(Dieser Beitrag ist Teil meiner Finance Peace University Review-Serie aus dem Jahr 2019, die 2021 mit zusätzlichen Inhalten aktualisiert wurde!)
Diese Rezension behandelt die 8. Lektion in Dave Ramseys Financial Flex-Online-Kurs der Peace University.
Woche 1 behandelt den Starter-Notfallfonds und die Budgetierung (Baby Step 1).
Woche 2 lehrt, wie man Schulden mit der Schulden-Schneeball-Methode (Baby Step 2) abbezahlt.
Woche 3 spricht darüber, wie man eine vollständige Finanzierung aufbaut 3 bis 6 Monate Notfallfonds (Baby Step 3).
Woche 4 widmet sich dem Thema Vermögensaufbau (Baby Step 4-7).
Woche 5 dreht sich alles um kluges Ausgeben und den Schutz Ihres Vermögens.
Woche 6 befasst sich mit der Rolle, die Versicherungen in unserer defensiven Strategie spielen.
Woche 7 vermittelt weitere Strategien zum Sparen für den Ruhestand und Vermögensaufbau.
In dieser nächsten Wiederholung der Lektion aus Woche 8 des finanziellen Friedens wirft Dave einen ausführlichen Blick auf Baby Step 6, der die Hypothek abbezahlt. Er spricht darüber, wie man ein Haus richtig kauft, worauf man achten sollte, wovon man weglaufen sollte und wie man einen Plan hat.
Ich habe auch Rezensionen für jede Woche geschrieben, zusammen mit einem “Top 10 Lessons” Post, um zusammenzufassen, was ich durch den Kurs gelernt habe.
Ich habe so viel gelernt, als ich diese Serie alleine durchgearbeitet habe. Jedes Video enthält ein Arbeitsblatt, das Ihnen hilft, mitzumachen und Notizen zu machen, und jede Sitzung hat eine Checkliste, damit Sie mit dem Programm auf Kurs bleiben.
Lassen Sie uns eintauchen!
Contents
Manchmal ist es am besten,
In manchen Situationen kann es eine unkluge Entscheidung sein, einem Vermieter Monat für Monat sein Geld zu geben. Tatsächlich denken die meisten Leute, dass es eine schlechte Entscheidung ist, weil man durch das Mieten kein Vermögen aufbaut.
Aber es gibt Umstände, unter denen das Mieten eine kluge Option ist. Es hängt alles von Ihrer Lebensphase ab und davon, wie viel Sie angespart haben.
Dave empfiehlt, (für eine kurze Zeit) zu mieten, wenn Sie sich in einer der folgenden Situationen befinden:
- Frisch verheiratet: Warten Sie ein Jahr, bevor Sie ein Haus kaufen. Sie brauchen diese Zeit, um für eine Anzahlung zu sparen und herauszufinden, wie Sie als frisch verheiratetes Paar zusammenarbeiten können.
- Frisch geschieden oder verwitwet oder in einer Krisensituation:  ; Triff niemals eine große Entscheidung wie den Kauf eines Hauses, wenn du trauerst.
- Beim Militär: Wenn Sie alle paar Jahre dienen und umziehen, haben Sie wahrscheinlich nicht genug Zeit, um genug Eigenkapital für Ihr Haus aufzubauen, um es mit Gewinn zu verkaufen.
- In eine neue Stadt gezogen: Nehmen Sie sich etwas Zeit, sogar bis zu einem Jahr, um die Nachbarschaften in Ihrer Nähe kennenzulernen. Nehmen Sie sich Zeit und recherchieren Sie, damit Sie einen Standort finden, der Ihren Anforderungen entspricht und Ihre Investition maximiert.
Selbst nachdem Sie für eine Weile gemietet haben, sollten Sie nicht gleich mit dem Kauf beginnen, bis Sie Baby Step 3 abgeschlossen haben. Dies würde bedeuten, dass Sie schuldenfrei sind und einen Notfallfonds für 3 bis 6 Monate auf der Bank haben.
Sie können wählen, ob Sie nach diesem Schritt mit dem Sparen für Ihre Anzahlung beginnen möchten, oder Sie können sparen während Sie #8217;Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf.
Das Hauptziel ist es, kein Haus zu kaufen, wenn Sie pleite sind und viele Schulden haben!
Das Warum, Was und Wie des Hauskaufs
Es gibt viele emotionale Gründe, ein Haus zu kaufen, wie z. 8217;s Meilensteine und bleibende Erinnerungen.
Aber es gibt auch ganz praktische Gründe, in Ihr eigenes Zuhause zu investieren:
- Sie haben einen “Einbau” Sparplan, während Sie das Kapital zurückzahlen und das Eigenkapital erhöhen.
- Sie profitieren von der Inflation und erhöhen Ihr Vermögen, wenn der Wert Ihres Eigenheims steigt.
- Ihre Investition wächst steuerfrei, sofern Sie das Haus 2 der 5 Jahre vor dem Verkauf besessen und bewohnt haben. Wenn Sie also verkaufen, müssen Sie keine Steuern auf die ersten 500.000 US-Dollar des Gewinns zahlen, wenn Sie verheiratet sind (oder 250.000 US-Dollar, wenn Sie ledig sind).
Dies alles sind gute Gründe, warum es eine gute Kaufentscheidung ist, aber zu wissen, was Sie kaufen sollten, hilft Ihnen, Ihre Investition zu maximieren:
- Die größte Wertschätzung erfahren Sie, wenn Sie im unteren bis mittleren Bereich einer Nachbarschaft kaufen. Das bedeutet, dass Sie nicht das teuerste Haus in dieser Gegend kaufen und nicht mit umfangreichen Ergänzungen und Verbesserungen zu Hause bauen.
- Kaufen Sie immer an einem guten Standort . Versuchen Sie, ein Haus in der Nähe des Wassers zu finden oder eine schöne Aussicht zu haben, und Sie werden es später zu einem besseren Preis verkaufen.
- Schenken Sie der Struktur und dem Grundriss< mehr Aufmerksamkeit /stark>. Lassen Sie sich nicht durch die kleinen Dinge, die Sie selbst reparieren können, davon abhalten, ein weniger attraktives Haus in Betracht zu ziehen. Schlechter Teppich und hässliche Farbe können andere Käufer abhalten und Ihnen mehr Einfluss beim Kauf geben, aber sie sind auch Dinge, die leicht und kostengünstig ersetzt werden können.
Drittens, wissen how to buy erleichtert den Kaufprozess und schützt Sie vor Fehlentscheidungen:
- Stellen Sie einen Immobilienmakler ein! Diese Investition ist zu wichtig, um sie einem Laien zu überlassen.
- Im Internet einkaufen – Ihre Suche wird viel schneller sein.
- Wenn Sie nicht in einer typischen Unterteilung kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie eine Landvermessung erhalten. Es ist der beste Weg, um die genaue Größe des Grundstücks zu ermitteln, das Sie in Betracht ziehen.
- Holen Sie eine Hausinspektion. Dadurch werden teure Probleme wie Schimmel, Dachlecks und schlechte Heizung & air systems.
- Stellen Sie eine externe Partei ein, um eine Bewertung zu erhalten.
- Schließen Sie eine Eigentumsversicherung ab, die Sie bei a Situation, in der Ihr Eigentum in Frage gestellt wird.
Die guten & schlechte Hypotheken
In Amerika haben die meisten Hausbesitzer eine Hypothek. Sie denken vielleicht sogar, dass es keinen Ausweg gibt, keine Hypothek zu haben; damit müssen wir einfach alle leben.
Das stimmt natürlich nicht. Jeder kann sein Haus abbezahlen oder sogar zu 100 % bar für ein neues Haus bezahlen – wenn sie sich einfach verpflichten und geduldig sind.
Allerdings sind die meisten Menschen nicht so geduldig. Sie wollen nicht jahrelang mieten, während sie eine Familie gründen, nur um einer Hypothekenzahlung zu entgehen.
Und das ist in Ordnung.
Wenn Sie lieber früher in ein Haus einziehen und eine Zahlung vornehmen möchten, gibt es Möglichkeiten, dies zu tun, die Ihnen dabei helfen, es schneller abzubezahlen:
- Holen Sie sich eine Festzinsdarlehen mit 15-jähriger Laufzeit
- Mindestens 10 % weniger (je mehr, desto besser!)
- Stellen Sie sicher, dass Sie monatlich zahlen Die Zahlung beträgt nicht mehr als 25 % Ihres Nettogehalts
Es gibt auch mehrere Möglichkeiten, von denen Sie sich fernhalten sollten aus, wie diesen:
- Anpassbare Zinshypothek(ARM) – Dadurch schwankt Ihr Geld und Ihre Zahlungen steigen. Sie brauchen Beständigkeit, also bleiben Sie bei einem Festzinsdarlehen.
- Nur-Zins-Darlehen – Sie zahlen nur Zinsen, machen also keine Fortschritte bei der Tilgung des Kapitalbetrags. Mit anderen Worten, Sie profitieren nur von der Bank und nicht von sich selbst.
- Umgekehrte Hypotheken– diese können sehr teuer sein und hohe Gebühren verursachen. Außerdem müssen Sie über 62 Jahre alt sein, um sich zu qualifizieren. Aber denken Sie darüber nach, wollen Sie wirklich anfangen, nach Jahren des Vorwärtsgehens rückwärts zu gehen?
- Beschleunigte zweiwöchentliche Auszahlungsprogramme – Sie müssen niemanden bezahlen, der Ihnen hilft, Ihre Zahlungen zu beschleunigen – das kannst du ganz alleine machen.
- Steuervorteil – Dies ist nicht wirklich eine Option, die Ihnen beim Kauf einer Hypothek angeboten wird, aber es ist ein Grund, den die Kreditgeber Ihnen dafür geben, dass Sie in Ihrer Hypothek bleiben. *Unterm Strich*: Die Steuervorteile eines Eigenheims werden niemals das Einkommen überwiegen, das Sie ohne Eigenheim behalten.
Nicht vergessen: Ihr Zuhause ist Ihr größter Vermögenswert!
Haben Sie einen Plan und recherchieren Sie, um sich vor einer Fehlinvestition zu schützen.
Wie Chris Hogan sagt: „Seien Sie vorsichtig, seien Sie vorsichtig und bleiben Sie kohärent.“ >Video: Bin ich bereit, ein Haus zu kaufen?
Herausforderungen & Möglichkeiten von Immobilien
In diesem letzten Abschnitt der Lektion spricht Dave über einige der Herausforderungen, auf die Sie stoßen könnten, und die Möglichkeiten, die Sie beim Immobilienkauf nutzen können.
Eine der ersten Herausforderungen auftreten, wenn Sie alles richtig gemacht haben. Das heißt, Sie haben die ersten Schritte getan, sind schuldenfrei und leihen sich kein Geld mehr.
Dies könnte möglicherweise bedeuten, dass Sie „vom Radar verschwunden“ sind. für mindestens 6 Monate. Wenn es keinen zu meldenden Kredit gibt, verschwindet Ihre Kreditwürdigkeit im Wesentlichen.
Wie kaufen Sie also ein Haus ohne Kreditwürdigkeit?
Finden Sie einen Kreditgeber, der Ihre Hypothek manuell zeichnet.
Das ist eine gute Sache, aber es kann einige Mühe erfordern, einen Kreditgeber zu finden, der dies übernimmt.
Das bedeutet nicht, dass Sie in einem Van unten am Fluss wohnen können. Sie müssen immer noch einen Job haben und Rechnungen bezahlen. Aber nur weil Sie keine Kreditwürdigkeit haben, bedeutet das nicht, dass Sie kein Haus kaufen können.
Eine weitere Herausforderung, der alle Hauskäufer ausgesetzt sind, ist die der Markt sich zu ihren Gunsten wendet, und dann ist das Haus am Ende weniger wert als das, was darauf geschuldet wird.
Wenn Sie nicht umziehen müssen, ist es am besten, wenn Sie umziehen stillsitzen und abwarten. Schließlich wird sich der Markt wieder nach oben bewegen und Sie werden diesen Verlust wieder hereinholen, wenn Ihr Eigenkapital zu steigen beginnt.
Wenn Sie aus irgendeinem Grund umziehen müssen (vielleicht werden Sie in Ihrem Job versetzt), dann vermieten Sie es, bis sich der Markt erholt und der Wert höher ist als Ihre Hypothek.
Manchmal gibt es da’ Es kommt nicht darum herum, mit Verlust zu verkaufen, z. B. wenn Sie Ihr Einkommen verlieren. In diesem Fall können Sie die Zwangsvollstreckung vermeiden, indem Sie einen Leerverkauf tätigen. Bei einem Leerverkauf verkaufen Sie Ihr Haus für weniger als das, was Sie dafür schulden. Die Bank akzeptiert den Erlös aus dem Verkauf als vollständige Zahlung, und Sie laufen nicht Gefahr, später auf den Rest verklagt zu werden.
Das ist besser als eine Zwangsvollstreckung, aber nicht viel. Ihr Guthaben wird trotzdem beschädigt – also verkaufen Sie niemals aus reiner Bequemlichkeit leer. Tun Sie dies nur als letzten Ausweg, wenn Sie nicht um den Verkauf herumkommen.
Wenn Sie auf der anderen Seite stehen und sich in einer großartigen Position befinden zu verkaufen, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um die beste Antwort und den besten Preis zu erhalten:
- Denken Sie wie ein Einzelhändler. Sie verkaufen einen Artikel im Wert von Hunderttausenden von Dollar. Gestalten Sie es so ansprechend wie möglich! Beseitigen Sie die Unordnung und lassen Sie es geräumig aussehen. Sorgen Sie für eine gute Beleuchtung, damit es hell und einladend wirkt. Zünden Sie eine Duftkerze an oder backen Sie ein paar Kekse, damit sich Ihr Haus heimelig anfühlt. dazu und ist angenehm darin zu sein.
- Achten Sie auf Eindämmung der Attraktivität. Schneiden Sie die Bäume und Büsche, säubern Sie den Rasen, stauben Sie die Fensterläden ab, fegen Sie die Spinnweben weg. Für den ersten Eindruck gibt es keine zweite Chance.
- Stellen Sie ihn ins Internet. 90 % der Käufer beginnen ihren Home-Shopping im Internet. Stellen Sie sicher, dass Ihr Eintrag und Ihre Fotos professionell aussehen.
- Beauftragen Sie einen Immobilienmakler. Und nicht irgendein Makler. Besonders kein Freund oder Familienmitglied. Finden Sie jemanden, der an der Spitze steht, erfolgreich und sachkundig ist und professionell handelt. Führen Sie mindestens drei Vorstellungsgespräche, bevor Sie sich für eines entscheiden. Stellen Sie sicher, dass sie eine vergleichende Marktanalyse durchführen, damit sie den tatsächlichen Wert Ihres Hauses bestimmen können. Wenn Sie einen guten Makler beauftragen, erzielen Sie den höchsten Preis für Ihr Haus.
Ein Haus zu kaufen kann stressig sein, aber auch aufregend.
Das Wichtigste ist einen Spielplan zu haben, sich der Fallstricke bewusst zu sein und geduldig zu sein.
Es wird wahrscheinlich die größte Investition Ihres Lebens sein, aber auch die sinnvollste. Ihr Zuhause ist der Ort, an dem Sie Beziehungen aufbauen, Erinnerungen schaffen und Trost finden.
Deshalb ist es wichtig, dass Ihr Zuhause nicht zu einer Belastung für Sie wird.
Es lohnt sich, sich Zeit zu nehmen und es richtig zu machen. Haben Sie eine gute Anzahlung und zahlen Sie sie dann so schnell wie möglich zurück.
Dann sind Sie der finanziellen Freiheit einen Schritt näher!