Juli Finanz-Checkliste

Der Sommer ist eine großartige Zeit zum Entspannen, für einen ausgedehnten Urlaub, und verbringen Sie zusätzliche Zeit mit der Familie.

Obwohl sich die Dinge tendenziell etwas verlangsamen, ist es auch ein guter Zeitpunkt, um Ihre finanzielle Situation für das erste Halbjahr zu bewerten.  Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um Ihre Ziele zu überprüfen und zu sehen, wie gut Sie auf Kurs bleiben.

Und während Sie Zeit mit den Kindern verbringen, sprechen Sie mit ihnen über Geldmanagement.  Egal, ob sie bald aufs College gehen oder mit einem Sommerjob ein wenig zusätzliches Geld verdienen, sie brauchen immer noch Ihre Anleitung bei der Planung und Budgetierung.

Hier ist eine finanzielle Checkliste für Juli, die Ihnen dabei helfen soll, Ihre Ziele weiter voranzutreiben, auch wenn Sie die faulen Sommertage genießen.

Nun, das Jahr 2019 ist da halb vorbei (waaa???), ist es eine gute Idee, Ihren Fortschritt mit den Zielen zu überprüfen, die Sie sich zu Beginn des Jahres gesetzt haben.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie überprüfen sollten:

• Ihr Budget:  Finden Sie heraus, ob Ihr aktuelles Budget gut für Sie geeignet ist.  Haben Sie Ihr Budget (größtenteils) eingehalten oder geben Sie ständig zu viel aus?  Entscheiden Sie, ob Sie in Zukunft Anpassungen vornehmen müssen.  Ein Budget zu haben, das Sie behalten können, ist entscheidend, um Ihre Ziele zu erreichen.
• Ihr Notfallfonds:  Bestimmen Sie, ob Ihre aktuellen Ersparnisse die Ausgaben für 3 bis 6 Monate decken.  Denken Sie daran, dass diese Ausgaben notwendig sind. Daher möchten Sie möglicherweise ein separates Budget speziell für Ihren Notfallplan erstellen – eine, die keine diskretionären Ausgaben enthält.  Dadurch können Sie Ihre Notfallfonds so weit wie möglich aufstocken, während Sie wieder auf die Beine kommen.  Wenn Ihr Guthaben aufgrund von Abhebungen niedrig ist, stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan haben, wie Sie es wieder aufbauen können.
• Ihre Ziele:  Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele, die Sie sich zu Beginn des Jahres gesetzt haben.  Halten Sie Ihren Schuldentilgungsplan ein?  Konnten Sie Ausgaben senken und den Cashflow steigern?  Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um Ihren Fortschritt zu bewerten und Anpassungen vorzunehmen.  Und wenn Sie sich noch keine Ziele gesetzt haben, lesen Sie diesen Beitrag, um sich ein wenig inspirieren zu lassen.

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, sicherzustellen, dass Sie in die richtige Richtung voranschreiten, bleiben Sie mit Ihren finanziellen Zielen in Verbindung.  Je früher Sie feststellen, dass Sie vom Kurs abgekommen sind, desto einfacher ist es, Kurskorrekturen vorzunehmen.  Denken Sie daran, dass es wichtig ist, weiter voranzukommen. Selbst wenn Sie feststellen, dass Sie noch lange nicht dort sind, wo Sie es erwartet haben, konzentrieren Sie sich einfach neu und starten Sie neu!

2.  Machen Sie einen Portfolio-Check

Je näher der Ruhestand rückt, desto wichtiger ist es, Ihr Portfolio im Auge zu behalten.

Wenn die Zeit immer kürzer wird, sollten Sie die Vermögensallokation gegebenenfalls anpassen, Ihre Sparquote nach Möglichkeit erhöhen und die Nachholbeiträge nutzen, wenn Sie über 50 Jahre alt sind Jahre alt.

Vielleicht möchten Sie sich auch mit einem Finanzberater treffen, um die nötige Anleitung zu erhalten.  Ein Fachmann hilft Ihnen dabei, eine gute Anlagestrategie mit dem für Ihr Alter angemessenen Risikoniveau zu finden.

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wo Sie enden möchten, indem Sie einen schriftlichen Ruhestandsplan haben, der Ihre finanziellen Entscheidungen leitet.&nbsp ; Überlassen Sie Ihre Zukunft nicht dem Zufall!

3.  Bereiten Sie Ihr Kind auf das College vor

Es ist eine aufregende Zeit, in der sich Ihr Kind auf eine neue Saison vorbereitet und ab aufs College.  Sie haben ihr bei Stipendienanträgen, Campusbesuchen und College-Aufsätzen geholfen.  Sie wurde an einer großartigen Universität angenommen und wird bald ihre Koffer für ihren großen Umzug in die Wohnheime packen.

Aber bevor sie aufbricht, ist es eine gute Idee, ihr bei der Planung zu helfen ;finanziell für das College.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie besprechen sollten, bevor sie auszieht:

• Vorbereitung eines monatlichen Budgets.  Studienausgaben sind viel mehr als nur Studiengebühren und Lebenshaltungskosten.  Helfen Sie Ihrem Kind, eine Liste der monatlichen Ausgaben zu erstellen, die gedeckt werden müssen, wie z. B. Sozialclubgebühren, Reisekosten, Essen gehen und Unterhaltung. Teilen Sie ihr mit, wie viel Einkommen Sie bereitstellen können und wie viel sie durch einen Teilzeitjob aufbringen muss.  Ein Budget gibt ihr die notwendigen Grenzen, um ihre Ausgaben in akzeptablen Grenzen zu halten, und gibt ihr gleichzeitig die Freiheit, trotzdem Spaß zu haben.
• Überprüfung des finanziellen Hilfspakets.  Stellen Sie sicher, dass alle Stipendien, Beihilfen und Darlehen eingereicht wurden und für das kommende Schuljahr in Ordnung sind.  Gehen Sie das Schreiben über die Gewährung der finanziellen Unterstützung durch, damit Sie wissen, wie viel bereitgestellt werden muss.  Außerdem sind finanzielle Hilfspakete nicht in Stein gemeißelt.  Wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten sind oder feststellen, dass die Kosten etwas außerhalb Ihrer Reichweite liegen, können Sie schriftlich oder persönlich Einspruch einlegen.
• Entwickeln Sie einen Notfallplan.&nbsp ; Erstellen Sie einen Plan für alle Notfälle, auf die Ihr Kind stoßen könnte.  Dazu gehört auch sicherzustellen, dass sie durch die entsprechende Versicherung gedeckt ist und Zugang zu Notfallmitteln wie einer Kreditkarte hat.  Stellen Sie sicher, dass sie über die erforderlichen Ausweise verfügt, um Verzögerungen bei der richtigen Versorgung zu vermeiden.
• Sprechen Sie über Erwartungen.  Manchmal können die neu entdeckten Freiheiten, die das Leben fernab von zu Hause mit sich bringt, zu schlechten Entscheidungen führen.  Sprechen Sie mit Ihrem Kind über Ihre Erwartungen, damit es sich dessen bewusst ist und Sie beide auf derselben Seite sind.  Manchmal kann es die Motivation sein, potenzielle unangenehme Umstände zu benennen, die sie braucht, um weise zu wählen.

Der Übergang vom Elternhaus zum College wird wahrscheinlich einige Unebenheiten mit sich bringen.  Ein solider Finanzplan macht die Reise für Sie und Ihr Kind ein wenig reibungsloser.

4.&nbsp ; Planen Sie große Anschaffungen rund um die Angebote zum 4. Juli

Träumen Sie schon immer von einem größeren Flachbildschirm oder einem neuen Grill?

Viele Einzelhändler werden für die Feiertage am 4. Juli große Verkäufe haben.  Recherchieren Sie online ein wenig, damit Sie die besten Angebote finden und Ihre Einsparungen maximieren können.

Es mag verlockend sein, zinslose Darlehen in Anspruch zu nehmen, weil die Ersparnisse so gut sind, aber zahlen Sie immer bar, wenn Sie können!  Wenn Sie einfach nicht widerstehen können, stellen Sie sicher, dass Sie einen Zahlungsplan haben, damit der Kauf bezahlt wird, bevor die Zinsen anfallen.

5.  Bringen Sie Ihren Teenagern einen guten Umgang mit Geld bei

Wenn Ihre Kinder die High School erreichen, sind sie möglicherweise bereit, einen Teilzeitjob anzunehmen.  Der Sommer ist eine ideale Zeit dafür, da die Schule aus ist und Hausaufgaben kein Thema sind.

Dies ist eine großartige Gelegenheit, ihnen gute Finanzgewohnheiten beizubringen!

Nein Egal wie klein ihre Gehaltsschecks sind, sie können immer noch lernen, wie man ein Budget erstellt, finanzielle Ziele hat, einen Teil für wohltätige Zwecke spendet und sogar ein wenig investiert.

Leider lernen Teenager diese Lektionen selten in der Schule.  Sie brauchen ihre Eltern, die ihnen beibringen, wie wichtig es ist, früh zu sparen und finanziell verantwortlich zu sein.

Unter Ihrer Anleitung können sie kluge Fähigkeiten im Umgang mit Geld erlernen, die ihnen ihr ganzes Leben lang dienen werden.

Planen Sie Ihre Checkliste

Meine Tochter hat mich heute daran erinnert, dass Weihnachten nur noch sechs Monate entfernt ist.  Sie fragte, ob wir es dieses Jahr auslassen könnten, nur damit es sich anfühlt, als könnten wir die Zeit tatsächlich verlängern!  (Wenn Weihnachten kommt, wird sie sich natürlich nicht mehr so ​​fühlen!)

Wir alle wissen, dass es keine Möglichkeit gibt, die Zeit zu verlängern.  Jeder hat 24 Stunden am Tag, nicht mehr und nicht weniger.  Die Zeit läuft einfach weiter und hält für niemanden an.

Deshalb ist es so wichtig, einen Plan und einen Zweck für Ihre Zeit zu haben.  Sie können Ihre Ziele in den nächsten fünf Jahren entweder zunichte machen oder immer noch in der gleichen finanziellen Sackgasse stecken.  So oder so, Sie werden fünf Jahre älter!

Setzen Sie einige (oder alle) Ideen auf der Finanzcheckliste dieses Monats in Ihren Plan ein, um Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele zu helfen.

Machen Sie jetzt das Beste aus Ihrer Zeit und Ihrem Geld, damit Sie eines Tages das Beste aus Ihrem Ruhestand machen können!