Lifestyle-Inflation: Wie man sie in 8 Schritten besiegt

Ich erinnere mich gerne an die Tage, als ich gerade mit dem College fertig war , frisch verheiratet, und unser Einkommen reichte kaum für uns aus.  Es war eng, aber wir haben es geschafft, indem wir ein paar alte Klunker gefahren und Ramen-Nudeln gegessen haben.  Von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, war nur eine Lebensweise, aber ich wusste, dass sie nicht ewig dauern würde.  Mein Mann und ich waren College-Absolventen, bauten Karrieren auf, und wir hatten unsere ganze glänzende Zukunft vor uns.

Erinnern Sie sich an diese Tage?

Und wie wir, Sie’ Sie wurden im Laufe der Jahre wahrscheinlich finanziell für all Ihre langen Stunden und harte Arbeit belohnt.

Aber irgendwie sind mit jeder Einkommenssteigerung auch Ihre Ausgaben gestiegen.  Das zusätzliche Polster, auf das Sie sich gefreut haben, wurde schnell entleert und führte nicht zu weiteren Einsparungen.  Infolgedessen sind Sie dem Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck nie entkommen.

Vielleicht hatten Sie eine Krankheit in der Familie und Arztrechnungen häuften sich.  Oder vielleicht hat Ihre Familie aufgrund von Entlassungen Schwierigkeiten, ein konstantes Einkommen aufrechtzuerhalten.  Oder Sie haben sich scheiden lassen und leben jetzt von einem Einkommen.

Das sind alles bedauerliche, aber triftige Gründe, warum Sie vielleicht Schwierigkeiten hatten, weiterzukommen.

*Aber,* wenn Sie anscheinend keinen mildernden Umstand für Ihren Mangel an Ersparnissen finden können, biete ich einen möglichen Grund an:

Lifestyle-Inflation.

Wenn Sie Ihre Ausgaben ständig erhöht haben, um mit der Einkommenssteigerung Schritt zu halten, dann stecken Sie wahrscheinlich in der anstrengenden und frustrierenden Plackerei fest, nur um die Rechnungen zu bezahlen.  Das, mein Freund, ist Lifestyle-Inflation.

Manche nennen es aus gutem Grund Lifestyle-Creep.  Diese hartnäckige Kraft schleicht sich unter dem Deckmantel verdienter Belohnungen für all die Energie und Zeit, die in eine Karriere gesteckt werden, in unser Leben.  Mit anderen Worten, Sie haben sich dieses neue Auto verdient!

Außerdem, ist das nicht der Grund, warum wir uns in diesem Hamsterrad befinden?  Um einen zunehmend wohlhabenden Lebensstil zu erreichen, damit wir den Wohlstand genießen können, den wir geschaffen haben?

(Nun, auch um mit Mr. Jones auf der anderen Straßenseite Schritt zu halten.)

Finanzielle Freiheit ist ein so großer Teil des amerikanischen Traums, und doch bleiben so viele an Schulden gekettet und entscheiden sich dafür, im Hamsterrad von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu laufen, um jedes gekaufte Lebens-Upgrade mit jedem neuen Einkommensanstieg aufrechtzuerhalten.

Ich behaupte nicht, dass es unverantwortlich ist, Ihre Lebensqualität zu steigern, wenn Sie mehr finanziellen Erfolg erleben.  Es ist ganz natürlich, dass wir uns und unseren Familien ein angenehmes Leben schaffen wollen.

Aber wenn Sie Ihr Einkommen in den letzten 25 Jahren verdoppelt oder verdreifacht haben und Ihre finanziellen Spielräume *immer noch* zu eng sind, um sich wohl zu fühlen, dann ist es an der Zeit, die anhaltende Inflation des Lebensstils umzukehren Sie davon abhalten, aus den Schulden herauszukommen und Ersparnisse aufzubauen.

Es ist Zeit für eine Herabstufung des Lebensstils, damit Sie anfangen können, an einer verbesserten Zukunft zu arbeiten.

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Lifestyle-Inflation ist der Grund dafür, dass jemand, der 500.000 $ im Jahr verdient, immer noch Schwierigkeiten hat, über die Runden zu kommen.  Für die Person, die mit 75.000 Dollar im Jahr kaum über die Runden kommt, klingt das lächerlich. Und doch ist es nicht ungewöhnlich.

Das liegt daran, dass finanzielle Sicherheit nicht davon abhängt, wie viel Geld wir verdienen.  Es hängt davon ab, wie wir mit dem Geld umgehen, das wir verdienen.

Und wenn Sie in einer Denkweise gefangen sind, die sich mehr auf Ihre heutigen Gefühle konzentriert, als die Befriedigung für eine bessere Zukunft aufzuschieben , werden Sie für immer auf der hedonischen Tretmühle laufen.

Sich darüber zu informieren, warum Sie nicht unter Ihren Verhältnissen gelebt haben, ist ein guter Ausgangspunkt, um mit der Bekämpfung der Lifestyle-Inflation zu beginnen. 

Hier sind vier Gründe, warum Sie möglicherweise in die Lifestyle-Inflationsfalle getappt sind:

Ein Anspruchsdenken

Möglicherweise geben Sie diese schöne Gehaltserhöhung für Zahlungen für Neuwagen aus, weil Sie denken, dass Sie sie *verdient* haben.  Sie haben hart gearbeitet, um den Chef zu beeindrucken, Sie haben viele Stunden investiert und Sie haben das Recht, die Früchte Ihrer Arbeit zu genießen.

Sich selbst zu belohnen ist nicht unbedingt etwas Schlechtes, solange Sie Ihre Zukunft nicht aufs Spiel setzen.  Legen Sie eine monetäre Grenze für Prämien fest, damit Sie den größten Teil dieses zusätzlichen Einkommens in Ersparnisse umwandeln können.

Mit den Joneses Schritt halten

Wenn Sie Ihren Nachbarn zum Maßstab für materiellen Erfolg gemacht haben, haben Sie das getan in die Falle des sozialen Vergleichs getappt.  Vielleicht sehen Sie sich sogar als unterlegen gegenüber denen, die eine größere Anzahl teurer Waren erworben haben und zur Freizeit an exotische Orte reisen.

Dies ist in der heutigen Welt der sozialen Medien besonders verlockend.  Stellen Sie also vor dem Kauf dieses großen Bildschirms sicher, dass Sie nicht nur versuchen, sich an einem externen Standard zu messen.

Auf der Suche nach einem höheren Status

Wenn Sie Lifestyle-Upgrades kaufen, um mit Ihrem wohlhabenden Nachbarn Schritt zu halten , dann möchten Sie wahrscheinlich auch, dass alle Bescheid wissen.  Vor allem diejenigen, bei denen Sie sich wie der Nachbar fühlen, mit dem Sie Schritt halten müssen.  Sie wollen nicht zu kurz kommen, wenn andere sich mit Ihnen vergleichen, richtig?

Als soziale Wesen neigen wir dazu, uns zu sehr um unseren relativen Status zu unseren Mitmenschen zu kümmern. Dies kann viele Menschen dazu veranlassen, zu viel Geld für teure Anschaffungen auszugeben, die sie als Statussymbole wahrnehmen.  Prüfen Sie Ihre Beweggründe, bevor Sie Geld ausgeben.  Konzentriere dich auf deine Zukunft statt auf dein Ego!

Das hedonische Laufband

Manchmal geben wir Geld aus, nur um einen Regenbogen zu jagen.  Wir denken, mehr Geld = mehr Glück, und wir versuchen es uns selbst zu beweisen, indem wir unsere Einkommenssteigerung für ein größeres Haus, ein neueres Auto, eine bessere Garderobe, einen extravaganten Urlaub ausgeben.

Aber, haben Sie jemals bemerkt, dass was auch immer “glücklich” Die Steigerung Ihrer Erfahrung hält nicht an?  Sie spüren wahrscheinlich eine Welle der Freude und Glückseligkeit und reiten eine Weile auf dieser Welle.  Aber sobald sich das Leben wieder normalisiert, verlangsamt sich diese Welle, wird kleiner, bis sie nur noch eine Welle ist, die sich in den großen Ozean des Lebens einfügt.

Dies ist als die hedonische Tretmühle bekannt, eine Theorie, die die Tendenz des Menschen erklärt, trotz positiver oder negativer Ereignisse schnell zu einem stabilen Glücksniveau zurückzukehren.  Mit anderen Worten, gute und schlechte Umstände beeinflussen unser Glücksniveau, aber diese Effekte verblassen mit der Zeit, wenn wir zu unserer „Basis“ zurückkehren; Stufe.

Dies widerlegt das Konzept, dass mehr gleich glücklicher ist, und dennoch geben wir unser Einkommen weiterhin für mehr Dinge aus, während wir nach Genuss und Vergnügen jagen. Es ist hilfreich, daran zu denken, dass diese guten Gefühle nur vorübergehend sind, sodass sich die zusätzlichen Kosten auf lange Sicht wahrscheinlich nicht lohnen.

Nun, da Sie wissen, warum Sie die Inflation des Lebensstils aufrechterhalten könnten Es ist an der Zeit, selbst herauszufinden, wie Sie dieses Verhalten und seine Auswirkungen auf Ihre Finanzen umkehren können.

Wie man die Inflation des Lebensstils umkehrt

Ich persönlich habe mein ganzes Erwachsenenleben lang mit der Inflation des Lebensstils gekämpft.  Dies liegt daran, dass eine Deflation des Lebensstils sehr schwierig sein kann, sobald Sie sich an ein bestimmtes Lebensstilniveau gewöhnt haben.  Vor allem, wenn Sie bereits an eine größere Zahlung für eine Hypothek oder einen Autokredit gebunden sind.

Wenn Sie jedoch jeden Kauf heute als finanzielle Entscheidung betrachten, die sich auf Ihren zukünftigen Ruhestand auswirkt, können Sie damit beginnen, Ihre kurzfristigen Ausgaben an Ihren langfristigen Zielen auszurichten.

Hier sind ein paar Strategien, die ich angewendet habe, um die Inflation des Lebensstils umzukehren und ihre Auswirkungen auf unser Budget zu minimieren.

#1  Definieren Sie sinnvolle Ziele und haben Sie einen klaren Plan

Eine der besten Möglichkeiten, eine Inflation des Lebensstils zu vermeiden, besteht darin, Ziele zu haben, die für Sie von Bedeutung sind und in die Sie sich tief emotional vertiefen.  Sie müssen mit etwas (oder jemandem) verbunden sein, das Sie sehr schätzen, sodass das Scheitern, sie zu erreichen, zu einem erheblichen Verlust für Sie führen würde.

Wenn Sie kein starkes “Warum” Hinter Ihrer Entscheidung, sich dagegen zu wehren, mehr Geld auszugeben, werden Sie wahrscheinlich scheitern.  Setzen Sie sich also nicht nur ein Ziel, um „mehr Geld zu sparen“.  Denken Sie darüber nach, warum das Sparen von mehr Geld einen Wert in Ihrem Leben schaffen könnte.

Erstellen Sie dann einen Plan zur Unterstützung Ihrer Ziele.  Denn wie Chris Hogan sagt, ist ein Ziel ohne Plan nur ein Traum.

Unterteilen Sie jedes Ziel in kleine, praktische Schritte, mit denen Sie *heute* beginnen können.&nbsp ; Wissen Sie, was Sie tun müssen, um Ihre Ziele zu erreichen, damit Ihre Ausgabenentscheidungen von einer klaren Richtung geleitet werden können.

Dieser Plan sollte enthalten, was mit etwaigen Einkommenssteigerungen zu tun ist – eine kleine Gehaltserhöhung, eine große Beförderung, eine Erbschaft, eine große Steuererklärung, ein Lottogewinn – alles.

Wissen Sie, wohin das Geld fließt, *bevor* Sie es bekommen.  Auf diese Weise ist die Entscheidung bereits gefallen und Sie werden nicht von der Aufregung überwältigt, mehr zu haben. Ihr verfügbares Einkommen, sobald Sie wissen, wie viel Sie benötigen, um Ihre Ausgaben zu decken und gleichzeitig Ihre Sparziele zu erreichen.  So können Sie auch bei steigendem Einkommen Ihre Sparmarge weiter erhöhen und der Lifestyle-Inflation vorbeugen.

#2  Legen Sie ein Budget fest und verfolgen Sie Ihren Fortschritt

Es ist großartig, ein Budget als Teil Ihres Gesamtplans zu haben um sicherzustellen, dass Sie unter Ihren Verhältnissen leben.  Und mit weniger zu leben, als man verdient, ist der wichtigste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.

Die Verfolgung Ihrer Ausgaben hilft Ihnen auch dabei, die Lecks zu finden, die Ihr Bankkonto ständig belasten.  Wenn Sie wissen, wohin jeder Cent fließt, können Sie bessere Entscheidungen treffen, wie Sie Ausgaben minimieren und Einsparungen maximieren können.  Für einige Ideen, wie man diese Lecks schließen kann, können Sie lesen, wie ich in meinem eigenen Budget die monatlichen Ausgaben um 1.000 $ kürze.

Nachdem Sie ein Budget einige Monate lang verfolgt haben, werden Sie beginnen, Muster bei Ihren Ausgaben zu erkennen.  Dies sind wirklich hilfreiche Informationen, wenn Sie daran arbeiten, diese finanziellen Spielräume zu erweitern.  Sie werden anfangen, kritischer mit jedem ausgegebenen Euro umzugehen und wie Ihre Einkäufe mit Ihren Werten übereinstimmen.

#3  Vermeiden Sie neue Schulden

Das ist ein Kinderspiel, aber es erfordert Absicht.  Wenn Sie daran gewöhnt sind, jedes Mal Ihre Kreditkarte zu zücken, wenn Sie versucht sind, etwas auf Ihrer Wunschliste zu kaufen, ist dies wahrscheinlich inzwischen eine unbewusste Angewohnheit.

Ziehen Sie eine Linie in den Sand und verpflichten Sie sich, alle neuen Schulden zu vermeiden – selbst wenn Sie wissen, dass Ihre neue Gehaltserhöhung diese abdeckt.  Kehren Sie zur Motivation zu Ihren wertbasierten Zielen zurück und denken Sie daran, warum Sie jetzt Opfer bringen.

Sie können auch einen Schuldentracker erstellen, der Sie visuell daran erinnert, wie viele Schulden Sie noch haben auszahlen.  Nehmen Sie diese Kreditkarten auch aus Ihrer Brieftasche und legen Sie sie an einem Ort ab, an dem Sie nicht darauf zugreifen können.  Wie der Müll.

#4  Behalten Sie eine feste Sparrate bei

Hier ist ein weiterer Teil, den Sie Ihrem Plan hinzufügen können.  Eine Sparrate ist im Grunde ein fester Prozentsatz des Einkommens, den jemand für die Zukunft zurücklegt (z. B. im Ruhestand).

Die Beibehaltung einer festen Sparquote bedeutet, dass Ihre Ersparnisse mit Ihrem Einkommen steigen.  Wenn Sie Ihre Ziele kennen und Ihr Geld mit einem Budget verfolgen, können Sie einen Tarif ermitteln, der für Sie geeignet ist.

#5  Gönnen Sie sich gelegentlich etwas Gutes

Dies mag in einem Beitrag über die Vermeidung von Mehrausgaben fehl am Platz erscheinen, aber es’ s gültiger Rat.  Wenn Sie sich weiterhin selbst berauben, um weniger auszugeben, wird Ihre Willenskraft irgendwann erschöpft sein und Sie werden anfällig für schlechte Ausgabenentscheidungen.

Es ist wichtig, ein Gleichgewicht zwischen dem, was Sie sparen und dem, was Sie ausgeben, zu finden, damit Sie sowohl finanzielle Stabilität als auch persönliches Glück erleben können.

Aber kehren Sie immer zu dem zurück, was Sie schätzen, um Leichtsinn zu minimieren Ausgaben.  Wenn Sie Erfahrungen Vorrang vor materiellen Gütern geben, können Sie Einkäufe einschränken, die keine langfristige Zufriedenheit bieten.

#6  Stoppen Sie die Vergleichsfalle

Wenn Sie materielle Güter als Statussymbole betrachten, die dazu dienen, Ihren Rang in der Gesellschaft zu definieren, sind Sie in den Abgrund geraten Vergleichsfalle.  Diese Denkweise wird allen Bemühungen entgegenwirken, unter Ihren Verhältnissen zu leben.

Wir alle haben bis zu einem gewissen Grad damit zu kämpfen.  Es ist nur ein Mensch.  Aber wenn Sie sich der Motive hinter Ihren Ausgaben bewusst werden, können Sie Maßnahmen ergreifen, um die Versuchung zu vergleichen zu minimieren.

Soziale Medien einzuschränken ist eine Möglichkeit.  Orte wie Facebook und Instagram sind nur Spielplätze, um Neid und Unzufriedenheit zu schüren.

Aber ich denke, der beste Weg ist (wieder), deine Werte fest im Griff zu haben.  Ein wertbasierter Ausgabenplan hält Ihre Einkäufe mit dem in Verbindung, was Ihnen wirklich wichtig ist – unabhängig davon, was alle anderen tun.

#7 Praktiziere verzögerte Belohnung

Wenn du der Versuchung einer sofortigen Belohnung widerstehst, kannst du später eine noch bessere Belohnung erleben , praktizieren Sie verzögerte Befriedigung.  Und wenn Sie diese Gewohnheit beherrschen, dann bereiten Sie Ihr zukünftiges Selbst auf finanziellen Wohlstand und Sicherheit vor.

Dieses Opfer kann so klein wie ein Starbucks-Frappuccino oder so groß wie ein größeres Zuhause sein.  Zu lernen, wie Sie diese Freuden jetzt hinauszögern können, kann Ihnen dabei helfen, einen Ruhestand zu schaffen, der viel lohnender ist als diese und alles dazwischen.

Wenn Sie heute Nein zu dem sagen, was Sie wollen, können Sie eine Inflation des Lebensstils vermeiden , und sparen Sie mehr von Ihrem Einkommen für die Zukunft.

#8  Passen Sie Ihre Denkweise an

Denken Sie immer daran, mein Freund:  du hast die Kontrolle über deine Gedanken.

Und wenn Sie sich voll und ganz bewusst sind, dass die Handlungen, die zu einer "aufgeblasenen" Jeder Lebensstil beginnt mit einem *Gedanken*, dann verstehst du die Kraft deines Geistes und die Konsequenzen, die diese Gedanken erzeugen.

Dann weißt du, dass du nicht nur zu 100 % für deine finanzielle Situation verantwortlich bist’ erstellt haben, sind Sie auch zu 100 % dafür verantwortlich, wie Sie es zum Besseren verändern können.

Alles beginnt mit den Gedanken, die Ihre Denkweise ausmachen.  Nehmen Sie positivere und hilfreichere Gedanken an, und Sie entwickeln eine produktivere Denkweise.

Ich weiß, das klingt zu simpel, um überhaupt wahr zu sein.  Aber ich denke auch, dass das der Grund dafür ist, dass die meisten Menschen keine Zeit damit verbringen, zu analysieren, wie sie denken.  Sie denken nicht darüber nach, wie ihre Gedanken zu Gefühlen führen, die zu Handlungen führen.  Also bleiben sie in denselben destruktiven Mustern stecken.

Ich würde vorschlagen, dass Sie etwas Zeit in Selbstreflexion verbringen, indem Sie die Verbindung zwischen Ihren Gedanken, Gefühlen und Handlungen untersuchen.  Identifizieren Sie die Gedanken und Überzeugungen, die zu negativen Ergebnissen in Ihrem Leben führen.  Verpflichten Sie sich dann dazu, bessere Gedanken auszuwählen, damit Sie bessere Ergebnisse erzielen können.

Sie haben die Macht, Sie müssen nur absichtlich damit umgehen.

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Sind Sie bereit, sich zu ändern?

Ich habe einmal gelesen, dass jemand die Inflation des Lebensstils wie Krebs beschrieben hat.  Es beginnt langsam und leise, breitet sich aber ohne Behandlung weiter aus und verschlimmert sich.  Es wird Ihre finanzielle Gesundheit und Ihre Fähigkeit, ein erfülltes Leben zu führen, zerstören.

Werden Sie warten, bis Sie ernsthafte Schmerzen haben, um etwas dagegen zu unternehmen?  Oder werden Sie sich jetzt verpflichten, sich zu ändern?

Ich ermutige Sie, Ihre Zukunft an die erste Stelle zu setzen und heute das Notwendige zu tun, um Ihre finanzielle Sicherheit zu gewährleisten werde ich im Ruhestand brauchen.  Setzen Sie sich mit dem in Verbindung, was Sie zutiefst schätzen, und stellen Sie diese Werte dann über die vorübergehende Freude, die Sie beim Kauf von etwas Neuem empfinden.

Treffen Sie noch heute die Entscheidung, die Lifestyle-Inflation zu beenden.  Wenn Sie das tun, beschleunigen Sie Ihre Reise in Richtung finanzieller Freiheit.