten. Ich denke, 2021 wird sich die Wirtschaft wieder erholen wie nie zuvor.
Sind Sie bereit? Wissen Sie, wie Sie reagieren werden, wenn sich Ihnen eine Gelegenheit öffnet? Basieren Ihre Neujahrsziele auf der Zukunft, die Sie gestalten möchten, und nicht auf gegenwärtigen Umständen, die Sie nicht kontrollieren können?
Januar ist eine großartige Zeit, um über Neuanfänge nachzudenken. Raus mit dem Alten und Ineffektiven, rein mit dem Neuen und Möglichen. Vielleicht mussten Sie dieses Jahr Ihre Träume auf Eis legen, damit Sie sich darauf konzentrieren konnten, den Sturm zu überleben.
Geben Sie sich die Erlaubnis, wieder zu träumen. Weil sich die Wolken auflösen und die Sonne scheint.
Setzen Sie sich ehrgeizige Ziele. Schreiben Sie einen detaillierten 5-Jahres-Plan auf. Nehmen Sie die notwendigen Anpassungen vor und machen Sie weiter.
Entscheiden Sie jetzt, wie Ihr Leben nächstes Jahr um diese Zeit anders sein wird.
Lassen Sie diese monatlichen Finanzchecklisten zuhelfen Ihnen dabei, Ihre finanziellen Ziele für 2021 auf Kurs zu halten. Jede Liste soll Ihnen helfen, bewusster mit Ihren Finanzen umzugehen und Sie der finanziellen Freiheit ein Stück näher zu bringen.
Hier sind 5 Dinge, die Sie im Januar tun können, um Ihnen einen guten Start zu ermöglichen.
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Contents
1. Erstellen Sie ein Budget für 2021
Wenn Sie noch kein Haushaltsbudget haben, ist es jetzt an der Zeit, damit anzufangen.
Es gibt viele Arten von Budgets, die Sie verwenden könnten . Welche Sie wählen, ist nicht wichtig.
Was wichtig ist, ist ein System zu haben, das Ihr Geld verfolgt.
Ein Budget hilft Ihnen zu sehen, wo die Lecks sind, damit Sie Maßnahmen ergreifen können, um diese Kosten zu senken und mehr Geld für Ersparnisse oder Schulden zu haben.
Wenn Sie ’ Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben oder damit kämpfen, unter Ihren Verhältnissen zu leben, kann Ihnen ein Budget dabei helfen, diesen Kreislauf zu durchbrechen.
Und wenn Sie bereits Ihre finanziellen Ziele für 2021 festgelegt haben , wird ein Budget wie die Leitplanken auf dem Weg dorthin sein. Es gibt Ihnen die Grenzen, die Sie brauchen, um auf Kurs und konzentriert zu bleiben.
Ich verwende die Nullsummenmethode und budgetiere auch mit unserem Vormonatseinkommen. Beides hat uns dabei geholfen, unser Geld besser zu verwalten.
Jeder ist in seiner Situation einzigartig, also achten Sie nicht zu sehr darauf, wie andere Geld sparen. Finden Sie eine Methode, die es Ihnen leicht macht, Ihre Ausgaben zu verfolgen, und richten Sie dann Ihr Budget an Ihren Zielen aus. Möglicherweise müssen Sie einige verschiedene Optionen ausprobieren, bevor Sie das System finden, das für Sie funktioniert.
Denken Sie außerdem daran, dass niemand perfekt im Budgetieren ist, besonders wenn Sie neu darin sind. Gönnen Sie sich Zeit und Ruhe, um Ihren Rhythmus zu finden.
2. Erstellen oder aktualisieren Sie Ihr Testament
Das Einläuten des neuen Jahres weckt im Allgemeinen ein Gefühl der Hoffnung, Inspiration und Vorfreude was kommt.
Die meisten Menschen machen sowieso keinen Plan für ihren Tod.
Stattdessen schmieden wir Pläne, um etwas Ungewisses zu erreichen, möglicherweise irgendwann in ferner Zukunft, ohne wirklich zu wissen, ob es jemals passieren wird, aber wir setzen all unsere Anstrengungen in die Hoffnung, dass es passieren wird.
Im Gegensatz zum Tod. Was zu 100 % sicher ist, aber wir hoffen, dass es nicht passieren wird, also ignorieren wir die Planung dafür.
Mein Freund, wenn Sie noch keinen Willen haben, ist es an der Zeit, sich der Realität zu stellen. Entweder Sie verlassen diese Erde und lassen einen Fremden bestimmen, was mit den Menschen geschehen soll Sie lieben und die Dinge, die Ihnen wichtig sind, oder Sie können Ihre Wünsche im Voraus liebevoll aufschreiben, damit es keine Überraschungen gibt.
Was klingt besser für Sie?
Und nicht? 8217;Lassen Sie sich nicht von den Kosten davon abhalten, es zu erledigen. Websites wie Nolo, LegalZoom und Rocket LawyerMachen Sie es für den Heimwerker wirtschaftlich.
Verpflichten Sie sich, ein Testament zu erstellen, damit Sie sich auch nach Ihrem Tod weiterhin um Ihre Familie kümmern können. Es ist eines der liebevollsten Dinge, die Sie für sie tun können.
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3. Beginnen Sie mit der Automatisierung
Sobald Sie Ihre Ziele klar und ein Budget aufgeschrieben haben, tun Sie sich selbst einen *großen* Gefallen und beginnen Sie mit der Automatisierung von Finanztransaktionen.
Dadurch werden Emotionen und Willenskraft aus der Gewohnheit entfernt – zwei Dinge, die gegen Sie sprechen, wenn Sie ein wenig zusätzliches Geld auf Ihrem Konto sehen.
Richten Sie zunächst eine automatische monatliche Zahlung für jede Ihrer wiederkehrenden Rechnungen ein. Der beste Weg, dies zu tun, ist über das Website-Tool zur Rechnungszahlung Ihrer Bank.
Versuchen Sie für variable Ausgaben (wie Nebenkosten), ob Sie einen durchschnittlichen monatlichen Zahlungsplan erstellen können. Ich mache das für unsere Erdgasrechnung, also ist unsere Zahlung jeden Monat gleich.
Die Automatisierung Ihrer Rechnungen verringert das Risiko verpasster Zahlungen und verspäteter Gebühren. Es wird Ihnen auch eine weitere finanzielle Entscheidung abnehmen, sodass Sie sich auf andere Dinge konzentrieren können.
Zweitens richten Sie eine automatische Zahlung für alle wohltätigen Spenden ein.
Vielleicht geben Sie den Zehnten an Ihre Kirche oder an eine gemeinnützige Organisation, die Sie unterstützen. Lassen Sie nicht zu, dass ungeplante Ausgaben diese Mittel den ganzen Monat über auffressen und Ihnen am Ende etwas rauben, das Ihnen wichtig ist. Automatisieren Sie Ihre Spende, sodass Geld zu Beginn Ihres Budgetzyklus beigesteuert wird.
Drittens richten Sie eine direkte Einzahlung für Ihre Ersparnisse ein. Sie können entweder einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks direkt in einen Rentenfonds wie 401(k) oder IRA einzahlen lassen, oder Sie können die direkte Einzahlung zwischen einem Giro- und einem Sparkonto aufteilen.
Der Punkt ist, zu setzen einen bestimmten Betrag in einem Sparvehikel bevor Sie es überhaupt sehen. Auf diese Weise machen Sie Ihre Zukunft zur Priorität.
Die Automatisierung Ihrer Finanzen stellt sicher, dass Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden, Sie sich Ihrem Wert des Gebens verpflichtet fühlen und sich selbst zuerst bezahlen.
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4. Überprüfen Sie Ihre Rentenkonten
Das Tolle an der Automatisierung Ihrer Altersvorsorge (wie in Nr. 3 oben erwähnt) ist, dass Sie keine mentalen oder emotionalen Investitionen tätigen müssen.
Das Geld wird abgehoben, bevor es in Ihre Hände gelangt, also ist es, als wäre es nie gewesen dort zu beginnen. Sie „vergessen“ im Grunde; dass Sie dieses Geld verdient haben und lernen, von dem Rest zu leben.
Aber wenn es darum geht, diese Gelder zu verwalten, ist es riskant, sich zu verzetteln -und-vergiss-es” Ansatz.
Überprüfen Sie mindestens einmal im Jahr Ihre Rentenkonten, um zu sehen, ob Sie notwendige Anpassungen vornehmen sollten:
- erhöhen Sie Ihre Beiträge, falls Sie können, um so nah wie möglich an das maximal zulässige
- zu kommen, von Aufholbeiträgen profitieren, sobald Sie über 50
- rebalancing sind Ihre Planinvestitionen, um das Risikoniveau zu ändern und sie an Ihren Zielen auszurichten
- überlegen Sie, ob dies erforderlich ist eine traditionelle IRA in eine Roth-IRA umwandeln
- stellen Sie sicher, dass Gebühren innerhalb des akzeptablen Bereichs liegen
Sie dürfen nicht ’ Sie müssen nicht viel Zeit damit verbringen, an Ihren Rentenkonten herumzubasteln (tatsächlich ist es am besten, wenn Sie dies nicht tun). Aber eine jährliche Überprüfung wird Ihnen helfen, Ihre Anlageentscheidungen mit Ihren Ruhestandszielen in Einklang zu bringen.
Verwandter Beitrag: 7 Schritte, um Ihre Altersvorsorge aufzuholen
5. Führen Sie eine Finanzinventur durch
Wenn Sie dieses neue Jahr mit Visionen, Optimismus und Enthusiasmus beginnen, ist es ein kluger Schachzug, sich bewusst zu machen, wo Sie gerade stehen jetzt.
Wenn es um Ihre Finanzen geht, ein jährlicher Selbstcheck gibt Ihnen einen Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation. Dies ist äußerst wichtig, da selbst kleine Kurskorrekturen langfristig einen großen Unterschied machen können.
Eine finanzielle Bestandsaufnahme könnte Folgendes umfassen:
- Ihre aktuellen Vermögenswerte und deren Werte, wie z. B. Ihre Sparkonten, Immobilien, Fahrzeuge und wertvolle Gegenstände wie Schmuck und Antiquitäten
- die aktuellen Salden all Ihrer Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, Studentendarlehen, Kreditkarten und Arztrechnungen
- Ihre letzte Kreditauskunft und Punktzahl
- eine Liste aller Ihrer Finanzkonten, einschließlich Kontonummern und Anmeldeinformationen
- Kopien aller Versicherungspolicen (Auto, Hausbesitzer, Kranken, Leben usw.)
- Kopien aller Nachlassplandokumente, wie z Testament, lebendes Vertrauen, dauerhafte Vollmachten usw.
- aktuelle Steuerunterlagen, Aufzeichnungen und Quittungen
Dies sind viele Informationen, und Sie werden einige Zeit brauchen, um alles durchzugehen.
Eine Möglichkeit, alles organisiert zu halten, besteht darin, einen Finanzordner zu erstellen. Dies kann so einfach wie ein 3-Ring-Notizbuch mit Trennwänden und beschrifteten Registerkarten sein.
Zusätzlich zu den oben genannten Finanzunterlagen möchten Sie vielleicht andere wichtige Teile hinzufügen, wie zum Beispiel:
- jährliche Sozialversicherungsberichte
- Titel und Urkunden
- Fahrzeuginformationen wie Kennzeichen und Fahrgestellnummer
- Benutzerliste Namen und Passwörter
- Kontaktliste für Ihren Arzt, Anwalt, Versicherungsagenten, Banken, Steuerpflichtigen, Buchhalter usw.
All diese sensiblen Informationen an einem Ort zu haben, kann sehr riskant sein. Sie sollten alle physischen Kopien immer in einem Safe oder eine digitale Version passwortgeschützt aufbewahren.
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Planen Sie Ihre Finanz-Checkliste für Januar
Sie könnten die inspirierendste oder ehrgeizigste haben Ziele, aber sie werden nur zu einer netten Liste, wenn Sie nichts unternehmen.
Also holen Sie den hübschen neuen Planer heraus, den Sie gerade gekauft haben, oder den Kalender, den Ihre Kinder Ihnen zu Weihnachten geschenkt haben, und planen Sie Ihre Liste .
Schaffen Sie absichtlich Zeitblöcke, in denen Sie sich gezielt auf Ihre finanzielle Gesundheit konzentrieren können. Ähnlich wie Ihre körperliche Gesundheit erhöht dies Ihre Chancen, auch im Alter unabhängig zu bleiben.
Lassen Sie keinen weiteren Monat – oder *verdammt*, ein weiteres Jahr – vergehen, ohne Ihrer großen Vision vom Ruhestand näher zu kommen.
Die Zeit zu beginnen ist jetzt. Frohes neues Jahr!
