Eines meiner Lieblingsdinge über das Leben in Colorado sind die farbigen Blätter im Herbst. Wir haben einen riesigen Baum in unserem Garten, der mir anzeigt, wann die Jahreszeit wechselt. Seine grünen Blätter fangen an, gelb zu werden, und ein paar Wochen später sind sie ein wunderschönes Rot, bevor sie anfangen zu fallen.
Bisher habe ich mir nie gewünscht, ich hätte mehr Sommer. Ich bin immer bereit für den Saisonwechsel.
Wenn Sie wie ich sind, fällt es Ihnen heutzutage vielleicht etwas schwerer, motiviert zu bleiben und Ihr Budget einzuhalten (*gähn*). Ich würde viel lieber daran denken, das perfekte Weihnachtsgeschenk zu suchen oder Kekse zu backen, um sie am wohligen Feuer zu genießen.
Allerdings … Ich weiß, dass die Dinge ziemlich schnell außer Kontrolle geraten können, wenn ich meinen Griff nur ein wenig verliere. (Emotionale Ausgaben, irgendjemand?)
Deshalb erstelle ich diese monatlichen Finanzchecklisten. Sie sind nur eine Möglichkeit, mich darauf zu konzentrieren, meine Finanzen in Ordnung zu halten und auf dem richtigen Weg zu meinem ultimativen Ziel zu bleiben, bequem pünktlich in den Ruhestand zu gehen.
Ich habe 5 Aufgaben zum Thema Finanzen skizziert Oktober, der Ihnen bei Ihrem Geldmanagement helfen kann, wenn die Einkaufssaison richtig losgeht.
Wollen Finanzchecklisten für jeden Monat des Jahres? Laden Sie dieses 3-seitige PDF KOSTENLOS herunter!
Contents
1. Füllen Sie das FAFSA
ausWenn Sie ein Kind haben, das nächstes Jahr aufs College gehen möchte, sollten Sie es im Oktober den FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) ausfüllen lassen. Das Formular ist ab dem 1. Oktober verfügbar und je früher es eingereicht wird, desto besser.
Die meisten Hochschulen gewähren eine Art von Beihilfe nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“. Sie können und werden das Datum Ihres FAFSA-Antrags prüfen und denjenigen, die zuerst in der Reihe sind, Hilfe gewähren. Holen Sie es also so früh wie möglich ein!
Sie benötigen ein paar Dinge, um den Prozess reibungslos zu gestalten:
- Bundesstudienbeihilfenausweis* (den Sie hier bekommen können)
- vorherige Bundeseinkommensteuererklärungen (ja, ich wollte 2 ‘Vorherige’ schreiben). Das bedeutet nur, dass Sie für das FAFSA-Formular 2020 Ihre Steuerunterlagen von 2018 verwenden*
- aktuelle Kontoauszüge & Investitionsunterlagen*
- Führerscheinnummer
- Sozialversicherungsnummer*
- Liste der Hochschulen, die beantragt werden
*Wenn Ihr Kind noch unterhaltsberechtigt ist, benötigen Sie diese Informationen auch für sich.
Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise bis zu 3 Tage warten müssen, bis Sie Ihre FSA erhalten ID, und dass Sie und Ihr Kind Ihre eigenen individuellen FSA-IDs separat erstellen müssen (Sie können keine für Ihr Kind erstellen).
Sie können bis zu 10 Schulen auf dem FAFSA-Formular auflisten, und jede erhält automatisch Ihre FAFSA-Ergebnisse elektronisch. Kinderleicht!
2. Steuerverlängerung fällig bis 15.10.
Falls Sie letztes Frühjahr eine Steuerverlängerung beantragt haben, ist die Zeit um.  ; Rücksendungen müssen bis zum 15. Oktober eingereicht werden.
Viele Steuerzahler glauben fälschlicherweise, dass diese Verlängerung auch für ihre Zahlung gilt, aber das stimmt nicht. Aus Ihrer Steuererklärung muss hervorgehen, dass Sie bis zum Stichtag 15. April mindestens 90 % Ihrer geschätzten Steuern bezahlt haben.
Wenn Sie diesen Betrag im Frühjahr nicht bezahlt haben, wird Ihnen der IRS eine Gebühr in Rechnung stellen eine monatliche Strafe, die bis zur vollständigen Zahlung weiter ansteigt.
Und wenn Sie den Antrag nicht bis zur Verlängerungsfrist stellen, wird die Strafe noch höher. Also lass die Steuern einreichen!
3. Beginnen Sie mit dem Weihnachtseinkauf
Okay, einige von Ihnen haben vielleicht schon einen Vorsprung dabei. Aber für den Rest von uns genesenden Aufschiebern, holen Sie Ihre Einkaufslisten heraus und fangen Sie an, in die Läden zu gehen.
Wenn Sie es ablehnen, dass der Weihnachtsmann vor Halloween auftaucht, Lassen Sie sich nicht von Ihrer Verachtung für amerikanisches Marketing davon abhalten, tolle Angebote zu ergattern.
Je früher Sie Ihren Einkauf planen, desto größer sind Ihre Chancen, die perfekten Geschenke zu finden zu günstigen Preisen.
Es ist, wenn wir bis zwei Wochen vor Weihnachten warten (absolut ich), dass der Stress steigt, die Standards sinken und jedes Budget einfach aus dem Fenster fliegt.
Tu es nicht das. Starten Sie jetzt. Nehmen Sie sich Zeit, genießen Sie den Prozess und geben Sie Geld basierend auf Ihren Werten aus, nicht Ihren Gefühlen.
4. Bewerten Sie Ihre Notfallvorsorge
Ich denke gerne an Katastrophen während der Ferienzeit – hat noch nie jemand gesagt.
Aber wirklich, wann ist ein guter Zeitpunkt? Es ist nie angenehm, also können Sie es genauso gut tun, wenn die gute alte Weihnachtsstimmung Einzug hält. Macht Sinn, oder?
Eigentlich für diejenigen, die nicht den Überblick über ihre Finanzen behalten, ist dies die Zeit des Jahres, in der viele Notfälle entstehen.
Ich habe kein Budget, kaufe aber gerne ein und kaufe anderen Geschenke, also berechne ich einfach alles und kümmere mich später um Notfälle. Diese erscheinen normalerweise im Januar, wenn sie die Rechnungen erhalten.
Wenn Sie es sich zur Priorität machen, aufgebrauchte Gelder aus Ihrem Notfallfonds jetzt zu ersetzen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Sie für Weihnachtseinkäufe darauf zurückgreifen oder Kreditkartenabrechnungen. Ein vollständig gedecktes Konto verhindert, dass sich ein Notfall in eine Krise verwandelt, also stellen Sie sicher, dass es dort ist, wo es sein muss.
Denken Sie daran, nicht nur Geld beiseite zu legen, sondern auch Vorräte wie Batterien, ein Radio, Taschenlampen und einen Erste-Hilfe-Kasten aufzustocken. Zusätzliche Konserven und Haushaltsgegenstände können auch Teil Ihres Notfallplans sein.
5. Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele
Wenn Sie Ihre finanziellen Ziele im Auge behalten, bleiben Sie auf dem richtigen Weg Ausgaben. Und wenn Sie sie eine Weile nicht herausgeholt haben, um sicherzustellen, dass sie immer noch mit Ihren Werten übereinstimmen, ist jetzt ein guter Zeitpunkt.
Es kann Spaß machen, über Ziele nachzudenken, sie aufzuschreiben und Visionen zu entwickeln Boards aus, aber wenn sie nicht hilfreich sind, um Sie dorthin zu bringen, wo Sie hinwollen, dann sind sie nutzlos.
Es ist wichtig, die Ziele, die Sie sich in der Vergangenheit gesetzt haben, zu bewerten, um zu sehen, ob sie für Ihre Zukunft noch relevant sind.
Sind sie immer noch das, was Sie wollen? Ist das Ziel immer noch dort, wo Sie hinwollen?
Wir sind nicht dazu bestimmt, & vergessen” unsere Ziele, denn das Leben verändert sich ständig und führt uns durch neue Erfahrungen. Wie das Sprichwort sagt, möchten Sie nicht Ihre ganze Energie darauf verwenden, Ihre Leiter hochzuklettern, und dann stellen Sie eines Tages fest, dass sie an der falschen Wand lehnt.
Halten Sie Ihre Ziele frisch und aktualisiert, indem Sie sie alle paar Monate überprüfen. Diese Übung wird Ihnen helfen, die Fortschritte zu sehen, die Sie gemacht haben, und die Dreh- und Angelpunkte, die Sie machen sollten, um Ihre Vision von einem erstaunlichen Ruhestand letztendlich zu verwirklichen.
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Planen Sie Ihre Finanzcheckliste für Oktober
Die Ferienzeit beginnt, was bedeutet, dass unsere Zeitpläne beginnen, voller zu werden und Budgets tendenziell aus dem Fenster gehen. Setzen Sie Ihre finanziellen Ziele weiterhin bewusst um, indem Sie einige Aufgaben planen, die Sie ihnen näher bringen.
Nehmen Sie einige (oder alle) Ideen aus dieser Liste und fügen Sie sie Ihrem Kalender hinzu. Jeder Schritt nach vorne ist ein Fortschritt!
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