Ultimative Checkliste und Leitfaden für die Nachlassplanung: 17 Schritte zu einem dauerhaften Erbe

Während die Altersvorsorge alles ist Wenn es darum geht, das letzte Drittel Ihres Lebens in vollen Zügen zu genießen, befasst sich die Nachlassplanung mit Angelegenheiten, die sich nach Ihrem Tod ergeben.

Es wird Zeiten in Ihrer Ruhestandsplanung geben, in denen Sie Ihre eigene Zukunft an die erste Stelle setzen müssen , aber bei der Erstellung eines soliden Nachlassplans geht es darum, sich um Ihre Lieben zu kümmern, wenn Sie nicht mehr da sind.

Es ist Ihre Art, Ihre Familie vor unnötigen finanziellen Belastungen zu schützen und sie zu segnen mit dem Vermögen, für das Sie so hart gearbeitet haben.  Einen Plan zu haben, ist eines der liebevollsten Dinge, die Sie für sie tun können.

Ich weiß, es ist nicht gerade angenehm, ans Sterben zu denken.  Aber in Wirklichkeit bekommt niemand einen Pass und es besteht eine 100-prozentige Chance, dass es dir passiert.  Die unbequeme Wahrheit ist, dass Sie nicht wissen, wann das passieren wird. Es ist also am besten, sich jetzt vorzubereiten!

Deshalb habe ich diese ultimative Checkliste und Anleitung zur Nachlassplanung erstellt.  Diese Grundlagen der Nachlassplanung decken das Wesentliche ab, um Ihnen dabei zu helfen, die Teile des Plans zu verstehen und welche Sie in Ihren Plan aufnehmen möchten.

Denken Sie nur daran, dass es ausschließlich zu Informationszwecken dient.

Für alle Die Situation ist einzigartig, also nehmen Sie niemals die Empfehlungen von jemandem an, es sei denn, Sie wissen, dass sie die besten für Sie und Ihre Familie sind.

Es ist Es ist wichtig zu wissen, dass die Erstellung eines Nachlassplans ein komplexer Prozess mit rechtlichen Anforderungen ist und mit Hilfe eines Nachlassplanungsanwalts durchgeführt werden sollte.  Es kann schwerwiegende Folgen haben, wenn Sie es selbst tun, die möglicherweise erst bekannt werden, nachdem Sie gegangen sind!

Vor diesem Hintergrund tauchen Sie ein in diese Checkliste zur Nachlassplanung, um mehr zu erfahren wie Sie einen gründlichen Nachlassplan erstellen und Ihren Lieben ein bleibendes Vermächtnis hinterlassen.

#1: Kennen Sie Ihr Vermögen

Der erste Punkt auf dieser Checkliste für die Nachlassplanung ist die Berechnung Ihres Nettovermögens.

Ihr Nettovermögen besteht im Grunde aus allem, was Sie besitzen, abzüglich aller Schulden.  Was Ihnen bleibt, ist eine Momentaufnahme des Gesamtwerts Ihres Nachlasses.

Daran können Sie erkennen, ob Ihr Nachlass bundesstaatlichen Steuern unterliegt.  Finden Sie außerdem heraus, ob Ihr Staaterhebt seine eigene Nachlass- und/oder Erbschaftssteuer.

Höchstwahrscheinlich werden Sie von der Bundesnachlasssteuer befreit, da die Befreiung (Stand 2021) für eine Einzelperson 11,7 Millionen US-Dollar und 23,4 Millionen US-Dollar für ein Paar beträgt.&nbsp ; (Diese Beträge geben an, wie viel Sie Ihren Begünstigten hinterlassen können, ohne Bundessteuern auf die Erbschaft zu schulden.)

Jeder Staat hat jedoch seine eigenen Steuergesetze in Bezug auf die Nachlasssteuer(siehe Schritt 3 unten), und diese Freibeträge sind in der Regel viel niedriger als die Bundesgrenzen.  Berücksichtigen Sie also unbedingt beides, nachdem Sie Ihr Nettovermögen berechnet haben!

Ihr Nettovermögen wird sich immer ändern, basierend auf Ihren Änderungen in Vermögenswerten und Verbindlichkeiten.  Denken Sie daran, dass es sich um eine Momentaufnahme dieses Zeitpunkts handelt.  Überprüfen Sie es also regelmäßig, um sicherzustellen, dass Sie sich noch innerhalb der Grenzen der Erbschaftssteuerbefreiungen befinden.

Für spezifische Anweisungen, wie Sie Ihr Nettovermögen ermitteln und ein kostenloses Arbeitsblatt erhalten, klicken Sie auf meinen Beitrag über&nbsp ;Berechnung Ihres Nettovermögens.

#2: Inventarisieren Sie Ihre Vermögenswerte

Bei der Berechnung Ihres Nettovermögens haben Sie Ihr finanzielles Vermögen mit einbezogen.

Allerdings können Sie auch zusätzliche Vermögenswerte haben, die nicht in Ihrem Nettovermögen enthalten waren, weil sie mehr emotionalen als finanziellen Wert haben.

Um eine Bestandsaufnahme Ihres Vermögens zu erstellen, fügen Sie eine vollständige Liste aller Dinge bei, die für Sie von Wert sind und die Sie Ihren Erben hinterlassen möchten.

Ihre Liste enthält Elemente wie z :

• Sachanlagen wie Ihr Haus, Auto, Sammlerstücke und andere persönliche Besitztümer
• Immaterielle Vermögenswerte wie Ihre Bankkonten, Rentenkonten und Lebensversicherungen Richtlinien
• Sentimentale Vermögenswerte wie Familienerbstücke, Schmuck, Fotoalben und Porzellan.

Denken Sie beim Erstellen Ihrer Liste an die Menschen in Ihrem Leben, denen Sie sie hinterlassen möchten.

Einer der Vorteile der Erstellung eines Nachlassplans besteht darin, dass Sie diese Entscheidungen treffen können, während Sie noch am Leben sind.  Sie können mit Ihren Lieben sprechen und sie fragen, was sie am liebsten erhalten würden.

#3: Nachlasssteuern verstehen

Obwohl Sie höchstwahrscheinlich in der Lage sein werden, bundesstaatliche Nachlasssteuern zu umgehen, müssen Sie trotzdem wissen, was die Regeln Ihres Staates von Ihren Erben verlangen.

Einige Staaten erheben ihre eigene Erbschaftssteuer, während andere eine separate Erbschaftssteuer haben.  Es gibt sogar Staaten, die beides haben, aber viele haben beides nicht.

Die Mehrheit der staatlichen Steuerbefreiungen liegt unter den bundesstaatlichen Schwellenwerten, daher ist es möglich, dass diejenigen, die einen Teil Ihres Nachlasses erben, einige Steuern schulden.  Kennen Sie die Steuergesetze Ihres Staates, damit Sie Ihre Begünstigten wissen lassen können, was sie erwartet.

Außerdem gibt es Strategien, mit denen Sie eine Steuerbelastung verhindern können, wenn Ihr kombiniertes Vermögen mit Ihrem Ehepartner die Bundesgrenze überschreitet.  Beispielsweise kann eine Ehefrau einen Teil des ungenutzten Steuerfreibetrags ihres verstorbenen Mannes verwenden, um ihre Kinder daran zu hindern, nach ihrem eigenen Tod Steuern zu zahlen.  Allerdings müssen bestimmte Fristen und Regeln eingehalten werden, damit diese Strategie erfolgreich ist.

Ein wenig zusätzliche Anstrengung beim Erlernen der Funktionsweise der Erbschaftssteuer könnte Ihre Erben letztendlich davor bewahren, eine riesige Steuerrechnung für ihre Erbschaft zu zahlen.

#4: Wählen Sie Ihre Begünstigten aus

Schritt 4 der Checkliste für die Nachlassplanung besteht darin, die von Ihnen ausgewählten Begünstigten zuzuweisen und zu erfassen.

Indem Sie einen Nachlassplan erstellen, besteht eines Ihrer Ziele darin, den Prozess der Verteilung Ihres Nachlasses an Ihre Begünstigten nach Ihrem Tod weniger belastend zu gestalten.

Eins Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihrem Plan zu ermöglichen, eine Bewährungsprobe zu vermeiden oder den Prozess zumindest zu vereinfachen.

Wenn Sie einen Living Trust gründen, werden alle Vermögenswerte innerhalb des Trusts vor Nachlassverfahren geschützt.

Wenn Sie sich jedoch gegen diesen Weg entscheiden, gibt es bestimmte Dinge, die Sie tun können, um zu reduzieren, was durch Nachlassverfahren geht .

Das Einreichen der richtigen Begünstigtenformulare für alle anwendbaren Vermögenswerte macht diese Posten “zahlbar im Todesfall” und Nachlass überspringen.  Zu diesen Vermögenswerten gehören:

• Bankkonten
• Altersvorsorgekonten
• Lebensversicherungspolicen
• Aktien, Anleihen und Wertpapierdepots

In der Regel setzen Begünstigtenbestimmungen Vorrang vor dem, was Sie in einem Testament festgelegt haben.  Es ist wichtig, dass die von Ihnen eingereichten Namen korrekt und aktuell sind, also stellen Sie sicher, dass Sie sie regelmäßig überprüfen. 

Wenn Sie sich nicht erinnern können, wer Sie& #8217;nach was benannt haben, ist es an der Zeit, diese Assets erneut zu überprüfen und zu bestätigen, dass Ihre Absichten mit den Aufzeichnungen übereinstimmen.

Achten Sie darauf:

• Überprüfen Sie alle Konten und archivieren Sie alle verfügbaren Begünstigtenformulare
• Lassen Sie kein Begünstigtenformular leer
• Geben Sie eventuelle Begünstigte an
• Halten Sie diese Namen korrekt und aktuell

Es gibt bestimmte Umstände, die dennoch erfordern könnten, dass Ihre ausgewählten Begünstigten das Nachlassverfahren durchlaufen.  Wenn ein Begünstigter minderjährig ist oder erwerbsunfähig wird, wird der Staat wahrscheinlich bei der Verteilung dieser Vermögenswerte eingreifen.

Natürlich müssen Ihre Begünstigten nicht immer Einzelpersonen sein.  Sie haben auch die Wahl, Vermögenswerte für wohltätige Zwecke zu hinterlassen, und dies muss auch klar in Ihrem Plan angegeben werden.

Wenn Sie die wichtigen Entscheidungen darüber treffen, wer was bekommt, denken Sie an Ihre Ziele.  Denken Sie darüber nach, welche Auswirkungen Ihre Entscheidungen auf Ihre Lieben haben werden und was für jede Person am besten erscheint.  Beispielsweise möchten Sie möglicherweise eine Erbschaft für einen jüngeren Begünstigten verschieben, damit nicht unverantwortlich mit dem Vermögen umgegangen wird.

Sie möchten, dass die Entscheidungen, die Sie im Rahmen Ihres Nachlassplans treffen, mit Ihren Werten und Prioritäten übereinstimmen.  Sie möchten auch, dass diese Entscheidungen ein Segen für Ihre Lieben sind und keine Konflikte oder Belastungen schaffen.

Nehmen Sie sich also Zeit und entscheiden Sie bewusst, wer Ihre Begünstigten sein sollen.  Ihr Vermächtnis hängt davon ab!

#5: Schreiben Sie ein rechtskräftiges Testament

Laut einer aktuellen Umfrage haben 60 % der Amerikaner im Alter von 45 bis 54 Jahren kein gesetzliches Testament oder Living Trust.

Dies setzt die Mehrheit derjenigen, die sich in ihren Jahren mit dem höchsten Einkommen befinden, einem großen Risiko aus, da ohne einen der Staat wird entscheiden, was mit Ihrem Vermögen passiert, wenn Sie weg sind.

Es gibt 4 Haupttypen von Testamenten:einfaches, testamentarisches Vertrauen, gemeinsam und lebend.

1. Ein einfaches Testament legt fest, wer Ihr Vermögen erhält und wer der Vormund für Ihre minderjährigen Kinder ist. Diese Art von Testament ist von Todes wegen vollstreckbar und muss ein Nachlassverfahren durchlaufen.
2. Ein testamentary trustwird nach dem Tod errichtet und ist eine im Testament definierte Bestimmung, die den Testamentsvollstrecker anweist, den Trust zu errichten. Dies wird auch als „Testament“ bezeichnet und ist, obwohl es einem Living Trust ähnelt, unwiderruflich und muss durch ein Nachlassverfahren gehen.
3. Ein gemeinsames Testament </strong >wird normalerweise von zwei Ehegatten gemeinsam unterzeichnet, um dem überlebenden Ehegatten alle Vermögenswerte zu hinterlassen.
4. Eine Patientenverfügung ermöglicht es Ihnen, Ihre gewählten medizinischen Behandlungen durchzusetzen, wenn Sie arbeitsunfähig werden.  Wie der Name schon sagt, wird diese Art von Testament vollstreckt, während Sie noch leben, aber Ihren Wunsch nach medizinischer Versorgung nicht äußern können.  Dieses Testament befasst sich nicht mit der Vermögensverteilung im Todesfall.

Das Testament befasst sich mit einigen kritischen Entscheidungen in Ihrem Nachlassplan, darunter:

• Welche Erben erhalten welche Vermögenswerte aus Ihrem Nachlass
• Der Testamentsvollstrecker, den Sie benannt haben, um Ihre Restschulden zu begleichen und Ihren Nachlass gemäß Ihrem Testament zu verteilen
• Der Vormund für Ihre minderjährigen Kinder, falls sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner sterben, bevor sie das Erwachsenenalter erreichen
• Die medizinische Versorgung, die Sie erhalten möchten, wenn Sie arbeitsunfähig oder zu krank sind, um Ihre Präferenzen mitzuteilen
• Viele andere letzte Wünsche, einschließlich Schuldenerlass, Organspende, Tierpflege, Bestattungsvorsorge und Zuweisung von Betriebsvermögen

Offensichtlich dies sind wichtige Entscheidungen mit erheblichen Konsequenzen und müssen daher gemäß den staatlichen Gesetzen aufgezeichnet werden. 

Mit anderen Worten, das Schreiben Ihres Testaments auf einer Papierserviette hält vor Gericht nicht stand.  Tatsächlich, Wenn ein Teil Ihres Testaments ungültig ist, kann das gesamte Dokument verworfen werden!  Dies ist Grund genug, Ihr Testament von einem Anwalt verfassen oder zumindest von einem Anwalt prüfen zu lassen.

Sie können mehr als eine Art von Testament haben und alle können legal und gültig sein.   Tatsächlich sind sowohl ein einfaches Testament als auch eine Patientenverfügung wichtige Teile eines vollständigen Nachlassplans, da sie sich jeweils mit völlig unterschiedlichen Themen befassen.

Informieren Sie sich über die Bedeutung eines Testaments als Teil Ihres Nachlassplans.  Niemandem wird morgen versprochen, also ist heute der beste Tag, um dies in Ihre Nachlassplanungs-Checkliste aufzunehmen.

Verwandter Beitrag:  Was passiert, wenn Sie kein lebendiges Vertrauen haben?

#6: Nennen Sie Ihren Testamentsvollstrecker

Dieser Schritt ist ein Teil der Abfassung Ihres Testaments, aber ich liste ihn als separaten Punkt auf, weil er ein wichtiger Teil Ihres gesamten Plans ist.

Wählen Sie die Person, der Sie genug vertrauen, um Ihren Nachlass zu verwalten und Ihre letzten Wünsche zu erfüllen, nachdem Sie gegangen sind ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie bei der Erstellung Ihres Testaments treffen.

Ihr Testamentsvollstrecker ist für verschiedene Aufgaben verantwortlich wie:

• Einreichen von Papieren beim Gericht
• Durchführen einer Bestandsaufnahme Ihres gesamten Nachlasses
• Vorbereiten und Einreichen Ihrer endgültigen Steuern
• Sicherstellen, dass Ihre Erben das erhalten, was Sie bekommen’ für sie beabsichtigt haben,
• Konten wie Kreditkarten und Mitgliedschaften zu schließen
• Ihren Todesfall der Sozialversicherung zu melden
• Abschlussrechnungen und Ausgaben mit Nachlassfonds zu bezahlen

Es ist eine gute Idee, mit der Person zu sprechen, die Ihnen vorschwebt, bevor Sie sie als Testamentsvollstrecker in Ihr Testament aufnehmen.  Idealerweise sollte diese Person vertrauenswürdig, verantwortungsbewusst, zuverlässig und organisiert sein.

Wählen Sie schließlich einen alternativen Testamentsvollstrecker, der die Rolle problemlos übernehmen kann, falls Ihre erste Wahl nein ist mehr verfügbar.

#7: Erstellen Sie einen Behindertenplan

Bei der Nachlassplanung geht es nicht nur darum zu entscheiden, was mit Ihren Sachen nach Ihrem Tod passiert.  Ein wichtiger Teil, den viele Leute übersehen, ist ein Plan, was passiert, wenn Sie zu Lebzeiten behindert werden.

Überspringen Sie diesen Schritt auf der Nachlassplanungs-Checkliste nicht!

Laut dem Center for Disease Control and Prevention hat über ein Viertel der amerikanischen Erwachsenen eine Behinderung.  Das Risiko, eine Behinderung zu bekommen, steigt nur mit zunehmendem Alter.

Ein Teil Ihrer Berufsunfähigkeitsplanung sollte Versicherungspolicen umfassen, die Sie vor Einkommens- und Ersparnisverlusten schützen, wenn Sie arbeitsunfähig werden.

Viele Arbeitgeber bieten eine kurzzeitige Invaliditätsversicherung und eine langfristige Invaliditätsversicherung an, das Ihr Einkommen teilweise ersetzt, wenn Sie nicht arbeiten können.  Diese Policen geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Familie während Ihres Invaliditätsurlaubs zu versorgen, aber sie gelten nur bis zu Ihrem 65. Lebensjahr.

Pflegeversicherung</strong

schützt Ihre Ersparnisse auch im Falle einer chronischen Erkrankung, Behinderung oder Störung.  Aber anstatt das Einkommen zu ersetzen, deckt diese Art von Police Kosten wie Einrichtungen für betreutes Wohnen, Pflegeheime und häusliche medizinische Versorgung ab.

Es gibt auch keine Altersanforderungen für die Langzeitpflege , wobei die Prämien mit zunehmendem Alter immer teurer werden.  Auch wenn Sie warten, bis Sie es brauchen, haben Sie keinen Anspruch (planen Sie also voraus!).

Ein weiterer Bestandteil eines Behindertenplans ist eine medizinische Patientenverfügung.   Dieses rechtliche Dokument enthält Ihre schriftlichen Anweisungen für die medizinische Versorgung, falls Sie jemals geistig oder körperlich nicht mehr in der Lage sein sollten, eigene Entscheidungen zu treffen oder etwas zu unterschreiben.  Es schützt Sie davor, dass ein staatlich bestellter Vormund diese Entscheidungen für Sie trifft.

Eine Patientenverfügung kann Teil Ihrer Patientenverfügung, einer Vorsorgevollmacht oder einer Vorsorgevollmacht sein. In Ihrer Verfügung würden Sie einen Vertreter des Gesundheitswesens benennen , der Ihre Gesundheitsentscheidungen treffen würde, wenn Sie nicht mehr zuständig sind.  Der Agent würde Ihre Wünsche gemäß Ihrer ärztlichen Anordnung erfüllen.

Wenn Sie keine Patientenverfügung haben, bevor Sie arbeitsunfähig werden, wird der Staat einen Vormund bestellen, der Ihre Gesundheitsentscheidungen für Sie trifft.  Dies kann ein kostspieliger Prozess sein und natürlich ein unerwünschter, den Sie vermeiden möchten.  Glücklicherweise kann es mit etwas vorausschauender Planung – konsultieren Sie einfach einen Anwalt, um sicherzustellen, dass Sie die staatlichen Gesetze einhalten.

Zusätzlich zu Gesundheitsentscheidungen können Sie auch jemanden ernennen, der sich um Ihre Finanzen kümmert, falls Sie es sind nicht selbst tun können.

Dies wird mit einem erreichtdauerhafte Finanzvollmacht, die dem Finanzagenten, den Sie identifiziert haben, die rechtliche Befugnis erteilt, in Ihrem Namen in finanziellen Angelegenheiten zu handeln.

Während Sie arbeiten auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit und träumen vom Ruhestand, denken Sie daran, sich auf die Möglichkeit vorzubereiten, dass das Leben nicht wie geplant verläuft.  Da die Lebensspanne der durchschnittlichen Person weiter zunimmt, steigt auch die Wahrscheinlichkeit, mit einer schweren Behinderung zu leben.

Stellen Sie einen Plan zusammen, der Sie, Ihr Vermögen und Ihre Lieben schützt, falls Sie jemals eine umfassende Gesundheitsversorgung benötigen.

#8: Schreiben Sie einen Nachlassbrief

Ein Nachlassbrief, auch bekannt als Ein „ethisches Testament“ ist kein Rechtsdokument. Daher ist dieser Schritt optional.

Es erfüllt jedoch einen wichtigen Teil, um ein bleibendes Vermächtnis zu hinterlassen.

Während ein Testament angibt, wer Ihre Wertgegenstände erhält, drückt ein Vermächtnisbrief die Weitergabe von Werten aus.</p

Das Verfassen eines ethischen Testaments gibt Ihnen die Möglichkeit:

• Ihre Gedanken und Erinnerungen über das Leben mitzuteilen
• Gebete und Segen zu schreiben
• Familiengeschichten, Lebenslektionen und persönliche Werte weitergeben
• Vergebung, Entschuldigung oder Dankbarkeit aussprechen
• Bringen Sie Ihre Hoffnung und Träume für die Zukunft zum Ausdruck

Ein solches persönliches Geschenk für Ihre Lieben zu hinterlassen, kann dazu beitragen, Ihr Leben mit zukünftigen Generationen in Ihrer Familie zu verbinden.

Ein weiterer Vorteil von Das Schreiben eines Vermächtnisbriefes ist die Inspiration, die Sie möglicherweise brauchen, um Ihre Werte vollständiger zu leben, während Sie noch am Leben sind!

#9: Planen Sie für Ihre Überreste

Überlassen Sie dies nicht denen, die Sie verlassen haben hinter.  Sprechen Sie mit Ihrem Ehepartner darüber, aber halten Sie es auch schriftlich fest.  Dies erspart denjenigen, die Ihre Beerdigung planen, die Schwierigkeit, diese Entscheidung selbst zu treffen – und nicht jeder wird dem zustimmen.

Der formelle und rechtliche Weg, Ihre Wünsche kundzutun, ist eine Verfügung über die letzten Überreste.

Dieses Dokument kann umreißen:

• Einäscherung oder Beerdigung
• eine Bestattung außerhalb des Bundesstaates
• Art der Dienstleistung, die Sie& #8217;möchten
• Ihr gewähltes Grab oder Mausoleum

In der Verfügung können Sie einen kompetenten Erwachsenen (einen Bevollmächtigten genannt) ernennen ) um Ihre Wünsche zu erfüllen.

Es ist immer eine gute Idee, auch einen Stellvertreter anzugeben, falls der Beauftragte nicht verfügbar ist.  Sprechen Sie einfach mit ihnen, um sicherzustellen, dass sie mit dieser Rolle vertraut sind.

Dieses Dokument ist widerruflich, was bedeutet, dass Sie bei Bedarf Änderungen vornehmen können, bevor Sie sterben.   Wenn Sie Ihre Meinung zu den von Ihnen getroffenen Entscheidungen ändern, stellen Sie sicher, dass Sie die Verfügung aktualisieren, damit sie Ihre aktuellen Wünsche widerspiegelt.

#10: Entscheiden Sie sich für eine Lebensversicherung

Eine gängige Methode für Menschen, sich um ihre Lieben zu kümmern, nachdem sie’ ;weg ist mit einer Lebensversicherung.  Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Familie im Todesfall zu versorgen, aber es ist nicht immer die beste Entscheidung.

Sie sollten eine Lebensversicherung abschließen, wenn:

• Sie haben je nach Einkommen einen Ehepartner und/oder Kinder
• Sie haben Schulden, die Sie nach Ihrem Tod bezahlen müssen
• Sie möchten den Lebensstil Ihrer Familie schützen

Sobald Sie Ihre 50er erreicht haben und Ihre Kinder das Erwachsenenalter erreichen, haben Sie möglicherweise das Gefühl, dass Sie keine Lebensversicherung benötigen.  Vor allem, wenn Sie viel Vermögen für den Ehepartner haben, den Sie zurücklassen würden.

Mit zunehmendem Alter werden die Prämien teurer.  Dies könnte eine weitere Abschreckung dafür sein, eine Police abzuschließen, wenn Sie in jungen Jahren keine abgeschlossen haben.

Sie müssen entscheiden, ob eine Lebensversicherung in Ihre Nachlassplanungs-Checkliste aufgenommen werden soll und ob sie mit Ihren Zielen in Ihrem Nachlassplan übereinstimmt.  Aber je früher Sie sich entscheiden, desto besser!

#11: Entscheide dich für ein lebendiges Vertrauen

Ein Trust ist einem Testament insofern ähnlich, als es ein gesetzliches schriftliches Dokument ist, das Sie erstellen, um Ihre Wünsche für Ihr Vermögen, Ihre Angehörigen und Erben auszudrücken.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Testament erst in Kraft tritt es geht nach Ihrem Tod in das Nachlassverfahren ein, aber ein Trust umgeht das Nachlassverfahren und erlaubt dem Nachfolgetreuhänder (ähnlich einem Testamentsvollstrecker), Ihr Vermögen direkt an Ihre Begünstigten zu verteilen.

Es gibt einige zusätzliche Vorteile eines treuhänderbasierten Nachlassplans anstelle eines testamentarischen Plans, aber unter bestimmten Umständen wiegen diese Vorteile die höheren Kosten möglicherweise nicht auf.

Wenn Sie Ihren Lebensunterhalt verdienen Vertrauen, Ihr Vermögen ist “finanziert” in den Trust übertragen und Eigentum des Trusts werden.  Der Trust-Ersteller kann zu Lebzeiten noch auf diese Vermögenswerte zugreifen, aber im Todesfall werden die Vermögenswerte direkt an die designierten Begünstigten übertragen.

Ein Living Trust kann Ihren Erben bestimmte Schutzmaßnahmen und Annehmlichkeiten bieten, wie z. B.:

• Vermeidung des Nachlassverfahrens
• Einsparung von Nachlasskosten
• Beschleunigung der Verteilung Ihres Vermögens
• Schutz der Privatsphäre Ihrer Familie
• Gewährleistung von Seelenfrieden

Eine lebendige Treuhand kann auch beinhalten Ihre Patientenverfügung und Vollmacht, damit der Nachfolgetreuhänder Ihre Weisungen ausführen kann, wenn Sie aufgrund von Geschäftsunfähigkeit Ihre finanziellen, gesundheitlichen und rechtlichen Angelegenheiten nicht regeln können.

Am besten sprechen Sie mit einem Experten für Nachlassplanung, der Ihnen bei der Entscheidung hilft, ob die Errichtung eines Living Trusts die beste Option für Sie ist.  Die Kosten sind erheblich höher als die bloße Erstellung eines Testaments. Ich muss den Nutzen mit den Kosten abwägen.

VIDEO:</strong > Nachlassplanung 101

#12: Fortgeschrittenes Anwesen Planung

Im Allgemeinen würden diejenigen mit einem sehr hohen Nettovermögen (in Millionenhöhe) in Betracht ziehen erweiterte Nachlassplanung.  Der Hauptzweck einer fortgeschrittenen Nachlassplanung besteht darin, Steuern zu senken, damit die Erben einer Person den höchstmöglichen Vorteil gemäß den Steuergesetzen von Bund und Ländern erhalten.

Ich weiß, ich wissen … Wenn Sie meinen Blog lesen, wälzen Sie sich wahrscheinlich gerade nicht im Teig.

Aber wer weiß, was passieren wird?  Vielleicht hinterlässt Großtante Melba dir ein Überraschungserbe oder du gewinnst das nächste Mal, wenn du in Vegas bist, ganz groß.

*Oder* vielleicht startest du dein eigenes Nebengeschäft und es wird abheben, wie Sie es sich nie erträumt haben, und Geld wird hereinströmen, und eines Tages wachen Sie auf und sehen siebenstellige Beträge auf Ihrem Bankkonto.

Vielleicht.

Das müssen Sie einfach wissen Wenn Sie jemals den Status eines Millionärs erreichen, sollten Sie fortschrittliche Nachlassplanungsstrategien verfolgen, um den Schutz Ihres Vermögens zu maximieren.

#13: Schützen Sie Ihr Unternehmen

Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, haben Sie viel zu tun.  Als Unternehmer müssen Sie wahrscheinlich viele Aufgaben übernehmen und mehrere verschiedene Rollen ausfüllen, nur um Ihr Unternehmen voranzubringen.

Deshalb ist es wichtig, einen Plan zu haben, um Ihr Unternehmen im unglücklichen Fall Ihres Todes vor dem Zusammenbruch zu schützen.

Eine umfangreiche Lebensversicherung kann Ihre Familie unterstützen wenn Ihr Unternehmen nicht weitergeführt werden kann.

Wenn das Eigentum jedoch auf Ihren Ehepartner übergeht, riskieren Sie, dass Ihr Unternehmen von jemandem geführt wird, der nicht über die Fähigkeiten oder den Wunsch verfügt, es erfolgreich zu führen.  Wenn Sie Partner haben, kann dies zu Meinungsverschiedenheiten darüber führen, wie das Unternehmen geführt werden sollte.

Um Komplikationen zu minimieren, stellen Sie sicher, dass Sie eine schriftliche Vereinbarung haben, die von allen wichtigen Beteiligten gelesen und unterzeichnet wurde. 

Dies wird als Kauf bezeichnet -Verkaufsvereinbarung und stellt in der Regel sicher, dass Ihre Geschäftspartner am Ende Ihren Anteil am Unternehmen erhalten und Ihre Familie den Erlös aus dem Verkauf erhält.

Wenn Sie ein Unternehmen haben, seien Sie sicher um den Schutz seines Vermögens und Betriebs in Ihre Nachlassplanungs-Checkliste aufzunehmen.

#14: Holen Sie sich professionelle Hilfe

Wie Sie sehen, Nachlassplanung ist nichts für schwache Nerven.  Die Zusammenstellung eines umfassenden Plans erfordert Sorgfalt, Absicht und gründliche Kenntnisse des Nachlassrechts – die die meisten Menschen nicht haben.

Wenn Sie nicht sehr grundlegende Bedürfnisse für Ihren Nachlass haben, ist es wahrscheinlich am besten, einen Anwalt für Nachlassplanung zu beauftragen.

Hier sind nur einige Gründe, warum Sie professionelle Hilfe suchen sollten:

• Sie haben minderjährige Kinder
• Sie besitzen ein Unternehmen
• Sie sind kürzlich geschieden
• Sie& 8217;sind in einer zweiten Ehe
• Sie sind Teil einer Patchwork-Familie
• Sie haben Kinder mit besonderen Bedürfnissen
• Sie möchten ein Nachlassverfahren vermeiden
• Sie möchten Ihre Aufzeichnungen privat halten
• Sie möchten einige oder alle für wohltätige Zwecke hinterlassen
• Sie besitzen Immobilien außerhalb des Bundesstaates

Da die Dokumente in Ihrem Nachlassplan rechtlich bindend sind, kann ein falsches Wort oder eine fehlende Unterschrift die gesamte Absicht eines Testaments oder Trusts ändern.  Bis Ihre Familie es herausfindet, ist es leider& 8217;s ist zu spät.

Gehen Sie auf Nummer sicher und beauftragen Sie einen Anwalt für Nachlassplanung.  Es ist eine beträchtliche Investition, aber es lohnt sich für die Gewissheit, dass Ihre Familie sicher versorgt wird.

#15: Organisieren Sie Ihre Dokumente

Nach all der Arbeit, die Sie investiert haben, um die erforderlichen Dokumente zu erstellen, das Letzte, was Sie tun möchten Dadurch wird es für Ihre Familienmitglieder schwierig, sie zu finden.

Sie werden bereits in großer Not sein, wenn sie um Ihren Tod trauern, also können Sie ihnen die Dinge leichter machen, indem Sie Ihre Nachlassplanungsdokumente organisiert und leicht zugänglich aufbewahren.

Bestimmen Sie einen sicheren Ort, um Ihre Dokumente aufzubewahren, und teilen Sie dann Ihrem Ehepartner oder einem anderen vertrauenswürdigen Familienmitglied mit, wo sich dieser befindet.

Dave Ramsey schlägt vor, eine “alte Schublade< zu haben /stark>“, das alle wichtigen Informationen enthält, die Ihre Familie benötigt, falls Ihnen etwas Ernstes passiert.

Wenn Sie sich Sorgen über Diebstahl oder Beschädigung machen, können Sie Ihre in einem Safe oder einem Safe aufbewahren Safe außerhalb des Geländes.  Stellen Sie einfach sicher, dass Ihre Familie den Code kennt und wo sie ihn finden können!

Hier sind einige Punkte, die Sie in Ihrer Nachlassplanungsakte behalten sollten:</p

• Vermächtnis- und Nachlassdokumente
• Informationen zur Versicherungspolice
• Nachlassbrief
• Liste der Finanzkonten
• Liste der Passwörter
• Liste der digitalen Konten und Anmeldungen
• Geschäftsinformationen
• Geburtsurkunde und Sozialversicherungskarte
• Liste der bevorzugten Wohltätigkeitsorganisationen

Achten Sie darauf, alles klar zu beschriften, und bewahren Sie Ihren gesamten Papierkram ordentlich auf.

Sie können sogar eine schriftliche Inhaltsliste hinzufügen, damit Ihre Familie weiß, wonach sie suchen muss.  So können Sie sich um Ihre Lieben kümmern, wenn Sie nicht mehr da sind.

#16: Überprüfen Sie Ihren Plan

Das ist ratsam Planen Sie einen frühen Tod, aber die Wahrscheinlichkeit (und Hoffnung) ist, dass Sie ein gutes, langes Leben führen werden. Und je länger du lebst, desto mehr Drehungen und Wendungen wirst du erleben.  Veränderung passiert.

Der Plan, den Sie heute erstellen, basiert auf Ihren aktuellen Umständen.  Da sich diese Umstände jedoch zwangsläufig ändern, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Plan auch weiterhin daran ausgerichtet ist.

Eine jährliche Überprüfung Ihrer Nachlassplanungs-Checkliste stellt sicher, dass Ihr Nachlassplan immer auf dem neuesten Stand ist.

Dies sind einige Veränderungen im Leben, die Ihre Nachlassplanung verändern können:

• Ihre Kinder werden aufwachsen und eigene Familien haben
• Sie können sich scheiden lassen und wieder heiraten
• Ihr Ehepartner kann passieren, bevor Sie
• diejenigen, die Sie als Testamentsvollstrecker, Vormund oder Treuhänder benannt haben, möglicherweise nicht mehr die beste Wahl sind
• Ihr Vermögen könnte sich erheblich ändern
• Bundes- und/oder Landesgesetze können sich ändern
• Sie können einige Ihrer Begünstigten überleben

Überprüfen Sie Ihren Plan im Laufe des Lebens.  Sie möchten, dass Ihre Entscheidungen das widerspiegeln, was heute relevant ist, nicht gestern oder vor 20 Jahren. 

Denken Sie daran, dass ein wichtiger Zweck dieses ganzen Prozesses darin besteht, Ihre Familie nach Ihrem Tod zu segnen.  Wenn Sie Ihre Wünsche nicht wie erforderlich aktualisieren, hinterlassen Sie Ihr Vermögen möglicherweise unbeabsichtigt der falschen Person!

# 17: Kommunizieren Sie Ihren Plan

Es ist nicht das angenehmste Thema, über das man sprechen kann wann du sterben wirst.  Aber es ist ein Teil des Lebens und daran führt kein Weg vorbei.

Ja, es mag umständlich und unangenehm sein, aber diese Gespräche zu führen gehört dazu die rücksichtsvollsten Dinge, die Sie für Ihre Lieben tun können.

Lassen Sie Ihre Familie und Erben wissen, was Ihr Plan ist.  Dies ermöglicht jede erforderliche Klärung und gibt ihnen die Möglichkeit, Fragen zu stellen.  Es macht sie auch auf Ihre Erwartungen aufmerksam, wenn Sie weg sind.

Die Kommunikation Ihrer Entscheidungen sollte auch Überraschungen verhindern, die zu Konflikten führen könnten.  Wenn Sie denken, dass es Menschen in Ihrem Leben gibt, die von Ihren Entscheidungen enttäuscht sein könnten, haben Sie jetzt die Chance, Ihre verletzten Gefühle zu lindern.  Sobald du weg bist, ist es zu spät.

Sie können wählen, ob Sie eine große Ankündigungsveranstaltung abhalten möchten, bei der Sie die Anliegen aller gleichzeitig ansprechen, oder Sie können sich mit jedem Erben einzeln treffen.  Das Wichtigste ist, sicherzustellen, dass alle Personen, die mit Ihrem Plan in Verbindung stehen, wissen, was sie erwartet.

Zusammenfassend: Warten Sie nicht, beginnen Sie jetzt

Das Erstellen eines Nachlassplans kann ein entmutigendes Unterfangen sein.

Wenn man nur an den ganzen Papierkram, die Gesetze, die Anwälte, die Ausgaben denkt – ganz zu schweigen von all den Entscheidungen, die Sie treffen müssen – kann leicht zu einem schweren Aufschub führen.

Laut einer Umfrage von 2019 haben nur 40 % der Amerikaner irgendeine Art von Nachlassplan.  Der Hauptgrund, warum die meisten es nicht tun?

Sie ahnen es schon: Sie sind einfach nicht dazu gekommen.

Auch wenn wir alle wissen, dass keiner von uns morgen versprochen ist, neigen wir dazu, mit der Erwartung zu leben, dass uns noch viel Zeit bleibt. Wir verschieben das Sparen und den Schuldenabbau.  Zerbrochene Beziehungen lassen wir im Regal.  Wir schieben unsere Träume weiter in die Zukunft und denken daran, dass es vielleicht eines Tages sein wird.

Eine der größten menschlichen Herausforderungen besteht darin, zu lernen, das Leben vollständig in der Gegenwart zu leben.  Altes Bedauern loslassen und nicht von zukünftigen Sorgen gelähmt werden.  So oft verzichten wir auf den Reichtum von heute, weil wir zu sehr damit beschäftigt sind, nach hinten oder nach vorne zu schauen.

Bei all diesen Nachlassplanungen geht es um so viel mehr als nur darum, vorbereitet zu sein und Steuern zu vermeiden , und Geld zu verschenken.  Du wirst mit deiner Sterblichkeit und der Erkenntnis konfrontiert, dass deine Zeit auf der Erde mit all diesen Menschen, die du geliebt und mit denen du gelebt hast, begrenzt ist.

Es kann deine ändern Perspektive und Prioritäten.  Und es kann Ihnen dabei helfen, den Moment vollständiger zu leben.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Plan zu erstellen, möchte ich Sie nur ermutigen, Schritte zu unternehmen.  Verwenden Sie diese Checkliste für die Nachlassplanung, um einige Ideen in einem Tagebuch aufzuschreiben und darüber nachzudenken, wie Ihr Vermächtnis aussehen soll.  Nicht nur Ihr Geld und Ihr Besitz, sondern auch Ihre Werte und Ihre Hoffnungen.

Machen Sie sich damit vertraut, über Ihren Einfluss auf andere nachzudenken’ lebt, auch wenn du nicht mehr da bist.  Wie sollen zukünftige Generationen Sie in Erinnerung behalten?  Wie möchten Sie sich weiterhin um Ihre Kinder und Enkelkinder kümmern?

Wenn Sie diese Gedanken für sich selbst definieren, werden Sie den notwendigen Maßnahmen näher kommen.  Einen Plan zu haben wird zu einer Priorität, sobald Sie eine Vision haben und wissen, was für Sie wichtig ist.

Verschieben Sie ihn nicht.  Nehmen Sie, was Sie hier und an anderen Stellen gelesen haben, und fangen Sie an, einen Plan zusammenzustellen.  Bilden Sie sich weiter und finden Sie heraus, wie Ihr Vermächtnis aussehen soll.  Investieren Sie in die professionelle Hilfe, falls nötig.

Ihre Familie ist es wert.