Wenn Sie’ Wenn Sie versuchen, Ihre Ruhestandsstrategie herauszufinden, weiß ich, dass es ein wenig überwältigend sein kann, wenn Sie versuchen, alle beweglichen Teile zu berücksichtigen. Eine der größten Fragen, die die Leute haben, ist, ob ich genug habe, um in Rente zu gehen?
Ich habe kürzlich ein neues Tool entdeckt, mit dem Sie wissen, wie nah Sie Ihren Ruhestandszielen sind, und ich wollte es mit Ihnen teilen!
Es heißt RISE (Retirement Income Security Evaluation), und das Tool berechnet einen RISE-Score zwischen 0 und 850. Diese Zahl stellt Ihre Bereitschaft dar, in den Ruhestand zu gehen, basierend darauf, wie lange Ihre Ersparnisse reichen werden. Laut Website ist es wie ein „Kredit-Score für den Ruhestand“.
Contents
Was ist ein RISE-Score?
Ihr RISE-Score gibt an, wie gut Ihre aktuellen und zukünftigen Ersparnisse ein stabiles Einkommen im Ruhestand bieten werden. Auf diese Weise wissen Sie, ob zwischen dem, was Sie haben, und dem, was Sie brauchen, eine Lücke besteht.
Mit einer Punktzahl, die zwischen null und 850 liegen kann, ähnelt sie einer Kreditwürdigkeit.
Sie Verwenden Sie einfach den RISE-Online-Rechner, um eine Punktzahl basierend auf den von Ihnen eingegebenen Informationen zu erhalten. Es analysiert Ihre Daten und bewertet Ihre Rentenreife.
Das Tool wird von der Alliance for Lifetime Income bereitgestellt, einem gemeinnützigen Unternehmen, das von der Finanzdienstleistungsbranche unterstützt wird.
Wie verwende ich den RISE Score-Rechner?
Besuchen Sie zunächst die Website von RISE finden Sie den RISE-Punkterechner.
Füllen Sie einfach diese 5 Abschnitte aus, um Ihren RISE-Punktestand zu erhalten:
- Über
- Profil
- Risiko
- Ersparnisse
- Einnahmen/Ausgaben
Die ersten beiden Teile erstellen ein Profil, das Ihr aktuelles und voraussichtliches Rentenalter, Ihren allgemeinen Gesundheitszustand und den geschätzten Steuersatz im Ruhestand enthält.
Danach wählen Sie das für Sie angenehme Investitionsrisiko aus. Sie können konservativ, moderat oder aggressiv auswählen.
Danach müssen Sie eine Vielzahl von Faktoren eingeben, wie zum Beispiel:
- Monatliches Einkommen
- Erwartetes Sozialversicherungseinkommen
- Gegebenenfalls vorhandenes Renteneinkommen
- Die Höhe Ihrer aktuellen Ersparnisse
- Zusätzliche Beiträge
- Zusätzliche Einkommensquellen
- Monatliche Lebenshaltungskosten
- Krankenkosten, die Sie planen
Der Anbieter plädiert für die Berücksichtigung von Annuitäten, um ein garantiertes Einkommen zu generieren.
Also, die letzte Frage fragt nach einem Prozentsatz Ihres Portfolios, den Sie möglicherweise einer Annuität zuweisen möchten (von 0–50 %). Sie werden jedoch nie auf ein bestimmtes Anlageprodukt verwiesen.
Eine aktuelle Steuererklärung könnte hilfreich sein, aber Sie müssen nicht alle diese Nummern zur Hand haben. Das Tool liefert Ihnen durchschnittliche Schätzungen, die Sie verwenden können.
Was sagt mir mein RISE-Score?
Nachdem Sie alle angeforderten Informationen eingegeben haben, Das Tool zeigt Ihren RISE-Score an. Diese Zahl kann irgendwo zwischen null und 850 liegen und zeigt an, wie gut Sie finanziell für den Ruhestand bereit sind.
Je höher Ihre Zahl, desto größer ist Ihre Rentenbereitschaft.
Das Tool bewertet Ihre Punktzahl auf einer Skala von “Sehr schlecht” bis “Exzellent”, je nach Ihrem Ergebnis.
Das Schöne ist, dass Sie auch eine Erklärung zu Ihrem Ergebnis erhalten berechnete Punktzahl, die in 5 Teile gegliedert ist:
- Lebenslange Einkommenslösungen: dies bezieht sich darauf, wie sich Ihre Punktzahl entsprechend dem Prozentsatz Ihres Portfolios ändern würde, der Renten zugeteilt würde. Auch hier werden Sie nicht zu Anlageprodukten geleitet.
- Einkommensdeckung: Dies ist ein geschätzter Prozentsatz Ihrer Ausgaben, die durch die gedeckt werden sollten Summe der von Ihnen angegebenen Einkommensquellen.
- Durchschnittliche Rendite: dies ist die angenommene Durchschnittsrendite für eine Reihe von Marktszenarien und basiert auf der eingegebenen Vermögensallokation. Es gibt auch einen Link, wenn Sie weitere Informationen über die getroffenen Kapitalmarktannahmen wünschen.
- Durchschnittliche Inflation: Dies ist die angenommene durchschnittliche Inflationsrate über a Reihe von Inflationsszenarien.
- Durchschnittliche Lebenserwartung: diese Zahl basiert auf einem “industriell akzeptierten” Sterbetafel und Schätzungen (aus Ihren Informationen), wie lange Sie voraussichtlich leben werden.
Schließlich können Sie ein PDF Ihrer Ergebnisse für Ihre eigenen Unterlagen und Gespräche mit einem Finanzberater ausdrucken.
Video: Wie viel Sie sollten in jedem Alter sparen
Was ist ein guter RISE-Score?
Ähnlich wie bei einer Bonitätsbewertung kann Ihr RISE-Score zwischen 0 und 850 liegen. Eine höhere Zahl weist also auf eine größere Fähigkeit hin, Ihren Ruhestand vollständig zu finanzieren.
Laut ihrer Website sind dies die folgenden Bereiche, um die Qualität Ihrer Punktzahl zu bestimmen:</p >
- Über 750: Ausgezeichnet
- 700- 749: Sehr gut
- 650-699: Gut
- 550-649: Mittelmäßig
- 350-549: Schlecht
- Weniger als 350: Sehr schlecht
Ist es sicher verwenden?
Alle von Ihnen bereitgestellten Informationen bleiben anonym, werden also nicht an Dritte weitergegeben!
Warum sollte ich den RISE-Score-Rechner verwenden?
Der RISE-Score-Rechner ist ein großartiges Tool, um sich einen guten Überblick über Ihren Ruhestand zu verschaffen finanzielle Bereitschaft. Sie können Ihre Daten anpassen, um eine Vielzahl von Umständen widerzuspiegeln, um zu sehen, wie sich dies auf Ihre Punktzahl auswirkt.
Sie können eine Hardcopy ausdrucken, Daher ist es eine hilfreiche Ressource, die Sie mit Ihrem Finanzberater teilen können.
Er oder sie kann die Lücken klären und bestätigen, die Ihr RISE-Score aufdeckt, und Ihnen dann Anweisungen geben, wie Sie darauf hinarbeiten können, diese zu schließen, bevor Sie in Rente gehen.
Darüber hinaus ist es KOSTENLOS!
Nutzen Sie also dieses Tool, um Ihnen zu geben zusätzliche Erkenntnisse darüber, wie gut Sie mit Ihrer Ruhestandsplanung umgehen. Eine niedrige Punktzahl kann Sie motivieren, Ihre Ersparnisse aufzustocken, und eine höhere Punktzahl kann Ihnen helfen zu wissen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.
