Die Welt steht auf dem Kopf weniger als vor sechs Monaten. Die weltweite Gesundheitskrise COVID-19 hat führende Politiker der Welt dazu veranlasst, ihren Ländern ein gewisses Maß an Selbstisolation aufzuerlegen.
Wir sind von der sozialen und beruflichen Aktivität in unseren Gemeinden zum Rückzug in unsere Häuser übergegangen und Abstand zu allen halten, die nicht zu unseren unmittelbaren Familien gehören.
#coronavirussucks
Als mein Mann beurlaubt wurde, beschlossen wir, einen Kredit gegen unsere 401(k) aufzunehmen. Wir müssen vielleicht nicht alles davon aufbrauchen, bevor er wieder arbeiten geht, aber es stärkt vorerst unser Sicherheitsnetz.
Sie könnten in einer ähnlichen Position sein, wenn Sie herausfinden, wie Sie diesen Sturm überstehen werden. Wenn Sie sich fragen, ob das eine gute Idee ist um von Ihrem 401(k)-Darlehen zu leihen, lesen Sie weiter, um zu erfahren:
- wie ein 401(k)-Darlehen funktioniert
- warum Sie von Ihrem 401(k)-Darlehen leihen würden (k)
- die Vor- und Nachteile eines 401(k)-Darlehens
- die Alternativen, die Sie haben, um Geld zu leihen
Ihre Entscheidung, ein 401(k)-Darlehen zu erhalten, ist eine persönliche Entscheidung eins und hängt von Ihren aktuellen finanziellen Verhältnissen ab. Um die beste Entscheidung zu treffen, ist es wichtig, sich über die Einzelheiten der Kreditaufnahme bei Ihrem Rentenfonds zu informieren – für heute und für Ihre Zukunft.
Contents
So funktioniert ein 401(k)-Darlehen
Ein 401(k)-Darlehen ermöglicht es Ihnen, frühzeitig auf Ihre Altersvorsorge zuzugreifen und dann das zu ersetzen, was Sie ’ haben – mit Zinsen – geliehen, um Ihre Ersparnisse aufzufüllen.
Wenn Sie von Ihrem 401(k) Geld leihen, beträgt der maximal zulässige Betrag in der Regel 50.000 $ oder die Hälfte Ihres Freizügigkeitsguthabens. (je nachdem, welcher Wert geringer ist). Da sich unsere Nation derzeit jedoch in einer schwierigen Situation befindet, wurde diese Beschränkung auf 100.000 $ erhöhtoder das gesamte unverfallbare Guthaben (je nachdem, welcher Betrag geringer ist).
Bei einem 401(k)-Darlehen ist der Kreditgeber auch der Kreditnehmer. Sie zahlen sich also selbst zurück.  ; Die Zahlungen werden in der Regel automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und in den 401k-Fonds zurückgebucht.
Die Rückzahlungsfrist beträgt in der Regel 5 Jahre und kann wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich ausgestaltet sein .
Da es sich um ein Darlehen handelt, wird ein Zinssatz berechnet. Die Ihrer Zahlung hinzugefügten Zinsen werden jedoch auch Ihrem 401(k)-Fonds hinzugefügt.
Da ein 401(k) vom Arbeitgeber finanziert wird, bestimmt Ihr Unternehmen (zusammen mit dem IRS) die spezifischen Regeln dafür seine Mitarbeiter. Es ist möglich, dass Ihr Arbeitgeber keine 401(k)-Darlehen zulässt, und das liegt ganz in seinem Ermessen. Rufen Sie am besten Ihre Personalabteilung an, um die Regeln für den 401(k)-Plan Ihres Unternehmens zu klären.
Warum sollten Sie ein 401(k)-Darlehen erhalten?
Solange Ihr Unternehmen’ ;s Plan sieht 401(k)-Darlehen vor, in der Regel können Sie daraus aus jedem Grund einen Kredit aufnehmen. Erkundigen Sie sich erneut bei Ihrem Arbeitgeber, bevor Sie versuchen, einen Kredit aufzunehmen.
Ein Darlehen von Ihrem 401(k) ist hilfreich, wenn Sie einen ernsthaften kurzfristigen finanziellen Bedarf haben. Für uns wollten wir einen großzügigen Pauschalbetrag zu dem hinzufügen, was wir bereits in unserem Notfallsparen hatten. Wir hoffen, dass dies tatsächlich ein kurzfristiger Bedarf ist, der sich nicht über die nächsten 6 Monate hinaus erstrecken wird.
Im Moment sind die meisten von uns von der weltweiten Gesundheitskrise COVID-19 betroffen . Möglicherweise haben Sie Schwierigkeiten, Ihre gesamten Lebenshaltungskosten zu decken, während Sie arbeitslos sind und nicht wissen, wann Sie einen weiteren Gehaltsscheck erhalten. Abhängig von Eurer Situation, dies könnte als ernsthafter Liquiditätsbedarf und triftiger Grund für die Kreditaufnahme bei Ihrem 401(k) definiert werden.
Natürlich leihen sich viele Menschen bei ihrem 401(k) Geld, auch wenn es keinen gibt. 8217;t eine aktive Krise. Einige Gründe könnten sein:
- Abdeckung von Krankheitskosten
- Finanzierung von Hausreparaturen
- Hochzinsschulden abbezahlen
- eine Anzahlung auf ein Haus leisten
Geld von Ihrem 401 (k) kann schnell, einfach und sehr bequem sein.
Sehen wir uns die Vorteile dieser Art von Darlehen an.
Die Vorteile eines 401(k)-Darlehens
Einer der Vorteile der Kreditaufnahme über Ihr 401 (k) ist, dass es technisch gesehen kein Darlehen ist, sodass der Vorgang nicht den üblichen Anforderungen für das Ausleihen von Geld entspricht.
Wie bereits erwähnt, < Sie leihen sich etwas aus. Das bedeutet, dass alle Rückzahlungen einschließlich der Zinsen an Sie erfolgen. Und da der Zinssatz in der Regel niedriger ist als bei anderen Arten von Krediten, können Sie ihn schneller zurückzahlen.
Im Vergleich zu anderen Kreditmethoden gibt es auch zusätzliche Vorteile. Dazu gehören:
- wenig bis keine Kreditgebühren
- keine Vorfälligkeitsentschädigungen
- < Zahlungen erfolgen per Lohnabzug
- schneller Bewerbungsprozess
- keine Bonitätsprüfung erforderlich
- wenige (wenn überhaupt) Einschränkungen bei der Kreditaufnahme
- Ausfall hat weniger Einfluss auf die Kreditwürdigkeit
Viele Menschen entscheiden sich für diese Art von Darlehen wegen ihrer Zugänglichkeit und schnellen Abwicklung.
Jedoch ist es nicht die beste Option für jede Situation . Es gibt einige Risiken bei der Kreditaufnahme aus Ihrem 401(k), die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie um einen Kredit bitten.
Die Nachteile eines 401(k)-Darlehens
Ein 401(k)-Rentenkonto wird in der Regel in eine Auswahl von Aktien- und Rentenfonds investiert. Das bedeutet, je mehr Geld Sie in den Fonds investiert haben, desto größer sind die potenziellen Gewinne, die Sie erzielen könnten.
Also, ein Nachteil bei der Aufnahme eines 401(k)-Darlehens ist das Verlustrisiko auf einige dieser Gewinne verzichten, weil Sie das Guthaben reduziert haben.
Darüber hinaus gibt es noch einige andere Gründe, warum Sie pausieren sollten, bevor Sie einen 401(k)-Kredit aufnehmen:
- Falls doch Um von dem Unternehmen getrennt zu werden, das den 401(k)-Plan sponsert, von dem Sie sich geliehen haben, wird der Restbetrag des Kredits automatisch innerhalb von 60 Tagen nach Abreise fällig. Danach wird der Restbetrag in einen Ausschüttungsstatus geändert , und unterliegen dann Steuern und einer Strafgebühr von 10 %.
- Möglicherweise tragen Sie während der Laufzeit des Darlehens weniger zu Ihren tatsächlichen Ersparnissen bei, wenn ein Teil Ihres regulären Beitrags zur Tilgung des Restbetrags verwendet wird.
- Bei Zahlungsverzug des Darlehens, kann dies Ihre Finanzplanung für den Ruhestand erheblich beeinträchtigen. Abhängig von der Höhe des Darlehens könnte dies bedeuten, dass Sie Ihre Arbeitszeit verlängern müssen.
- Einige Pläne begrenzen die Anzahl der Darlehen, die Sie gleichzeitig aufnehmen können. Wenn die Regeln Ihres Unternehmens jeweils nur einen Kredit zulassen, sollten Sie sehr sicher sein, dass Sie keinen weiteren benötigen, bis der erste abbezahlt ist.
Einige dieser Folgen könnten lang anhaltende Auswirkungen haben, gehen Sie also vorsichtig vor. Kredite von Ihrem 401(k) kann Ihre Zeit bis zum Ruhestand verlängern, wenn Sie nicht sorgfältig planen.
Alternativen zu einem 401(k)-Darlehen
Wenn Sie entscheiden, dass ein 401(k)-Darlehen nicht die beste Option für Sie ist, hier sind Alternativen.
Ein Privatkreditkönnte eine gute Lösung sein. Sie müssen bestimmte Qualifikationen erfüllen, und auf Ihre Kredithistorie wird verwiesen. Ihre Zahlungsstruktur ist jedoch nicht von Ihrem Arbeitgeber abhängig, was bedeutet, dass Sie nicht bestraft werden, wenn Sie den Job wechseln, während Sie es zurückzahlen. Suchen Sie nach dem niedrigsten Zinssatz und achten Sie genau auf die Rückzahlungsbedingungen.
Sie können auch ein HELOC (Home Equity Line of Credit) oder Home Equity Loan in Betracht ziehen, wenn Sie 8217;sind Hausbesitzer. Sie müssen über genügend Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, um sich zu qualifizieren, da das Darlehen dieses Eigenkapital als Sicherheit verwendet. Sie sollten im Vergleich zu anderen Kreditlinien wettbewerbsfähige Zinssätze und Gebühren finden, aber Sie riskieren, Ihr Haus zu verlieren, wenn Sie es jemals nicht zurückzahlen können.
Eine weitere Alternative zu einem 401(k)-Darlehen ist die Verwendung von Notspareinlagen. Wenn Sie genug gespart haben, um die Ausgaben für 3 bis 6 Monate zu decken, sollten Sie in Betracht ziehen, auf diese Mittel zuzugreifen, bevor Sie von Ihrem Rentenkonto einen Kredit aufnehmen. Möglicherweise widersetzen Sie sich dem Wunsch, dies zu tun, weil Sie so hart daran gearbeitet haben, es aufzubauen. Aber denken Sie daran, es ist für Notfälle da! Es ist für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse gedacht, wenn Sie in einer Krise sind, also zögern Sie nicht, es für diesen Zweck auszugeben. Sie sparen langfristig Geld, und die Rückzahlung Ihres Notfallfonds bietet viel mehr Flexibilität.
Schließlich könnte die einfachste Möglichkeit, die finanzielle Liquidität zu erhöhen, darin bestehen, einfach Ihr Budget neu zuzuweisen So kann mehr Geld für anfallende große Ausgaben zurückgelegt werden. Mit anderen Worten, lernen Sie, von weniger zu leben, als Sie verdienen. Dies erfordert Zeit, Geduld und Disziplin, aber sobald Sie sich angewöhnt haben, weniger auszugeben, als Sie verdienen, haben Sie immer etwas für schlechte Zeiten übrig.
Entscheiden Sie selbst, ob es eine gute Idee ist, etwas von Ihrer 401(k)-Klasse zu leihen
Eine Kreditaufnahme gegen Ihren 401(k) könnte eine praktikable Kreditoption für Sie sein. Vor allem, wenn Sie nicht genügend Ersparnisse für Notfälle haben oder Sie derzeit von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, während Sie in eine unerwartete Krise geraten.
Normalerweise ist die Beantragung des Darlehens schnell und unkompliziert einfach, und das Geld ist innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto. Dies kann Ihnen die Liquidität geben, die Sie benötigen, wenn Sie sie brauchen, und Sie können beruhigt sein.
Bedenken Sie nur die langfristigen Folgen, die eintreten können, wenn Sie nicht in der Lage sind zahl es zurück. Wägen Sie das Risiko ab, Ihre Rentenpläne zu stören, und genießen Sie die Bequemlichkeit, auf einen großen Geldzufluss zugreifen zu können.
