Liquid Net Worth: Seine Definition, Berechnung und Zweck für Ihre Finanzen

Was auch immer Sie wählen, setzen Sie sich ein Einkommensziel die Sie jeden Monat erreichen möchten.  Haben Sie ein dediziertes Konto, auf dem Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren können, aber dennoch schnell und einfach darauf zugreifen können, während Sie Ihr liquides Nettovermögen steigern.

2. Fragen Sie nach einer Gehaltserhöhung

Haben Sie das Gefühl, dass Ihnen das bezahlt wird, was Sie wert sind?  Wenn Ihre Antwort nein ist, dann ist es an der Zeit, um eine Gehaltserhöhung zu bitten. Finden Sie Ihr bestes Argument, warum Ihre Zeit und Ihre Fähigkeiten mehr wert sind, als Sie derzeit erhalten. Seien Sie konkret und zuversichtlich, was die Erhöhung betrifft, die Sie erhalten möchten.

Es könnte für Sie von Vorteil sein, ein wenig zu recherchieren, bevor Sie sich an die große Frage machen.  Finden Sie die durchschnittliche Gehaltsspanne heraus, die Ihre Position derzeit in Ihrer Gegend hat, und drucken Sie Ihre Ergebnisse sogar aus, um sie Ihrem Chef zu zeigen.  Kennen Sie die Qualifikationen für das höhere Ende der Gehaltsskala, damit Sie sicher sein können, dass Ihre Anfrage gerechtfertigt ist.

Wenn Sie *das Gefühl haben*, dass Sie entsprechend bezahlt werden zu Ihren Fähigkeiten, dann ist es vielleicht an der Zeit, Ihre Fähigkeiten zu verbessern. Ergreifen Sie die Initiative, um herauszufinden, welche zusätzlichen Schulungen Sie benötigen, um auf die nächste Gehaltsstufe aufzusteigen.  Lassen Sie Ihren Chef wissen, dass Sie motiviert sind, mehr zu lernen, damit Sie dem Unternehmen mehr bieten können .

Seien Sie schließlich darauf vorbereitet, abgelehnt zu werden.  Wissen Sie, was Ihr nächster Schritt sein wird, wenn Sie die Gehaltserhöhung nicht bekommen.  Sie müssen selbst entscheiden, ob es genügend Sozialleistungen gibt, um auch ohne höheres Gehalt zu bleiben.  Vielleicht finden Sie es an der Zeit, zu einem anderen Unternehmen zu wechseln, das bereit ist, das zu zahlen, was Sie Ihrer Meinung nach wert sind.

3. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Bereits verdientes Geld freizusetzen ist genauso effektiv wie mehr zu verdienen.  Finden Sie Ausgabenlecks, die Sie minimieren oder eliminieren können, um mehr Geld zum Sparen zur Verfügung zu haben.

Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, Ihre Ausgaben zu verfolgen und sich an ein Budget zu halten.  Sie werden nie die volle Kontrolle über Ihre Finanzen haben, bis Sie genau wissen, wohin Ihr Geld fließt.

Ich empfehle die Nullsummen-Budget-Methodefür diejenigen, die gerade erst mit einem Budget beginnen oder das Gefühl haben, dass sie mehr Disziplin bei einem Ausgabenplan benötigen.  Diese Strategie stellt sicher, dass jeder Dollar berücksichtigt wird, damit Sie Ihr Einkommen maximieren können.

Ihr Budget gibt Ihnen einen Ort, an dem Sie Ihre Ausgaben verfolgen und sehen können, in welchen Bereichen Sie sparen können. Wenn die Erhöhung Ihres liquiden Nettovermögens ein finanzielles Ziel für Sie ist, dann schauen Sie sich diese variablen und freiwilligen Ausgaben an, um weitere Möglichkeiten zum Sparen zu finden.

Budgetkategorien wie Restaurants, Kleidung, Abonnements und monatliche Mitgliedschaften sind einfache Bereiche, um Ausgaben zu reduzieren. Vergessen Sie jedoch nicht, dass Sie Ihre notwendigen Ausgaben auch minimieren können, indem Sie Ihre Hypothek mit einem besseren Zinssatz refinanzieren, Versicherungsprämien senken und Autokredite vermeiden, indem Sie ältere Fahrzeuge fahren.

Wenn Sie Ihr Geld verdienen effizienter arbeiten, setzen Sie Einkommen frei, das Sie bereits erzielen. Finden Sie Möglichkeiten, Ihre Ausgaben zu reduzieren, damit Sie bares Geld sparen und Ihr liquides Vermögen verbessern können.

4. Erhöhen Sie Ihre Investitionen

Aktien und Anleihen gelten als liquide Mittel. Wenn Sie also Ihr liquides Nettovermögen erhöhen möchten, investieren Sie mehr.

Bei Anlagevehikeln erhalten Sie das Geld erst, wenn Sie verkaufen. Technisch gesehen wird Ihr liquides Nettovermögen also nicht beeinträchtigt, bis Sie Kapitalgewinne verkaufen und erhalten. Wenn Sie bei Ihren Anlagen Geld verlieren, kann Ihr liquides Nettovermögen sinken.

Anleihen bringen jedoch garantierte Erträge.Anleihen werden auch als Anlagevermögen bezeichnet, was bedeutet, dass sie einen stabilen Einkommensstrom bieten (normalerweise zweimal im Jahr gezahlt).

Wenn Sie nicht damit vertraut sind, eine Anleihe ist Geld, das einem Unternehmen oder einer Regierung geliehen wird und dessen Rückzahlung sie versprechen. In der Zwischenzeit werden sie Sie auch dafür bezahlen, dass Sie ihnen Ihr Geld leihen.

Anleihen haben eine vorab festgelegte Laufzeit vor Fälligkeit. Während dieser Laufzeit erhalten Sie Jahr für Jahr eine bestimmte Menge an festen Einnahmen. Sobald die Anleihe fällig wird, erhalten Sie den investierten Kapitalbetrag zurück.

Ein weiterer festverzinslicher Vermögenswert, den Sie verwenden können, sind Einlagenzertifikate. Das sind &#8220 ;weniger” liquide, da Sie in der Regel verpflichtet sind, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum gebunden zu halten, es sei denn, Sie möchten eine Strafe für eine vorzeitige Auszahlung in Kauf nehmen.

5. Reduzieren Sie Ihre Schulden

Sie können das Ziel, Ihre Verbindlichkeiten zu reduzieren, priorisieren, indem Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Schulden zu begleichen. Erwägen Sie, zusätzliches Geld für die Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu investieren. Dieser Ansatz ist als „Lawinen“-Strategie bekannt und hilft, langfristig eine erhebliche Menge Geld zu sparen.

Eine weitere effektive Möglichkeit, Ihre Schulden zu reduzieren, ist die „Schneeball“-Strategiewo Sie sich zuerst auf die kleinsten Schulden konzentrieren und sich dann zu den größeren Schulden hocharbeiten. Manche Leute finden das viel motivierender, da es einfacher ist, schnelle Ergebnisse zu sehen, wenn man die kleineren Schulden schnell beseitigt.

Falls das alles etwas verwirrend klingt, erwägen Sie, diese Schritte zu befolgen, um Ihre Schulden schnell zu reduzieren:

• Entwickeln Sie ein Budget, um Ihre Ausgaben zu verfolgen – Machen Sie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben bewusster, um unnötige Kosten zu reduzieren.
• Reduzieren Sie die Anzahl Ihrer Kreditkarten – Für diejenigen, die Sie haben, stellen Sie sicher, dass sie die niedrigsten verfügbaren Zinssätze haben.
• Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich– Wenn Sie Ihre Rechnungen vollständig und pünktlich bezahlen, können Sie Mahngebühren und hohe Zinssätze vermeiden.
• Zahlen Sie zuerst die Schulden mit den höchsten Zinssätzen und Gebühren ab – dies wird Ihre Schulden langfristig reduzieren.
• Besorgen Sie sich einen Schuldenkonsolidierungskredit von einer Genossenschaftsbank oder einer Bank– Dadurch können Sie nur eine Zahlung leisten, um Ihre Schulden zu begleichen (anstelle mehrerer Zahlungen an verschiedene Kreditgeber). Manchmal können Sie bei der Konsolidierung einen niedrigeren Zinssatz erzielen.
• Nehmen Sie keine weiteren Schulden auf – Bevor Sie neue Schulden hinzufügen, arbeiten Sie daran, Ihre derzeitigen Schulden zu begleichen. Sie können dies tun, indem Sie unnötige Anschaffungen einschränken und dieses Einkommen auf die Tilgung Ihrer Schulden konzentrieren. Es ist eine gute Idee, Ihren eigenen Schuldentilgungsplan zu erstellen oder mit einem engagierten und vertrauenswürdigen Kreditberater zu sprechen, wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen.

Wenn Sie Ihre Guthaben abbezahlt oder stark reduziert haben, stellen Sie sicher, dass Sie nicht erneut in die Schuldenfalle tappen. Stellen Sie Ihre Kreditkarten aus, wenn Sie sich nicht sicher sind, Ihre übermäßigen Ausgabengewohnheiten einzudämmen, und beginnen Sie stattdessen mit der Verwendung von Bargeld oder Debitkarten. Das wird Ihnen helfen, den Drang nach unnötigen Ausgaben zu kontrollieren.

Noch einmal, die Befolgung dieser Schritte sind alle zuverlässige Möglichkeiten, wie Sie Ihr liquides Nettovermögen erhöhen können.

So verfolgen Sie Ihr liquides Nettovermögen

Es ist eine kluge Finanzpraxis, Ihre Liquiditätsrate zu kennen.  Notfälle treten in der Regel unerwartet auf. Um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden, ist es daher wichtig, sich der Ihnen zur Verfügung stehenden Geldquellen bewusst zu sein.

Eine einfache Möglichkeit, Ihre Einnahmen zu verfolgen liquides Vermögen ist mit einer Tabelle.  Sie können mit Excel oder Google Sheets digital werden oder mit Stift und Papier auf die alte Schule gehen.

Die erste Spalte Ihrer Tabelle sollte eine Liste aller Ihrer Vermögenswerte enthalten, die Sie für liquide halten.  Die nächste Spalte wäre der individuelle Wert jedes Assets.  Natürlich schwanken die Werte täglich, notieren Sie also einfach die genauesten Werte, die Sie heute ermitteln können.

Wenn Sie Vermögenswerte einbeziehen, die einen ermäßigten Wert erfordern, fügen Sie eine dritte Spalte für den Rabattsatz (normalerweise zwischen 10 % und 30 %) und eine vierte Spalte für den Nettowert hinzu.

Fügen Sie unter Ihren Vermögenswerten entweder Ihre Verbindlichkeiten einzeln oder geben Sie einfach die Gesamtsumme ein.

Zum Schluss ziehen Sie einfach Ihre Verbindlichkeiten von Ihren liquiden Mitteln ab, um Ihr liquides Nettovermögen zu erhalten.

Ihr Tracker könnte in etwa so aussehen:

Solange Ihre Finanzen nicht drastisch schwanken, sollte es ausreichen, Ihr liquides Nettovermögen ein- oder zweimal im Jahr zu aktualisieren. Aktualisieren Sie einfach die Werte Ihrer liquiden Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, um zu sehen, wie hoch Ihr liquides Nettovermögen ist geändert.

Das Ziel ist es, ein Gleichgewicht zu erreichen, mit dem Sie sich wohl fühlen. Denken Sie an ein liquides Nettovermögen und nehmen Sie Anpassungen an Ihren persönlichen Finanzen vor, um es im Laufe der Zeit zu erreichen.

Warum ist ein flüssiges Nettovermögen wichtig?

Während Ihr gesamtes Nettovermögen eine wichtige Zahl ist, zeigt es nicht Ihre finanzielle Freiheit oder finanzielle Stabilität an. Dafür sorgt Ihr liquides Vermögen.

Ihre Liquidität zeigt, wie gut Sie finanziell darauf vorbereitet sind, unvorhergesehene Umstände oder Notfälle wie den Verlust des Arbeitsplatzes, größere Gesundheitsausgaben, Hausreparaturen, Autoreparaturen, unerwartet hohe Steuerrechnungen usw. zu bewältigen.

Ihr liquides Nettovermögen kann Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu decken, ohne Ihr Haus, Ihr Auto oder andere Vermögenswerte unter dem Marktwert verkaufen zu müssen. Für viele Menschen bedeutet eine hohe Liquidität finanzielle Sicherheit, da sie die Höhe der Mittel darstellt, auf die sie kurzfristig zugreifen können.

Müssen Sie 5.000 $ ausgeben, um Ihr Dach zu reparieren? Oder müssen Sie für einen Todesfall in der Familie auf die andere Seite des Landes reisen? Was ist, wenn Sie sich einer Notoperation der Gallenblase unterziehen müssen und eine Woche im Krankenhaus bleiben müssen?

Jede dieser unerwarteten Ausgaben kann für diejenigen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, verheerend sein oder wenig bis gar keine Liquidität haben. Leider hat die Zahl der Menschen, die in solchen Situationen leben, zugenommen, seit das COVID-19-Virus durch Amerika gefegt ist. Deshalb ist es wichtig, Ihr liquides Vermögen im Auge zu behalten und alles zu tun, um es zu steigern.

Andere wichtige Finanzkennzahlen zur Nachverfolgung

Finanzkennzahlen sind schnelle und einfache Indikatoren für Ihren Fortschritt beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele. Und während Ihr Nettovermögen ein effektives Maß für Ihr Gesamtvermögen ist, gibt es mehrere andere Kennzahlen, die Sie auf Ihrem Weg in den Ruhestand verfolgen sollten.

Neben Ihrem Nettovermögen empfehle ich, diese 4 im Auge zu behalten Finanzkennzahlen, um Ihre Rentenbereitschaft zu messen:

1. Zahl der finanziellen Unabhängigkeit – Diese Kennzahl stellt das Nettovermögen dar, das Sie anhäufen müssen, um finanziell unabhängig zu sein und vollständig von Ersparnissen zu leben. Die Faktoren, die sich auf Ihre FI-Nummer auswirken, sind Ihre voraussichtlichen jährlichen Rentenausgaben und die Entnahmequote, die Sie auf Ihre Altersvorsorge anwenden.
2. Sparquote – diese persönliche finanzkennzahl gibt den prozentsatz ihres einkommens an, den sie in einem bestimmten zeitraum ansparen. Viele Finanzberater empfehlen, dass Sie eine Sparquote von mindestens 15 % beibehalten, wenn Sie 25 Jahre alt werden. Wenn Sie ein Spätsparer sind, muss Ihre Sparquote höher sein, wenn Sie rechtzeitig in Rente gehen möchten.
3. DTI-Verhältnis – DTI steht für Debt-To-Income und informiert Sie darüber, wie gut Sie Ihre Schulden begleichen.  Je höher Ihr DTI, desto mehr müssen Sie der Schuldentilgung Priorität einräumen.  Kreditgeber suchen oft nach einem DTI von 30 % oder weniger, aber Ihr Ziel sollte es sein, diese Kennzahl zu minimieren und sie bis zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung möglichst nahe an Null zu bringen.
4. Liquiditätsquote &# 8211; Genau wie das liquide Nettovermögen ist Ihre Liquiditätskennzahl ein hilfreiches Spiegelbild Ihrer finanziellen Sicherheit. Außer, dass diese Metrik nicht in Dollar gemessen wird, sondern die Zeit misst und angibt, wie lange Sie ausschließlich durch Ihre liquiden Mittel unterstützt werden können.