Wenn der Blick auf Ihr Budget Sie zu Fall bringt, müssen Sie es vielleicht tun Machen Sie eine Pause davon und betrachten Sie Ihre finanzielle Situation aus einem anderen Blickwinkel. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die Berechnung des Nettovermögens.
Ich bin sicher, Sie stimmen mir zu, dass die Verwaltung eines Budgets nicht die aufregendste Sache der Welt ist.
In der Tat kann es manchmal geradezu frustrierend sein. Vielleicht haben Sie sogar das Gefühl, dass Sie Ihre Räder durchdrehen.
Vielleicht können Sie nur den Mindestbetrag Ihres Kreditkartenguthabens bezahlen. Oder sobald Sie etwas Luft zum Atmen haben, kommt eine unerwartete Ausgabe.
Ich verstehe es total, denn ich bin ganz bei dir! Manchmal möchte ich das Budget aus dem Fenster werfen und es einfach beflügeln, weil es nicht so aussieht, als würde das Sparen von 7,45 $ im Lebensmittelgeschäft einen großen Unterschied machen.
Glücklicherweise definieren der Stand und die Auswirkungen Ihres monatlichen Budgets nicht Ihre langfristigen finanziellen Ziele. Tatsächlich gibt es einige Leute, die das Führen eines Budgets ganz abgeschafft haben. Stattdessen verwenden sie einen übergeordneten Messwert, um den Überblick zu behalten. Anstatt sich auf die tägliche Einkommensverwaltung zu konzentrieren, berechnen sie das Nettovermögen, um sich einen besseren Überblick über ihr finanzielles Gesamtbild zu verschaffen.
Ein Budget hilft Ihnen, die kleinen täglichen Entscheidungen zu verfolgen, die Sie zur Verwaltung Ihres Einkommens treffen. Es ist wie ein Makroobjektiv, mit dem Sie die kleinsten Geldbewegungen sehen können.
Ihr Vermögen ist eher wie ein Weitwinkelobjektiv. Es gibt Ihnen einen umfassenden Überblick über Ihre Finanzen, damit Sie bessere Entscheidungen für den Vermögensaufbau treffen können.
Es ist einfach zu lernen, wie man das Nettovermögen berechnet, aber lassen Sie uns die einzelnen Schritte gemeinsam durchgehen.
Wenn Sie wissen, was das Nettovermögen ist, können Sie besser verstehen wie Sie Ihres finden.
Grundsätzlich ist Ihr Nettowert die Differenz zwischen dem, was Sie schulden, und dem, was Sie besitzen.
Was Sie schulden, nennt man Ihre Verbindlichkeiten, und was Sie besitzen, nennt man Ihr Vermögen.
Wenn die Summe Ihrer Vermögenswerte die Summe Ihrer Verbindlichkeiten übersteigt, haben Sie ein positives Nettovermögen. Umgekehrt, wenn Ihre Verbindlichkeiten höher sind als Ihr Vermögen, ist Ihr Nettovermögen negativ.
VERMÖGEN KÖNNTE UMFASSEN:
- Ihr Zuhause und andere Immobilien
- Fahrzeuge aller Art
- Anlagen und Vorsorgekonten
- Ihre Giro- und Sparkonten
VERBINDLICHKEITEN KÖNNTEN SEIN:
- Hypotheken
- Autokredite
- Kreditkartenguthaben
- Studentendarlehen
Und nur um einen Unterschied zu machen:
Sie besitzen Ihr Haus, aber Sie schulden eine Hypothek.
Sie besitzen ein Auto, aber Sie schulden einen Autokredit.
Leider verlieren unsere Fahrzeuge erheblich an Wert, da die Zinsen für unsere Autokredite immer weiter ansteigen. Dies kann dazu führen, dass Ihr Auto einen negativen Beitrag zu Ihrem Nettovermögen leistet.
Ihr Haus hat jedoch (hoffentlich) an Wert gewonnen, wenn Sie einige Zeit darin gelebt haben. Sie werden dieses zusätzliche Eigenkapital Ihrem Nettovermögen hinzufügen wollen.
Sie müssen diese Werte schätzen, indem Sie Ressourcen wie Kelly Blue Book für Ihre Fahrzeuge und Zillow für Ihre Immobilien verwenden. Wenn Sie den Wert von persönlichen Gegenständen wie Schmuck oder Sammlerstücken einbeziehen möchten, sehen Sie sich an, was Bieter bei eBay dafür zu zahlen bereit sind.
Sobald Sie die Summen für beide Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, ziehen Sie einfach ab, um Ihr Nettovermögen zu ermitteln.
GESAMTVERMÖGEN – SUMME VERBINDLICHKEITEN = NETTOWERT
Contents
So berechnen Sie das Nettovermögen: ein Beispiel
Nehmen wir an, Bob ist Architekt und hat ein Jahresgehalt von 85.000 $. Er lebt seit ungefähr 8 Jahren bequem in einem schönen Haus mit seiner Frau und seinen Kindern in einem Vorort. Sein Haus hat etwas an Wert gewonnen, aber er hat immer noch eine Hypothek darauf. Er hat zwei Autos in seiner Garage geparkt, eines ist abbezahlt und das andere hat einen Kredit. Er hat treu Geld in das 401K seines Unternehmens investiert und sein Sparkonto aufgebaut, aber er hat einige Kreditkartenschulden und Studentendarlehen. So würde Bobs Vermögensaufstellung aussehen:
VERMÖGEN
Aktueller Wert des Hauses: 350.000 $
Aktueller Wert von Fahrzeug 1: 10.000 $
Aktueller Wert von Fahrzeug 2: 8.500 $
Überprüfung & Sparkontosalden: 7.500 $
401(k): $65.000
Gesamtvermögen: $441.000
VERBINDLICHKEITEN
Hypothekensaldo: $245.000
Autokredit: $5.500
Kreditkarten: 8.500 $
Studentendarlehen: $35.000
Gesamtverbindlichkeiten: $294.000
Bobs Nettovermögen wäre: $441.000 – $294.000 = $147.000
Wenn Sie Bob besucht haben, denken Sie vielleicht, dass es ihm wirklich gut geht, aber wenn Sie einen Schritt zurücktreten und das Gesamtbild betrachten, ist es wirklich nicht so beeindruckend . Sein Nettovermögen beträgt weniger als zwei Jahre seines Jahresgehalts.
Dies ist die kalte, harte Wahrheit des Nettovermögens. Es sagt Ihnen unterm Strich, wo Sie heute stehen.
Die gute (und schlechte) Nachricht ist, dass es nächsten Monat anders sein wird, und deshalb ist es so wichtig, es zu verfolgen.
Warum es wichtig ist, das Nettovermögen zu berechnen
Ihr Nettovermögen ist wie ein Zeugnis, das Sie darüber informiert, wie gut es Ihnen seit Ihrem ersten Gehaltsscheck mit Ihren Finanzen ergangen ist. Jedes Mal, wenn Sie es berechnen, sehen Sie eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Situation zu diesem bestimmten Zeitpunkt.
Das Finden Ihres Nettovermögens kann entweder wie ein Spritzer kaltes Wasser ins Gesicht oder ein Gratulationsklopfen auf die Schulter sein, je nachdem, wie gut Sie mit Ihrem Geld umgegangen sind.
Aber egal wie Sie haben das Gefühl, nachdem Sie Ihre Nummer gesehen haben, dass es unerlässlich ist, Ihr Nettovermögen zu kennen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Nachzuverfolgen hilft Ihnen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie zu viel ausgeben, und inspiriert Sie, zielgerichteter zu sparen.
Wenn Sie die Änderungen Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten im Laufe der Zeit überprüfen, werden Sie sich bewusster, wie Sie Ihr Geld am besten einsetzen, um Ihr Vermögen zu mehren.
Zum Beispiel können Sie sich entscheiden, eines davon zu verkaufen Ihre Autos, um einen Autokredit abzubezahlen und den Restbetrag für den Kauf eines günstigeren Fahrzeugs zu verwenden. Oder Sie stellen vielleicht fest, dass Sie einen Teil Ihrer Ersparnisse auf diesem niedrig verzinsten Konto verwenden sollten, um diese hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu begleichen.
Sie fragen sich vielleicht, wie oft Sie Ihr Nettovermögen berechnen sollten. Da Ihre Situation für alle anderen einzigartig ist, ist dies eine persönliche Entscheidung, die für Sie am besten geeignet ist. Manche verfolgen es gerne wöchentlich, andere monatlich und wieder andere vierteljährlich oder sogar jährlich. Das Wichtigste ist, es im Auge zu behalten.
Es ist wichtig, daran zu denken, dass Ihr Nettovermögen ständig schwanken wird, wenn Sie weiterhin Schulden tilgen und Ihre Ersparnisse erhöhen. Es ist also nicht die Zahl, die am wichtigsten ist, sondern der Gesamttrend, in dem sie sich bewegt.
Wie hoch sollte Ihr Nettovermögen sein?
Wenn Sie finanzielle Freiheit erleben möchten, ist es Ihr Ziel, Ihr Nettovermögen stetig zu steigern. Aber abhängig von Ihrem Einkommen und Ihren Lebenshaltungskosten ist Ihr Nettovermögensziel nicht das gleiche wie bei jemandem, der einen anderen Beruf ausübt und in einem anderen Staat lebt.
Es gibt Benchmarks, die erstellt wurden, wie die klassische Formel aus dem Buch Der Millionär von nebenanvon Stanley & Danke. Es ist am besten für diejenigen, die über 40 Jahre alt sind, seit ein paar Jahrzehnten berufstätig sind und ein regelmäßiges Einkommen haben. Die Berechnung sieht so aus:
(Alter x Jahreseinkommen vor Steuern)/10
Sie Sie können auch einen Vermögensrechner verwenden, wie z. B. den auf CNN Money. Dieser bestimmte berücksichtigt nur das Einkommen ODER das Alter, nicht beides. Dennoch gibt es Ihnen eine Vorstellung davon, wo Sie im Vergleich zum Median für beide Faktoren stehen.
Es ist hilfreich zu wissen, wie Ihr Nettovermögen im Vergleich zu diesen Benchmarks abschneidet, aber denken Sie daran, der wichtigste Standard, mit dem Sie sich vergleichen sollten, sind Sie selbst. Bei jeder cleveren Formel oder Berechnung fehlen immer Variablen, die direkt auf Sie zutreffen. Aus diesem Grund ist der einzig wahre Maßstab für Ihr eigenes Nettovermögen das, was es im letzten Monat, im letzten Jahr oder vor 3 Jahren war. Ihre Lebensumstände können sich ändern und Ihre Zahl wird schwanken, aber im Laufe der Zeit sollte Ihr Vermögen Jahr für Jahr steigen.
Tools zur Verfolgung des Nettovermögens
Sie brauchen wirklich nur einen Bleistift und ein Blatt Papier, um das Nettovermögen zu berechnen. (Und einen Taschenrechner, wenn Sie Ihrer Mathematik nicht trauen). Wenn Sie Ihre Nummer jedoch konsistent verfolgen möchten, ist es hilfreich, einige gute Tools zu haben. Ein Arbeitsblatt, eine Tabelle oder eine Online-Ressource kann Ihnen helfen, beim Organisieren und Berechnen Zeit zu sparen.
Wenn Sie das Gefühl eines Bleistifts in Ihrer Hand mögen, können Sie dieses Arbeitsblatt zum Vermögen< herunterladen /, die ich erstellt habe.
Oder wenn Wenn Sie Ihre Finger lieber auf einer Tastatur haben möchten, laden Sie eine Kopie dieser Google-Tabellen-Tabelle herunter, die ich ebenfalls entworfen habe und die ich zur Berechnung meines eigenen Nettovermögens verwende.
Screenshot der Net Worth Tracker Spreadsheet
Zu guter Letzt, wenn Sie eine vollständige Automatisierung und Echtzeit bevorzugen Tracking mit coolen Grafiken, melden Sie sich für ein Personal Capital-Konto an. Es ist kostenlos!
Fazit
Wenn Sie bereit sind, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern, finden Sie zunächst heraus, wie gut es Ihnen geht, indem Sie Ihr Nettovermögen berechnen. Lassen Sie sich von dieser Zahl dazu inspirieren, Ihr Vermögen ernsthaft zu vergrößern, und verfolgen Sie sie dann regelmäßig. Außerdem ist es eine schöne Abwechslung zu Ihrem knappen Budget, und Sie werden vielleicht angenehm überrascht sein, dass der Blick auf das große Ganze Ihnen die Motivation geben kann, die Sie brauchen, um weiterhin diese kleinen täglichen Entscheidungen zu treffen.
Verfolgen Sie bereits Ihr Nettovermögen? Oder haben Sie es aufgeschoben, weil die Wahrheit wehtun könnte? Hinterlassen Sie unten einen Kommentar und lassen Sie mich wissen, wie Sie diese Metrik verwenden, um Ihren Wohlstand aufzubauen!
