(Dieser Beitrag ist Teil meiner Financial Peace University Review Series aus dem Jahr 2019, und 2020 mit zusätzlichen Inhalten aktualisiert!)
Financial Peace University ist ein 9-wöchiges persönliches Finanzprogramm Programm, das Menschen hilft, ein Budget zu bekommen, Schulden abzuzahlen und für ihre Zukunft zu sparen.
Dieser Kurs wurde von Dave Ramsey entwickelt, der selbst mit einigen Finanzkrisen zu kämpfen hatte, bevor er lernte, wie man Geld verwaltet und unterrichtet andere, dasselbe zu tun.
Die Online-Version des Kurses heißt Financial Peace University Flex und bietet einen webbasierten Lehrplan mit Videos und herunterladbaren Materialien, um den Unterricht zu erleichtern .
Mit FPU Flex erhalten Sie Unterstützung durch eine Online-Community und ein Jahr lang Zugriff auf die Kursvideos und -materialien.
Es gibt neun wöchentliche Lektionen im Online-Kurs, und ich habe für jede einzelne Review-Posts erstellt (plus “Top 10 Lektionen”) . Ich hoffe, diese persönlichen Bewertungen sind hilfreich, um Daves Finanzgrundsätze zu lernen und sie auf Ihre eigenen Finanzen anzuwenden.
Dieser beliebte Money-Management-Kurs vermittelt finanzielle Prinzipien durch eine Reihe von „Babyschritten“, die vermitteln sollen, dass kleine, konsequente Änderungen zu finanzieller Freiheit führen können.
Finanzieller Frieden Universitätslektion 4 behandelt die Baby-Schritte 4 bis 7, die gleichzeitig durchgeführt werden sollen.
Schritt 4 investiert für den Ruhestand, Schritt 5 befasst sich mit dem Sparen für einen College-Fonds und Schritt 6 spricht über die Abzahlung der Hypothek.
Der letzte Schritt – Schritt 7 – ermutigt uns, „wie kein anderer zu geben“. (Das ist der Schritt, den ich kaum erwarten kann!)
Contents
Baby Step 4: Sparen für den Ruhestand
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Sobald Sie alle Ihre Schulden abbezahlt haben (mit Ausnahme der Hypothek) und 3 bis 6 Monate Bargeld für Ihren Notfallfonds beiseite gelegt haben, ist es an der Zeit, Ihre zukünftigen Ersparnisse zu verdoppeln.
Hier müssen Sie entscheiden, ob Sie wohlhabend aussehen oder wohlhabend sein möchten.
Der Aufbau von Vermögen braucht Zeit, also je früher Sie anfangen , desto besser.
Und ich meine nicht “früher” wie Oh schieß, ich habe nicht früher als heute angefangen, also ist es zu spät!
Ich meine “früher”. wie zum frühesten Zeitpunkt HEUTE.
Mehr als die Hälfte der arbeitenden Amerikaner hat weniger als 10.000 $ für den Ruhestand gespart. Tatsächlich hat das Government Accountability Office laut diesem Artikel von Smart Asset berichtet, dass ungefähr 29 % der Haushalte im Alter von 55 oder älter kein Alterskonto oder keine Rente haben.
Warum, fragen Sie sich vielleicht?
Weil es nie ein “heute” dass sie sich zum Sparen verpflichtet haben.
Die gute Nachricht ist, dass Sie heute jeden Tag ein neues haben!
Also, wenn Sie es noch nicht getan haben, fangen Sie noch heute an. So früh wie möglich. Am besten vor dem Frühstück.
Dave Ramsey empfiehlt Ihnen, 15 % Ihres Nettoeinkommens für den Ruhestand zu sparen. Sobald Sie den Kampf überstanden haben, alle Ihre Schulden (mit Ausnahme der Hypothek) abzuzahlen und Ihren gigantischen Notfallfonds angespart zu haben, sollte dies ein Spaziergang im Park sein.
Der Trick besteht darin, tun.
Vielleicht *fühlen* Sie sich wohlhabend mit all dem zusätzlichen Geld, das am Ende des Monats übrig bleibt, und dem Haufen Bargeld auf der Bank. Aber machen Sie sich nichts vor. An diesem Punkt sind Sie immer noch nur ein paar Missgeschicke oder Fehler davon entfernt, wieder auf Platz eins zu rutschen.
Chris Hogan hat kürzlich ein Buch mit dem Titel Everyday Millionaires geschrieben, das auf dem Thema “Millionäre im Alltag” basiert bei einer Umfrage unter über 10.000 Millionären. Eine lustige Tatsache, die er herausfand, war, dass das wichtigste Werkzeug, mit dem Millionäre Vermögen aufbauen, ihre 401(k) ist.
Ihre 401(k)!
Zum Beispiel keine komplizierten Anlagestrategien oder ihren eigenen (teuren) persönlichen Finanzexperten.
Genauso das gleiche Tool, das Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich bereitstellt, wo Ihr Geld investiert werden kann, bevor Sie es überhaupt sehen!
Die Magie liegt im Zinseszins – Du weißt schon, dieses kostenlose Geld, das deine Teigkugel mit der Zeit exponentiell größer macht.
Setzen Sie Ihr Geld auf Zeit und Zinseszins ein – Schaffen Sie Möglichkeiten für sie, viel Zeit miteinander zu verbringen, ermutigen Sie sie, beste Freunde zu sein, und schließlich werden Ihre kleinen Cents eines Tages große Rechnungen sein. Es braucht nur Geduld und Absicht.
Was ist, wenn Sie in den 50ern sind und nichts gespeichert haben?  ; Jetzt starten!
Reduzieren Sie all Ihre Ausgaben, rennen Sie dann mit dem gesparten Geld zur Bank und legen Sie es auf ein Rentenkonto.
Wenn Ihr Arbeitgeber hat ein 401(k)-Programm, füllen Sie die Unterlagen aus oder melden Sie sich online an. Einfach anfangen!
Wie klar sehen Sie Ihre Träume?
Chris Hogan sagt, dass man seine Träume nicht ohne Plan leben kann.
Jeder hat einen Traum. Es mag in seinem letzten Atemzug sein und unter einem Haufen Reue begraben sein, aber Sie haben eines.
Wenn Sie in meinem Boot sitzen (das wären die 50-etwas-besser-spät-als – nie eins), ist es eine großartige Zeit, die Spinnweben zu sprengen und Ihren alten Träumen einen guten Glanz zu verleihen. Die Kinder sind älter, Ihr Gehirn ist klüger und Ihre Unsicherheiten schikanieren Sie nicht mehr so sehr.
Es könnte keinen besseren Zeitpunkt geben als jetzt, um diesen Bestrebungen etwas Aufmerksamkeit zu schenken, die Ihr ganzes Leben lang still und geduldig im Hinterkopf gewartet haben.
Wenn Sie& #8217;verheiratet sind, ist es Zeit für ein Traumtreffen. Hier teilen Sie einander die Dinge mit, die Sie schon immer tun wollten, und finden heraus, welche Träume Sie gemeinsam haben.
Und streichen Sie einfach das Wort eines Tages aus Ihrem Vokabular. Machen Sie einen Plan, haben Sie ein Ziel, legen Sie ein Datum fest.
Schneiden Sie Bilder aus, die Ihre Träume darstellen, und hängen Sie sie dort auf, wo Sie sie jeden Tag sehen können. Lassen Sie sich davon motivieren, im Spiel zu bleiben. Lassen Sie sie daran erinnern, dass sich die Opfer jetzt so lohnen werden.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Sicht kristallklar ist. Bis auf die Farbe, die Größe, die Stadt, das Datum und den Dollar. Werde konkret und schreibe es auf.
Träume vom Ruhestand, als wäre es die magischste Zeit deines ganzen Lebens.
Chris Hogan hat auf seiner Website ChrisHogan360.com einen kostenlosen Ruhestandsrechner, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen. Es ermöglicht Ihnen, Ihren Retire Inspired Quotient (R:IQ) zu berechnen, damit Sie genau wissen, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihren Traumruhestand zu leben.
Darüber hinaus sagt Ihnen das Tool, wie viel Sie sofort investieren müssen, um dorthin zu gelangen. Probieren Sie es aus!
Condoleeza Rice sagte einmal,
“Es spielt keine Rolle, woher du kommst, es ist wichtig, wohin du gehst.”
Schau nicht hin hinter dir und bereue deine Fehler. Gestern ist vorbei, Freund. Ihre Zukunft beginnt heute.
Chris erinnert uns daran, dass wir unsere Zukunft ändern, wenn wir unser Denken ändern. Treffen Sie die Entscheidung, die Kontrolle über Ihr Leben zurückzugewinnen.
Seien Sie bewusst. Gehen Sie eine Verpflichtung ein. Ändern Sie Ihr Denken.
Ein Traum ohne Plan ist nur ein Wunsch, und wenn Sie keinen Geist in der Hosentasche haben, lebt dieser Traum nur in Ihrem Herzen, ohne Miete zu zahlen.
Holen Sie sich etwas zurück auf diese Träume, indem Sie einen Plan machen und in sie investieren.
Holen Sie sich dieses kostenlose Dream Meeting-Arbeitsblatt und planen Sie dann Ihren “Traum” Verabreden Sie sich mit Ihrem Partner, um gemeinsam Ihre Ruhestandsträume aufzuschreiben!
Baby Step 5: Sparen fürs College
Baby-Schritt 5 spart für deine Kinder’ College-Fonds.
Auch hier werden die Schritte 4 bis 6 nach Priorität gleichzeitig ausgeführt.
*Hinweis*: Ihre Priorität ist Ihre Altersvorsorge.
Weil es ziemlich 100 % garantiert ist, dass Sie *eines Tages* in den Ruhestand gehen werden.
Aber das College ? Nicht unbedingt eine Selbstverständlichkeit.
Trotzdem möchten Sie etwas Moolah für die *Möglichkeit* aufs College stecken, damit Ihre Kinder nicht mit einem Abschluss und 50.000 $ Schulden abschließen.
Es gibt ein paar Möglichkeiten, für das College zu sparen, die in diesem Abschnitt des Kurses erwähnt werden:
- ein Bildungssparkonto (oder Bildungs-IRA) und
- a 529 plan
Die ESA hat Beschränkungen hinsichtlich Ihrer Einkommenshöhe, um sich für ein Konto zu qualifizieren, und Sie können nur bis zu 2.000 $ pro Jahr investieren.
Wenn Sie ein höheres Einkommen haben und mehr als 2.000 $ pro Jahr einzahlen können, sollten Sie sich für den 529-Plan entscheiden. Es stehen jedoch mehrere Pläne zur Auswahl, also stellen Sie sicher, dass Sie einen auswählen, mit dem Sie die Kontrolle über das Geld behalten.
Was ist, wenn Sie einen Abschluss in der High School haben und Sie haben? 8217;keinen Cent gespart? Sie können Ihrem Kind immer noch auf ziemlich wichtige Weise helfen, die es möglicherweise ohne Schulden durch das College bringen könnte.
Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihren Kindern praktisch helfen können:
- Ermutigen Sie sie, eine bezahlbare Schule zu wählen– eine staatliche öffentliche Universität, ein Community College oder ein Online-Programm
- von ihnen verlangen, sich um Stipendien, Zuschüsse und Arbeitsstudien zu bewerben. Wenn ich mit meinem ältesten Sohn auf Campus-Touren ging, sagte der Leiter der Finanzhilfe immer, dies als Teilzeitjob zu behandeln. Lassen Sie Ihr Kind jeden Tag Zeit für Bewerbungen aufwenden.
- Unterstützen Sie es dabei, einen Job zu finden. Studien haben gezeigt, dass ein Student, der 20 Stunden pro Woche arbeitet, seinen Weg durch das College finanzieren kann. Machen Sie sich keine Gedanken darüber, wie sie ihren GPA aufrechterhalten oder mit ihrem sozialen Leben Schritt halten werden. Arbeiten während des Schulbesuchs wird ihnen Zeitmanagement beibringen und sie vor Ärger bewahren.
- Ermöglichen Sie ihnen, mietfrei zu Hause zu wohnen. Ich weiß, ich weiß – Sie hatten die Vision, ihr Schlafzimmer in Ihren glücklichen Ort zu verwandeln, aber das wird ihnen im Laufe ihrer College-Karriere buchstäblich Zehntausende von Dollar sparen.
Natürlich sind Sie KEINE schlechten Eltern, wenn Sie nicht können (oder gar nicht) Bezahlen Sie für Ihre Kinder’ Studiengebühren.
Wie Rachel Cruze (Tochter von Dave Ramsey) sagt, ist das College ein Segen und kein Anspruch. Egal, ob Sie die Rechnung bezahlen oder ihnen auf nicht finanzielle Weise helfen, Sie helfen Ihren Kindern, nicht in ein riesiges Schuldenloch zu geraten.
Baby Step 6: Ein echter Eigenheimbesitzer werden
Der letzte Schritt zur finanziellen Freiheit: die Hypothek abbezahlen.
Das mag für Sie im Moment fast unmöglich erscheinen. Für mich schon.
Aber das liegt daran, dass dies so ist, als würde man den Gipfel eines Berges erreichen. Wenn ich immer noch ganz unten bin und nach oben schaue, fühlt es sich zu groß an, um es zu erreichen. Ich gebe auf, bevor ich überhaupt angefangen habe.
Ich schätze, deshalb werden sie Babyschritte genannt. Jeder wandert auf die gleiche Weise auf den Gipfel eines Berges: einen Fuß vor den anderen setzen.
Wenn du dich nur auf deinen nächsten Schritt und nicht auf das Ziel konzentrierst, wirst du schließlich dort ankommen. Setzen Sie Ihre Scheuklappen auf, halten Sie den Kopf gesenkt und bewegen Sie sich weiter vorwärts.
Dave sagt uns, dass die durchschnittliche Person, die alle Schritte der Reihe nach befolgt, innerhalb von 7 Jahren vollständig schuldenfrei ist.
Kommt Ihnen das wie eine Ewigkeit vor? Ich werde in 7 Jahren 57! Es klingt so weit weg. Verdammt, das sind viele Schritte.
Dann denke ich an die Zeit vor ungefähr 7 Jahren. Ich war 43 (was sich für mich jetzt jung anhört). Aber an unserer finanziellen Situation hat sich nicht viel geändert. Wir wohnen immer noch im selben Haus, haben immer noch die gleichen 2 Autos, haben immer noch die gleichen Jobs, haben immer noch viele Schulden.
Der Punkt ist, wenn ich dann nichts vorhabe es wird sich nichts ändern. Ich kann entweder mit einem Rockin’ Rentenfonds in 7 Jahren, oder ich kann immer noch von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
Was würden Sie wählen? Mmmhmm.
Es ist nicht allzu schwer vorstellbar, wie sich Ihr Leben ohne eine Hypothekenzahlung verändern würde. Unseres kostet über 2.000 $ im Monat, und ich könnte mir sicherlich lustigere Dinge vorstellen, die man mit diesem Geld machen könnte, als es einer Bank zu geben.
Und täuschen Sie sich nicht selbst, indem Sie glauben, eine Hypothek sei gut für Ihre Steuerrechnung. Rechnen Sie nach und Sie werden sehen, dass das Halten einer Hypothek nur für den Abzug so ist, als würden Sie einen Dollar gegen ein Viertel tauschen. Das sind dumme Zahlen.
Außerdem sind Sie mit der kürzlichen Änderung der Steuergesetzgebung wahrscheinlich besser dran, den standardisierten Abzug zu nehmen.
Wenn Sie zur Miete wohnen, sparen Sie einfach weiter, bis Sie eine beträchtliche Anzahlung für Ihr Eigenheim haben. Wenn Sie nicht warten möchten, bis Sie bar für ein Haus bezahlen können, wählen Sie ein 15-jähriges Festzinsdarlehen mit einer Rate, die nicht mehr als 25 % Ihres Nettoeinkommens beträgt. Das Ziel ist es, es so schnell wie möglich zurückzuzahlen.
Die Abzahlung Ihrer Hypothek macht Sie frei. Sie werden kein Sklave des Kreditgebers mehr sein.
Jetzt können Sie wie kein anderer leben und geben.
Baby-Schritt 7: Bauen Sie Wohlstand auf, segnen Sie andere
Sie haben den Gipfel des Berges erreicht und können es jetzt genieße einfach die Aussicht.
Sie können jetzt klar sehen, wie Sie anderen helfen können, die ihren eigenen Berg erklimmen.
Sie können aufatmen, weil Sie wissen, dass Sie ein neues Vermächtnis geschaffen haben, das nicht nur Ihre Zukunft, sondern auch Ihre eigene sichern wird Kinder’ und vielleicht sogar Ihre Kinder’ Kinder.
Du wirst in der Lage sein, anderen unglaublich viel zu geben, und du wirst den größten Spaß haben, den du je in deinem Leben hattest.
Ich kann es kaum erwarten!
Stellen Sie sich vor, Sie könnten Ihre ganze Familie auf eine Reise nach Europa mitnehmen. Oder besitzen Sie Ihre Traumhütte, in die alle zu Weihnachten kommen.
Oder geben Sie einem Nachbarn in Not ein Auto.
Oder bezahlen Sie die Arztrechnungen Ihres Freundes.
Oder die Finanzierung neuer Schulen in Afrika.
Was können Sie sich sonst noch vorstellen? Was ist Ihre Vision als jemand, der finanzielle Freiheit erreicht hat?
Ihre Handlungen heute bestimmen Ihre Zukunft. Sie können die Entscheidung treffen, Ihren Familienstammbaum zu ändern, den Kurs Ihres Lebens zu ändern und ein Vermächtnis zu hinterlassen, das Ihre Lieben für die kommenden Jahrzehnte segnen wird.
Auf Ihrem Weg den Berg hinauf werden Sie bestehen Hindernisse, Nöte und Opfer.
Aber es wird sich lohnen. Am Ende werden Sie zurückblicken und sagen können, dass es kein Bedauern ist.
Was kommt als nächstes
So wunderbar es auch klingt, diese Reise auf dem Gipfel eines Berges zu beenden, Sie sind noch nicht fertig.
Nun möchten Sie sicher gehen du fällst nicht herunter.
Dave nennt das eine starke Offensive und Verteidigung haben. Sie brauchen Schutz und Strategien, um Ihr Vermögen zu erhalten.
Dazu gehört:
- zu wissen, wie Sie Ihr Vermögen sinnvoll ausgeben
- und ausreichend versichert zu sein
- investieren lernen
- klug mit Immobilien umgehen
- großzügig geben
Das sind die Themen von Lektion 5 bis 9, und jeder ist super wichtig, um den Wohlstand zu erhalten.
Wie Dave sagt, „du hast das Gerüst, du weißt, wie man das Flugzeug abhebt, und jetzt du müssen fliegen lernen.”
Kommen Sie nächste Woche wieder, wenn ich in die nächste Lektion eintauche, die uns beibringen wird, wie wir Macht über unsere Einkäufe erlangen!
