So verwenden Sie die 25x-Regel für eine intelligente Altersvorsorge

Die 25x-Regel für den Ruhestand ist eine allgemeine Richtlinie, die eine einfache Berechnung verwendet, um Ihnen zu helfen, abzuschätzen, wie viel persönliche Altersvorsorge Sie benötigen. Es funktioniert, indem Sie das geschätzte jährliche Ruhestandseinkommen nehmen, das Sie voraussichtlich aus Ihren Ersparnissen ziehen werden, und diese Zahl dann mit 25 multiplizieren.

Mit dieser ungefähren Zahl erhalten Sie eine allgemeine Vorstellung von Ihren Ruhestandsbedürfnissen, damit Sie mit der entsprechenden Planung beginnen und Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Ruhestand verbessern können.

Wenn es um die Planung des Ruhestands geht, ist es hilfreich, Richtlinien zu haben, an die man sich halten kann. Selbst wenn Sie keine Regeln befolgen, ist es wichtig zu überlegen, wie eine Regel, die vorgibt, Ihre finanzielle Sicherheit zu stärken, zu Ihrer Situation passen würde.

In diesem Beitrag erfahren Sie, wie Sie die 25x-Regel in Ihrer Altersvorsorgestrategie implementieren. Sie erfahren auch, warum es funktioniert, damit Sie selbst feststellen können, ob diese Regel zu Ihrer individuellen Situation passt.

Lassen Sie mich zunächst erklären, wie Sie die 25x-Regel auf Ihre eigene Altersvorsorgestrategie anwenden können.

Wie mache ich das die 25x-Regel für den Ruhestand verwenden?

Die 25x-Regel gibt Ihnen einen Überblick über Ihre finanziellen Bedürfnisse nach der Pensionierung . Diese Strategie nimmt einfach Ihren geschätzten jährlichen Bedarf an Renteneinkommen und multipliziert diesen Betrag mit 25. Das Ergebnis ist Ihre angestrebte Altersvorsorge.

Lassen Sie uns das anhand eines Beispiels aufschlüsseln:

1. Ihr aktuelles Einkommen beträgt 80.000 $. Sie erstellen ein Ruhestandsbudget, das alle voraussichtlichen jährlichen Ausgaben während des Ruhestands umfasst, und entscheiden, dass Ihr Ruhestandseinkommen etwa 70.000 $ pro Jahr betragen wird.
2. Sobald Sie Ihren jährlichen Ruhestand festgelegt haben Einkommen, stellen Sie sicher, dass Sie andere Einkommensquellen für den Ruhestand abziehenSie erwarten, außerhalb Ihrer Ersparnisse zu erhalten. Dazu gehören Sozialversicherung, Renten, Erbschaften, passives Einkommen usw. Nehmen wir für dieses Beispiel an, dass diese zusätzlichen Quellen 30 % oder 21.000 $ Ihres erwarteten Jahreseinkommens abdecken. Das bedeutet, dass Sie 49.000 $ pro Jahr durch Ersparnisse decken müssten.
3. Multiplizieren Sie 49.000 $ mit 25, was 1.225.000 $ entspricht. Dies ist Ihr Rentensparziel.
4. Basierend darauf, wie viele Jahre Sie noch im Erwerbsleben verbleiben, legen Sie eine Sparstrategie fest, die Sie diesem Grundrentenziel nahe bringt.

Warum funktioniert die 25x-Regel?

Bei der Altersvorsorge gibt es eine allgemeine Faustregel, um das 25-fache Ihrer geschätzten jährlichen Ausgaben für den Ruhestand zu sparen. Damit wird erwartet, dass Sie über einen Zeitraum von 30 Jahren eine konstante Abhebungsrate aufrechterhalten.

Indem Sie die 25x-Regel auf Ihre eigenen finanziellen Verhältnisse anwenden, erhalten Sie eine geschätzte Gesamtsumme der Ersparnisse, die etwa 30 Jahre halten sollte.

Wenn Sie also weniger abheben können, halten Ihre Ersparnisse länger. Wenn Sie anfangen, Ihr Rentenbudget zu überschreiten, werden Sie schneller aufgebraucht sein.

Sie fragen sich vielleicht, wer auf die Zahl 25 gekommen ist, und das ist eine gute Frage. Sehen wir uns das als nächstes an …

Ist die 25x-Regel dieselbe wie die 4 %-Regel?

Ein Finanzberater namens William Bengen führte 1994 eine Studie durch, die ergab, dass eine Person über 30 Jahre hinweg 4 % ihres Rentenportfolios abheben konnte, ohne dass ihnen das Geld ausging. Dies ist als 4 %-Regel bekannt geworden.

Also, was haben 4 % mit 25 zu tun? Lassen Sie uns etwas rechnen.

Wenn Sie 4 % eines beliebigen Werts mit 25 multiplizieren, erhalten Sie 100 % des Werts.

Anhand des Beispiels aus dem vorherigen Abschnitt sehen Sie, dass 4 % von 1.750.000 $ 70.000 $ entsprechen. Wenn Sie dann 70.000 $ mit 25 multiplizieren, erhalten Sie direkt wieder 1.750.000 $ zurück.

Während also die 4 %-Regel Ihre jährliche Abhebungsrate und Ihr Einkommen im Ruhestand darstellt, gibt Ihnen die 25x-Regel die *Geschätzter Gesamtbetrag* der Einsparungen, die Sie benötigen werden.

Annahmen und Einschränkungen der 25x-Regel von thumb

Die 25x-Regel basiert auf zukünftigen Schätzungen, um Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon zu geben, wie hoch Ihre Altersversorgung sein wird. Mit anderen Worten, es ist keine präzise Strategie.

Um zu funktionieren, muss die 25x-Regel bestimmte Annahmen treffen, die auf Ihre Umstände zutreffen können oder nicht. Daher ist es wichtig, diese Faktoren zu berücksichtigen, bevor Sie diese Finanzregel in Ihre Sparstrategie implementieren.

• Es berücksichtigt keine Sozialversicherung, Renten oder passives, verdientes oder zusätzliches Einkommen außerhalb von Ersparnissen.
• Es wird von einer jährlichen Rendite von 7 % auf Aktieninvestitionen ausgegangen.
• Es bietet nur eine Schätzung, wie viel Sie im Ruhestand benötigen, und nicht die Auszahlungsrate.
• Es enthält keine Inflation, also müssen Sie dies in Ihren Einkommensbedarf einbeziehen.
• Es wird von einer normalen Ruhestandsdauer von 30 Jahren ausgegangen (nicht FIRE).
• Diese Regel wurde 1994 eingeführt und viele halten sie für veraltet. Vor allem angesichts der sich noch entfaltenden Auswirkungen der COVID-19-Pandemie haben sich die finanziellen Verhältnisse der meisten Amerikaner drastisch verändert.

Funktioniert die 25x-Regel wirklich?

Wie bereits erwähnt, ist die 25x-Regel eine allgemeine Richtlinie das kann als Ausgangspunkt für Ihre grundlegenden Ruhestandsziele dienen.

Je genauer Sie Ihren geschätzten Alterseinkommensbedarf ermitteln können, desto zuverlässiger wird diese Regel in Ihrer Sparstrategie sein. Da es zukünftige Unbekannte nicht vorhersagen oder berücksichtigen kann, ist es wichtig, verschiedene Szenarien in Ihre Ruhestandsplanung einzubeziehen.

Zum Beispiel werden Ihre Gesundheitskosten wahrscheinlich mit zunehmendem Alter steigen Freizeitausgaben werden mit der Zeit sinken. Achten Sie darauf, diese finanziellen Veränderungen einzubeziehen, wenn Sie Ihr jährliches Einkommensziel für den Ruhestand schätzen.

Sollte ich die 25x-Regel in meiner Sparstrategie verwenden?

Wenn Sie Ihre eigene Altersvorsorge (ohne die Hilfe eines Finanzberater), dann kann die 25x-Regel bei der Bestimmung Ihres Einkommensbedarfs hilfreich sein.

Der Gedanke, genug zu sparen, um über einen Zeitraum von 30 Jahren zu reichen, kann entmutigend erscheinen, aber die 25x-Regel kann einen realistischen Anfang bieten Punkt. Diese schnelle Schätzung kann Ihnen eine Richtung geben, auf die Sie hinarbeiten können, und eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Sie benötigen, bevor Sie in Rente gehen.

Natürlich konnte niemand die genaue Größe vorhersagen Ihr Notgroschen sein muss, oder Ihre Lebenserwartung. Aber auch wenn es keine perfekte und vollständige Lösung für Ihre Altersvorsorge ist, erhalten Sie zumindest ein Ziel, wie viel Sie sparen müssen.

So bestimmen Sie Ihren jährlichen Renteneinkommensbedarf

Um die 25x-Regel auf Ihre Sparstrategie anzuwenden, werden Sie Sie müssen eine gute Vorstellung davon haben, wie hoch Ihr Einkommen für die Art des Lebens im Ruhestand sein wird, das Sie sich wünschen. Der beste Weg, dies zu berechnen, ist die Erstellung eines Rentenausgabenplans, der Ihre geschätzten zukünftigen Ausgaben und Einnahmen enthält.

Ihre jährlichen Ausgaben im Ruhestand hängen von dem Lebensstil ab, den Sie sich einmal wünschen ausscheiden. Hier sind ein paar Fragen, die Sie sich stellen sollten:

• Werde ich umziehen, mich verkleinern oder in meinem jetzigen Zuhause bleiben?
• Werde ich ein Hypothekendarlehen haben?
• Wie sieht meine Krankenversicherung aus? muss?
• Werde ich schuldenfrei sein?
• Wie möchte ich meine Zeit verbringen? (Reisen, Hobbys, Freiwilligenarbeit etc.)

Es ist eine gute Idee, mit Ihrem Partner oder Ehepartner zu sprechen, um den Lebensstil festzulegen, den Sie im Ruhestand erreichen möchten. Diese Ruhestandsziele leiten Ihre Sparbemühungen und geben Ihnen eine Grundlage dafür, wie viel Einkommen Sie jedes Jahr benötigen werden.

Sobald Sie einige Zahlen haben, erstellen Sie einen Ruhestandsausgabenplan auf der Grundlage der finanziellen Veränderungen Sie erwarten, und Ihre aktuellen jährlichen Ausgaben.

Vergessen Sie nicht, alle Einnahmequellen in Ihr Budget aufzunehmen. Ihre Altersvorsorge sollte nur eine von mehreren Einnahmequellen sein, also sind Ihre Ersparnisse nicht Ihre einzige finanzielle Versorgung.

Denken Sie auch daran, dass die meisten Finanzexperten vermuten lassen, dass Ihr Einkommensbedarf für Ihr Leben im Ruhestand sinken wird. Wenn Ihre Hypothek abbezahlt ist, Sie schuldenfrei sind und Ihre Kinder mit dem College fertig sind, dann benötigen Sie nur 60 % bis 80 % Ihres Einkommens vor dem Ruhestand.

Das sind gute Nachrichten für Spätsparer! Wenn Sie die Sozialversicherung und andere Einkommensquellen einbeziehen und Ihren geringeren Einkommensbedarf berücksichtigen, werden Sie feststellen, dass Ihre Sparziele viel besser erreichbar sind.

FAQs

Wer sollte die 25x-Regel für die Altersvorsorge anwenden? ?

Die 25x-Regel ist eine hilfreiche Berechnung für alle, die für den Ruhestand sparen, und bietet eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel gespart wird wird gebraucht. Als allgemeine Faustregel kann es eine grobe Richtung für Ihre Sparstrategie vorgeben.

Wenn Sie bei Ihrer Altersvorsorge nicht die Dienste eines Finanzexperten in Anspruch nehmen, gibt Ihnen die 25x-Regel eine grobe Schätzung, auf die Sie hinarbeiten können.

Berücksichtigt die 25x-Regel die Inflation?

Die Wirksamkeit der 25x-Regel hängt stark von Ihrem geschätzten Bedarf an Renteneinkommen ab und berücksichtigt nicht die Inflation. Sie sollten eine angemessene Inflationsrate in Ihre Berechnungen einbeziehen.

Tut das Funktioniert die 25x-Regel immer noch als Altersvorsorgestrategie?

Die 25x-Regel berücksichtigt mehrere Annahmen in ihrer Berechnung und berücksichtigt keine ungewöhnlichen oder extremen Umstände. Es wurde 1994 von William Bengen gegründet, und es ist wichtig anzuerkennen, dass sich die Finanzlandschaft der meisten Amerikaner in den letzten zehn Jahren drastisch verändert hat.

Wie viel kostet der Ruhestand?

Gemäß der 25x-Regel sollte ein durchschnittlicher Ruhestand ungefähr das 25-fache des aktuellen Gehalts einer Person kosten. Dabei wird von einer 30-jährigen Pensionierung und einer durchschnittlichen Rendite von 7 % auf Ihr Anlageportfolio ausgegangen.

Wie schätze ich meine Rentenausgaben?

Viele Finanzplaner schlagen vor, dass Sie nach der Pensionierung von 70-80 % Ihres aktuellen Gehalts leben können. Das liegt daran, dass viele Rentner keine großen Ausgaben mehr haben werden, wie eine Hypothek oder Studiengebühren. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass Ihre Gesundheitskosten mit zunehmendem Alter steigen werden.

Kann ich die 25x-Regel für meine Vorruhestandsziele verwenden?

Die 25x-Regel geht von einer 30-jährigen Pensionierung bei einer Auszahlungsrate von 4 % aus. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen und Ihre Rentenjahre verlängern, wird die 25x-Regel wahrscheinlich nicht ausreichen.

Denken Sie daran, dass die 25x-Regel Ihnen eine Schätzung gibt, wie viel Sie insgesamt sparen können. Es sagt Ihnen nicht, wie hoch Ihre Auszahlungsrate sein sollte. Sie können jederzeit das 25-fache Ihres aktuellen Gehalts sparen und Ihre Abhebungsrate senken, um die Lebensdauer Ihrer Ersparnisse zu verlängern.

Benötige ich das 25-fache meines derzeitigen Gehalts, um in Rente zu gehen?

Jede finanzielle Situation ist anders. Deshalb nennt man es persönliche Finanzen. Natürlich gibt es viele Menschen, die nicht das 25-fache ihres Vorruhestandseinkommens gespart haben, bevor sie sich entschieden haben, nicht mehr zu arbeiten. Vielleicht haben sie sich drastisch verkleinert, einen Teilzeitjob angenommen, sind zu einer Familie gezogen usw., um ihre laufenden Ausgaben und Lebenshaltungskosten zu senken.

Die 25x-Regel ist nur ein Hilfsmittel, das Sie als Richtlinie verwenden können, um für den Lebensstandard zu sparen, an den Sie derzeit gewöhnt sind. Wenn Sie der Meinung sind, dass es für Sie zu spät ist, diese Menge an Ersparnissen aufzubauen, bevor Sie in den Ruhestand gehen, müssen Sie im Ruhestand möglicherweise mit weniger Geld auskommen.

Zusammengefasst

Die 25x Regel für den Ruhestand kann ein guter Ausgangspunkt für die Ruhestandsplanung sein. Da es sich um eine “Faustregel” handelt, sollten Sie es nicht als exakte Strategie betrachten.

• • Die 25x-Regel verwendet eine einfache Berechnung, um zu helfen ungefähr, wie viel Altersvorsorge Sie benötigen.
  • Diese Strategie multipliziert Ihren geschätzten jährlichen Renteneinkommensbedarf mit 25, was zu Ihrem angestrebten Sparziel führt.
  • Es ist ein Tool, das die 4 %-Regel ergänzt, die besagt, dass, wenn Sie eine Abhebungsrate von 4 % beibehalten, über über einen Zeitraum von 30 Jahren sollten Ihnen die Ersparnisse nicht ausgehen.
  • Die 25x-Regel funktioniert unter mehreren Annahmen. Es berücksichtigt keine Einkommensquellen außerhalb Ihrer Ersparnisse, es geht von 7 % für Anlagerenditen über einen 30-jährigen Ruhestand aus und bezieht die aktuelle Inflationsrate nicht in seine Berechnung ein.

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Obwohl die 25x-Regel keine perfekte Lösung für Ihre Finanzplanung ist, ist sie ein hilfreiches Instrument für einen traditionellen Altersvorsorgeplan. Es gibt Ihnen ein Sparziel, auf das Sie basierend auf Ihrem geschätzten Rentenbudget hinarbeiten können.

Auch wenn Sie entscheiden, dass die 25x-Regel nicht die beste Lösung für Sie ist, ist es hilfreich zu wissen, wie sie funktioniert funktioniert, und seine Einschränkungen werden Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.