Warum sollte ich meine Kreditauskunft regelmäßig überprüfen? Hier sind 9 intelligente Gründe

Wenn Sie’ Als Teil der 67 % der Amerikaner, die ihre Kreditauskunft im vergangenen Jahr nicht überprüft haben, fragen Sie sich vielleicht, warum ich meine Kreditauskunft regelmäßig überprüfen sollte?

Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist vielleicht das Letzte, was Sie auf Ihrer Liste der finanziellen Aufgaben erledigen müssen, aber wenn Sie sie nicht regelmäßig überprüfen, könnten Sie auf einige große Schwierigkeiten stoßen.

Ihre Kreditauskunft sammelt Informationen, die sich auf viele Bereiche Ihres Lebens auswirken, da sie die finanziellen Entscheidungen widerspiegelt, die Sie im Laufe der Zeit getroffen haben.  Versicherungsunternehmen und Kreditgeber verwenden diese Informationen, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf Kreditprodukte und niedrigere Prämien haben.

Und Ihre Kreditauskunft wirkt sich nicht nur auf Ihre Kreditfähigkeit aus, es beeinflusst auch Ihre Beschäftigungsmöglichkeiten.

Laut einer Umfrage von HR.com aus dem Jahr 2018, schlossen 31 % der Arbeitgeber manchmal eine Bonitätsprüfung in ihre Hintergrundüberprüfungen ein, und 16 % überprüften immer die Kreditwürdigkeit einer Person.

Wie bei jedem anderen wichtigen finanziellen Vermögenswert sollte auch Ihre Kreditauskunft kontinuierlich überwacht und geschützt werden.  Die gute Nachricht ist, es war noch nie einfacher und es kostet Sie keinen Cent.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft seit über einem Jahr nicht mehr überprüft haben, lesen Sie weiter um 9 Gründe zu erfahren, warum Sie diese Aufgabe ganz oben auf Ihre finanzielle To-do-Liste setzen sollten.

Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditauskunft und einem Kreditscore?

Kreditgeber und Arbeitgeber kümmern sich um Ihre Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit.  Obwohl beide Ihre Kredithistorie widerspiegeln, unterscheiden sie sich voneinander.

Sie können sich beide wie eine Highschool-Klasse vorstellen.  Eine Kreditauskunft ist wie eine Aufzeichnung all Ihrer Aufgaben, und ein Kredit-Score ist Ihre Gesamtnote.

Ihre Kreditauskunft ist ein detaillierter Bericht über Ihre Kreditkonten und Zahlungsverlauf mit jedem.

Ihre Kreditwürdigkeit ist ein einzelner numerischer Wert und wird als Ergebnis der Informationen in Ihrer Kreditauskunft berechnet.

Sie sind separate Indikatoren für Ihre finanzielle Zuverlässigkeit, und beide werden von Kreditgebern verwendet, um sich ein genaues Bild Ihres aktuellen finanziellen Verhaltens zu machen.

Jetzt, da Sie den Unterschied kennen, lassen Sie uns über die Gründe sprechen Sie sollten Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen.

#1  Sie beabsichtigen, einen Kredit zu beantragen

Wenn Sie beabsichtigen, eine Hypothek zu beantragen, a Autodarlehen oder andere größere Darlehen, sollten Sie vorher Ihre Kreditauskunft überprüfen.

Die Qualität Ihres Berichts bestimmt wichtige Details wie den Darlehensbetrag und den Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren Ihnen eine realistische Vorstellung davon, was Sie sich leisten können.

Außerdem, wenn Ihr Bericht zu einer niedrigen Kreditwürdigkeit führt, werden Ihnen weniger günstige Konditionen angeboten, als wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit hätten Kreditwürdigkeit. Dies bedeutet einen erheblich höheren Zinssatz, der Sie während der Laufzeit des Darlehens möglicherweise Tausende von zusätzlichen Dollar kosten könnte.

Sie werden bereit sein, Ihre Erwartungen anzupassen und eine fundiertere Entscheidung über Ihre zu treffen Kreditziele, wenn Sie sich Ihrer Kredithistorie bewusst sind.  Sie können sich sogar dafür entscheiden, die Beantragung eines Darlehens aufzuschieben, bis Sie Ihre Kreditauskunft verbessern können.

# 2  Sie möchten sich auf eine Stelle bewerben

Wenn Sie sich fragen, was Ihre Kreditwürdigkeit mit der Jobsuche zu tun hat, gibt es einige Gründe, warum ein potenzieller Arbeitgeber Ihre Kredithistorie wissen möchte.

Natürlich, wenn Wenn Sie mit den Finanzen eines Unternehmens arbeiten, möchte das Unternehmen wissen, wie vertrauenswürdig und zuverlässig Sie sind.  Wenn Sie eine ausgezeichnete Kreditauskunft haben, aus der hervorgeht, dass Sie mit Ihrem eigenen Einkommen verantwortungsvoll umgehen, gehen sie davon aus, dass Sie mit ihrem verantwortungsvoll umgehen.

Aber selbst wenn Sie nicht mit Geld umgehen, wird ein potenzieller Arbeitgeber Ihre Kreditauskunft prüfen, um andere Schlussfolgerungen wie Ihre Entscheidungsfähigkeit und Ihr Urteilsvermögen in Bezug auf Ihre Arbeitsleistung abzuleiten.

Wenn Sie sich für eine Position bewerben möchten, in der es um Geld geht, oder in einer Führungsposition, können Sie sich durch die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft auf Fragen im Vorstellungsgespräch vorbereiten, die sich auf Ihre finanzielle Vergangenheit beziehen können.

Sie erhöhen Ihre Chancen, den Interviewer zu beeindrucken, wenn Sie zeigen, dass Sie sich der Inhalte Ihres Berichts bewusst sind und eine sachkundige Erklärung abgeben können.

#3  Für die Zukunft planen

Auch wenn Sie noch nichts geplant haben, für das eine Gutschrift erforderlich wäre überprüfen, es ist eine gute Idee, Ihren Bericht zu überprüfen.  Auf diese Weise können Sie mit Reparaturen beginnen und Ihre Punktzahl verbessern, bevor Sie sich darauf verlassen müssen.

Sie können zu AnnualCreditReport.com gehen und alle 3 Berichte (Experian, Equifax, TransUnion) kostenlos anfordern.

Sobald Sie Ihre Berichte erhalten haben, < überprüfen Sie jeden einzelnen und berücksichtigen Sie diese Faktoren:

• Zahlungshistorie
• Schuldensalden
• Arten von Konten
• Bewerbungsverlauf

Zahlungsverlauf:  Achten Sie auf verspätete oder ausbleibende Zahlungen, die Ihr Risiko als Bewerber erhöhen.  Wenn dies ein Faktor ist, der sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirkt, beginnen Sie alle zukünftigen Zahlungen pünktlich und vollständig.

Schuldensalden:  Wenn Sie das Maximum erreicht haben Guthaben können Sie Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie Ihre Schulden begleichen.  Dies ist eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihre Punktzahl zu verbessern.  Beginnen Sie mit größeren Zahlungen, um alle hohen Guthaben zu senken.

Kontentypen: Kreditgeber möchten ein ausgewogenes Verhältnis zwischen verschiedenen Arten von Schulden sehen.  Wenn Ihr Kredit-Score ausschließlich auf Kreditkarten basiert, kann dies dazu führen, dass sich Ihr Score nicht verbessert.

Antragsverlauf:  Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird ein &# 8220;ziehen” erscheint in Ihrem Bericht.  Wenn Kreditgeber in kurzer Zeit zu viele Ziehungen sehen, denken sie möglicherweise, dass Sie sich überfordern. Wenn Sie diesen Faktor verbessern möchten, lassen Sie zwischendurch genügend Zeit verstreichen Anwendungen.

Es gibt keine Abkürzungen, um Ihre Kreditauskunft zu reparieren. 

Sie müssen nur jeden der oben genannten Faktoren verbessern und ihm Zeit geben.  Warten Sie nicht, bis Sie eine gute Kreditwürdigkeit benötigen – seien Sie jetzt proaktiv, damit Sie in Zukunft besser vorbereitet sind.

#4  Identitätsdiebstahl

In einem Bericht von 2018, ergab eine Umfrage, dass 33 % der Erwachsenen in den USA schon einmal Identitätsdiebstahl erlebt haben.

Das ist 1 von 3, Leute.  Wenn Sie glauben, dass Ihnen das nicht passieren wird, sehen Sie sich die Statistiken an.

Ihre Kreditauskunft könnte Hinweise darauf liefern, dass Ihre Identität möglicherweise gestohlen wurde.  Suchen Sie nach Namen, die Sie nicht kennen, Sozialversicherungsnummern, die Ihnen nicht gehören, und Konten, die nicht Ihnen gehören.

Wenn Sie vermuten, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, gehen Sie zu IdentityTheft.gov, um Ihren Anspruch einzureichen.  Sie erhalten einen Bericht über Identitätsdiebstahl und einen Wiederherstellungsplan.

Oft wissen Menschen nicht, dass ihre Identität gestohlen wurde, bis ihre Kreditwürdigkeit überprüft wurde und sie ihre entdecken Score hat sich verschlechtert.

Wenn es eine Weile her ist, seit Sie Ihre Kreditauskunft überprüft haben, sollten Sie sie unbedingt überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Identität sicher ist.

#5  Motivation zur Verbesserung Ihrer Finanzen

Wenn Ihre Kreditauskunft negative Vorgeschichte enthält, können Sie diese Informationen als Motivation verwenden, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Setzen Sie sich das Ziel, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und nehmen Sie es dann die notwendigen Schritte, um dies zu erreichen.

Befreien Sie sich von Schulden, seien Sie pünktlich mit Ihren Zahlungen, und verwenden Sie keine Kreditkarten mehr.

Dies sind alles Entscheidungen, die Sie treffen können, um Ihre Kreditauskunft zu verbessern und bessere Finanzgewohnheiten zu schaffen.

#6  Ein Rückgang der Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist wie Ihre Kreditauskunft “ Klasse”.  Wenn Sie Ihre Punktzahl überprüfen und feststellen, dass sie seit der letzten Überprüfung gesunken oder niedriger als erwartet ist, sehen Sie in Ihrer Kreditauskunft nach, um Antworten zu erhalten.

Ein plötzlicher Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit kann verschiedene Gründe haben, und Ihre Kreditauskunft wird Ihnen sagen, welche das sind.

Einige mögliche Erklärungen könnten sein:

• Verspätete oder versäumte Zahlungen
• Kürzliche Beantragung einer neuen Kreditlinie
• Eine große Anschaffung per Kreditkarte
• Sie haben ein Kreditkartenkonto geschlossen
• Ungenaue Informationen oder Identitätsdiebstahl
• Ein Kreditlimit wurde herabgesetzt

Wenn Sie die Ursache für Ihre niedrigere Punktzahl herausfinden, wissen Sie, was Sie tun müssen, um sie wieder zu verbessern.

#7  Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit

Machen Sie es sich zur Gewohnheit, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen, und Sie werden dies sicherstellen es ist genau und vollständig, wenn Sie es verwenden müssen.

Wenn Sie hart gearbeitet haben, um eine hervorragende Kreditwürdigkeit zu erzielen, werden Sie proaktiv pflegen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr, um zu bestätigen, dass Ihre Kredithistorie die finanzielle Verantwortung widerspiegelt, zu der Sie sich verpflichtet haben.

#8  Korrigieren ungenauer Informationen

Gemäß einer FTC-Studie, fand jeder vierte Verbraucher Fehler in seiner Kreditauskunft, die sich negativ auf seine Kreditwürdigkeit auswirken könnten.

Diese Fehler können letztendlich zu teureren Krediten, höheren Versicherungsprämien und dem Verlust von Beschäftigungsmöglichkeiten führen.

Da Ihre Kreditauskunft wichtige Finanzinformationen enthält, die bestimmen, ob Sie einen Kredit erhalten, ist es sehr wichtig, sicherzustellen, dass sie korrekt sind.  Gehen Sie proaktiv vor, indem Sie sicherstellen, dass Ihre Kredithistorie korrekt gemeldet wird und Fehler rechtzeitig anfechten.

Glücklicherweise gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um Fehler aus Ihrem Bericht zu entfernen.  Je früher Sie Fehler entdecken, desto besser.

#9  Es ist kostenlos!

Welchen besseren Grund gibt es dafür?  Lehnen Sie niemals ein Werbegeschenk ab, besonders wenn es Ihnen hilft, finanziell gesund zu bleiben.

Ihre Kreditauskunft ist ein wichtiger Teil Ihrer allgemeinen finanziellen Gesundheit und Ihres Wohlbefindens.

Betrachten Sie eine jährliche Überprüfung als eine jährliche Überprüfung, um sicherzustellen, dass alles noch in gutem Zustand ist und Sie Probleme frühzeitig erkennen.

Einmal im Jahr haben Sie Anspruch darauf ein kostenloser Bericht von jeder Kreditauskunftei.  Wenn Sie sich nicht erinnern, wann Sie sich das letzte Mal Ihre Kreditauskunft angesehen haben, ist es zu lange her.

Holen Sie sich Ihre kostenlose Kreditauskunftund führe eine gründliche Überprüfung durch.  Stellen Sie sicher, dass es korrekt ist, und bestimmen Sie dann, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können, indem Sie einige der Vorschläge in diesem Beitrag verwenden.

Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit & Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft

Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist eine Möglichkeit, die Initiative zu ergreifen und eine hohe Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Wenn Sie eine günstige Kreditauskunft und einen hohen Kredit-Score haben, sind Sie in der besten Position, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren und somit Tausende von Dollar über die Laufzeit eines Darlehens zu sparen.

Sogar Obwohl Sie (hoffentlich) versuchen, Ihre Schulden loszuwerden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, ist eine gute Kreditauskunft immer noch eine Möglichkeit, Ihre finanzielle Verantwortung zu beweisen.  Sie möchten anderen zeigen, wie gut Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind.

Wenn Sie also hart gearbeitet haben, um eine hohe Kreditwürdigkeit zu erzielen, nutzen Sie Ihre Kreditauskunft dazu sicherstellen, dass es gewartet wird.

Und wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben, überprüfen Sie Ihren Bericht und erstellen Sie einen Plan zur Verbesserung.

Ergreifen Sie die Schritte, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu erhalten, denn niemand kümmert sich so sehr um Ihre finanzielle Gesundheit wie Sie .